Banke

Razumevanje Prosper posojil

Razumevanje Prosper posojil

Želite vedeti, kako se izogniti izposojanju iz vaše banke? Internet je ustvaril novo okolje, kjer je mogoče dobiti posojila brez uporabe tradicionalnih virov, kot so banke.

Doseze posojilodajalcev med vrstniki (P2P) so se pojavile po internetu, ki ponujajo posojila posojilojemalcem, ki so pogosto pod pogoji, ki so ugodnejši od tistega, kar je na voljo prek bank.

Posojila P2P posojilojemalcem skupaj na ista spletna stran skupaj z i

nvestorji, ki bodo financirali svoja posojila. V bistvu odstrani posrednika, ki je banka, in ustvarja vzajemno koristno finančno ureditev.

Posojilojemalec zahteva zahtevo za posojilo, ta zahteva pa je dana na voljo vlagateljem, ki bodo nato financirali posojilo.

Ti posojilni skladi se običajno imenujejo "opombe", vlagatelj pa lahko hrani toliko beležk, kot se odloči vlagati. Ker banka v tem procesu ni vključena, posojilojemalec pogosto plača manj v obresti, kot bi bil primer pri bančnem posojilu. Medtem investitor zasluži veliko višjo stopnjo donosa, kot bi bila možna pri naložbah, ki jih vodi banka.

Market Prosper posojila, bolj znan kot Prosper je bila ena od prvih posojilnih platform P2P.

Ta pregled Prosper vam bo pokazal, kako se izogniti vaši banki tako za investiranje kot za izposojo.

Odkar je začela poslovati leta 2005, je Prosper financiral več kot 6 milijard dolarjev posojil in ima več kot 2 milijona članov. Podjetje ima sedež v San Franciscu in vodi svoja posojila preko spletne banke, ki je bila ustanovljena v Utahu, industrijska banka članica FDIC.

Prosper deluje kot agent za vzdrževanje posojil, ki skrbi za tehnične podrobnosti vsakega posojila, pobiranje plačil in povračilo vlagateljem. Prosper je pravno znan kot Prosper Funding LLC, hčerinska družba v lasti Prosper Marketplace, Inc.

Je Prosper Legit?

Z eno besedo DA! Prosper je že deset let. V svetovnem spletu, ki je večnost.

Ker pokrivamo preglede Prosperja za posojilojemalce in posojilodajalce, boste videli, da je to dobro vzdrževano in izvedljiv način vlaganja in si sposodite denar. Prosper je predmet državnih in zveznih predpisov, prav tako kot katera koli organizacija za proizvodnjo posojil.

Da bi še bolj legitimno osvetlili podjetje, so vsa posojila, ki izhajajo iz storitve Prosper.com, naredila WebBank. To je industrijska banka, ki je zakupljena v Utahu in članica FDIC.

Na bolj osebni ravni že nekaj let osebno investiram v Prosper. Pred nekaj leti sem začel primerjavo Prosper vs. Lending Club in imela zelo dobre rezultate obeh podjetij o svojih naložbah.

Lending Club je natečaj številka ena, ki je uspešen na trgu enakovrednih posojil. Z njimi imam zelo veliko sreče in lahko uporabite mojo Pregled posojilnega kluba narediti popolno primerjavo obeh.

Ponujam vam tudi druge odlične ocene o različnih možnostih, kot na primer Boljše inMotif investicijski pregled.

Kakšne vrste posojil si prosper?

Prosper v glavnem proizvaja eno vrsto posojila - osebna posojila. Vendar jih je mogoče uporabiti za skoraj vsak namen, ki si ga lahko predstavljate. Na primer, lahko uporabite osebno posojilo Prosper za:

  • Konsolidacija dolga
  • Domov izboljšanje
  • Za kritje zdravstvenih ali zobozdravstvenih stroškov
  • Za poslovne namene
  • Za nakup velikih nakupov, kot je nakup avtomobila
  • Za kritje stroškov gospodinjstva
  • Za nakup avtomobila, motornega kolesa, rekreativnega vozila ali čolna
  • Plačati za posebne priložnosti, kot so obroči in poroke
  • Za kritje stroškov počitnic
  • Plačati davke
  • "Zelena posojila" - kupiti energetsko učinkovito opremo za vaš dom
  • Kratkoročna in posojila za most
  • In tudi za dojenčke in stroške posvojitve

Čeprav gre za posebne namene za posojila, osnovno posojilo, ki je bilo ustanovljeno, ostaja enako. Vsako posojilo je fiksna obrestna mera, nezavarovana, plačljiva v obdobju treh ali petih let in nima kazni za predplačilo.

Prosper bo posojil med najmanj 2.000 $ (6.000 ameriških dolarjev v Massachusettsu), do največ 35.000 dolarjev. Vsa posojila imajo tri leta ali pet let in so fiksna obrestna mera, obroki s fiksnimi plačili, ki bodo v celoti plačani ob koncu mandata.

Obstaja en namen, za katerega ne morete uporabiti posojila Prosper, in to so naknadni stroški za izobraževanje. Zaradi zveznega zakona, znanega kot Zakon o visokošolskem prostoru, namenjen zaščiti študentov, ki vzamejo privatna izobraževalna posojila za plačilo stroškov za kolidž, prihodki iz posojil Prosper v ta namen niso primerni.

Kako deluje posojilni postopek

Vloga za posojilo je preprost postopek v več korakih, ki izgleda nekaj takega:

  • Ustvarite svoj seznam posojil - ponujate osnovne informacije, nato bo Prosper dobil vašo kreditno oceno in določil stopnjo in pogoje.
  • Na podlagi vašega kreditnega rezultata in drugih informacij, ki jih bo dobil Prosper, vam bo dodeljen bonitetni razred od AA do HR.
  • Nato ustvarite seznam posojil ki je vaša zahteva za posojilo. Dodali boste opis vašega posojila in finančnega položaja. Pojavil se bo na platformi, ki jo bodo pregledali vlagatelji.
  • Ko je kreditni seznam v celoti financiran in vaše informacije so opravile postopek Prosperovega preverjanja, boste prejeli posojilo.
  • Uvrstitev bo ostala aktivna 14 dni ali do posojilnih sredstev.
  • Sredstva za posojila se deponirajo neposredno na vaš bančni račun v nekaj dneh.
  • Začnete z mesečnimi plačili.

Odprite osebni račun za posojila s sistemom Prosper

Prosper osebno posojilo Zahteve

Da bi se kvalificirali za posojilo prek Prosperja, morate biti rezident ZDA in prebivati ​​v eni od 47 držav, kjer Prosper daje posojila. To vključuje vse zvezne države ZDA, razen Iowa, Maine in North Dakota. Prav tako morate imeti številko socialnega zavarovanja, preverljiv e-poštni naslov in bančni račun.

Kredit. Da bi se kvalificirali za posojilo z Prosperjem, morate imeti najnižjo kreditno točko 640.

Prosper uporablja Experian, da določi vašo kreditno točko (FICO 08), zato, če sami povrnete kreditno točko in je iz nekega drugega izvora, razen Experianja, vam morda ne bo odobrena posojila. Tudi če je ocena iz druge agencije nad 640 najmanjšo zahtevo, posojilo morda ne bo odobreno, če bo ocena Experian prikazana manj kot 640.

Ker bo vaš kredit odvisen od vašega kreditnega poročila in bonitetnega rezultata, kot ga zagotavlja Experian, boste morali rešiti morebitne kreditne spore prek Experianja in ne Prosperja.

Dohodek. Vsak prihodek, ki ga prijavite v vlogi za posojilo, mora biti preverljiv. To pomeni plačilno nadomestilo in W-2s, če ste zaposleni, kopije nedavnih poročil o davku na dohodek, če ste samozaposleni, ali dokumentacijo tretje osebe o upokojitvi ali prihodku od naložb.

Dohodka vašega zakonca ne morete uporabiti za kvalifikacijske namene. Ker posojila Prosper so osebna posojila, ne morete vložiti skupne prijave. Prosper ne dovoljuje uporabe sogovornikov ali sozaposlenikov.

Pristojbina za poreklo. Ko si sposodite preko Prosperja, boste plačani s provizijo. Pristojbina temelji na oceni tveganja, kot tudi na terminu posojila, in si oglejte nekaj takega:

  • Ocena tveganja AA - 1% do 2% za triletni mandat, 3% za petletni mandat
  • Stopnja tveganja A - 4% za triletni mandat, 5% za petletni mandat
  • Razred tveganja B - 5% za triletno ali petletno obdobje
  • Stopnje tveganja C do HR - 5% za triletno ali petletno obdobje

Zavarovanje. Vsa posojila, opravljena prek Prosperja, so nezavarovana, zato ni nobenega zavarovanja. To vključuje avtomobilska posojila in premostitvena posojila, čeprav so takšna posojila običajno zavarovana s premoženjem. Prosper daje osebne kredite na voljo za nakup fizičnih sredstev, vendar posojila niso posebej avto posojila ali most posojila, samo osebna posojila, ki jih lahko uporabite za nakup teh sredstev.

Prosper osebno posojanje cen

Ko zaprosite za posojilo pri Prosperju, platforma določi vašo Ocena uspešnosti. To je lastniški bonitetni sistem, ki je podoben kreditnemu rezultatu, saj napoveduje verjetnost neplačila posojila. Prosper uporablja to bonitetno oceno pri določanju cene za vaše posojilo.

Ocena uspešnosti je določena s kombinacijo dejavnikov, vključno z vašim rezultatom FICO, trajanjem posojila, pričakovanimi izgubami, gospodarskim okoljem in konkurenčnim okoljem.

Na vrh Prosper Rating je AA in prihaja z nizko stopnjo 5,99% APR za triletno posojilo. Na nasprotnem koncu spektra je HR najnižja ocena Prosper in ima najvišjo stopnjo 35,97% APR za triletno posojilo. Petletna posojila za posojila so na voljo na vseh stopnjah ocenjevanja Prosper, vendar je na posojilo z boniteto vrednoteno samo tri leta.

Za prosperja ni pristojbin za prijavo ali predčasnih plačil, ampak zaračunajo pristojbino za izterjavo med 1% in 5% posojila. Ta provizija se odšteje od prihodkov od posojil, ko je vaše posojilo financirano, tako da vam ga ni treba plačati kot vnaprejšnjo pristojbino v žepu.

Če niste seznanjeni s posojili P2P, razumite, da so pristojbine za izterjavo obračunavanja v industriji značilne. Tudi razpon med 1% in 5% je tudi industrijski standard.

Postopek prijave posojila Prosper

Vlogo za posojilo pri Prosperju je tristopenjski proces:

  1. Izberete znesek posojila, navedite namen posojila, navedite svojo raven kredita - Odlično, dobro, pošteno ali slabo (FYI, Poor je samodejno zavrnitev)
  2. Vaše posojilo je na seznamu, zaradi česar ga lahko pregledajo in ocenijo potencialni vlagatelji; seznam posojil je lahko aktiven do 14 dni
  3. Ko bo vaše posojilo v celoti financiralo vlagatelji, bo potekal postopek preverjanja, pregled posojila in posojilni dokumenti

Preprosto dajanje rezultatov iz vašega posojila samo v "mehkem kreditu", zato vaše poročilo o kreditu ne bo zadelo povpraševanje. Med postopkom preverjanja bo vaše kreditno poročilo potegnjeno, vaš prihodek pa bo preverjen, pa tudi vaša identiteta.

Veliko postopka preverjanja temelji na dokumentaciji, ki jo posredujete Prosperju. To lahko storite tako, da prenesete dokumente (plačilne liste, davčne in druge informacije) na zaslon »Moj račun« na spletnem mestu Prosper ali pa jih pošljete na naslov [email protected]

Če se vse preveri na način, ki ste ga razkrili v vlogi za posojilo, bo vaše posojilo zaprto in boste prejeli sredstva. Prejem sredstev na splošno poteka med dvema dnevoma in osmimi dnevi po tem, ko so vlagatelji v celoti financirani iz posojila, in vse vaše podatke o posojilu se preveri. Prihodki iz posojil se elektronsko prenesejo na avtomatizirano bančno mrežo klirinških hiš (ACH).

Več Prosper posojila. Na platformi lahko hkrati imate več kot eno posojilo. Vendar pa mora biti vaš kreditni rezultat najmanj 640, če zaprosite za drugo posojilo, skupna omejitev posojil obeh posojil pa je omejena na skupno 35.000 USD.

Poleg tega mora biti vaše prvo posojilo tekoče in v zadnjih 60 dneh ni poznejših plačil.Prav tako ne morete plačati več kot 15 dni v zadnjem letu, niti v zadnjih treh letih ne morete imeti več kot dveh vrnjenih posojil. Obstajajo še druge posebne zahteve, vendar temeljijo na vašem kreditnem rezultatu.

Način odplačila posojila. Za mesečna plačila boste imeli dve možnosti. Prvi je elektronski prenos sredstev, v katerem bodo plačila samodejno odšteta od vašega bančnega računa na datum zapadlosti. Drugi je osnutek banke, ki vam bo omogočil, da plačate svoje posojilo neposredno preko vašega bančnega računa.

Prosper poskuša odvrniti načine plačila, ki niso zgoraj navedene. Vendar lahko po lastni presoji sprejmejo plačila prek plačil po telefonu ali po pošti. Za vsako možnost plačila bo potrebna taksa za obdelavo do 15 USD.

Varnost spletnega mesta. V zvezi s tem ne bi smelo biti nobenih pritožb glede Prosperja. Prosper opremi vse strežnike s potrdilom o razširjeni veljavnosti (EV) Secure Socket Layer (SSL), tako da ste prepričani, da ste dejansko na spletnem mestu Prosper in da bodo vsi vneseni podatki posredovani v varnem šifriranem kanalu. Varnost podatkov zagotavlja kombinacija požarnih zidov, sistemov za odkrivanje vdorov, sistema za odkrivanje zlonamerne programske opreme in sistema za preprečevanje izgube podatkov. Podatki so shranjeni v zelo varnem podatkovnem središču, ki se revidira na osnovi standardov SSAE 16 tipa II in SOC 2 tipa II.

Hitrost. Prosper se je trudil, da bi čim bolj racionaliziral svoj postopek prijave. Vemo, da je posojilni postopek lahko glavobol, vendar je to čim bolj enostavno. Za večino ljudi lahko dobijo celotno aplikacijo v nekaj dneh. Vam ni treba skrbeti, da vsak dan bijete v banko, kar pomeni, da lahko to storite v času.

Early payoff. Če se odločite, da želite zgodaj izplačati posojilo, da se izognete interesom (upajmo, da lahko), ne boste plačevali nobenih provizij. Ne bi smeli biti kaznovani zaradi zgodnje odplačevanja posojila.

Pritožbe proti Prosperju

Vsaka možnost posojila bo imela nekaj pomanjkljivosti. Prosper ni nobena izjema. Ko iščete posojilo, morate upoštevati vse možne pro in con posojilodajalca.

Ena od pritožb, ki jo imajo veliko ljudi, je zavrnitev vloge. Seveda se prosilci vedno soočajo s tveganjem, da bodo zavrnili glede na njihove zahteve.

Pokazali smo vam zahteve za posojila Prosper, kar je lahko problem za nekatere vlagatelje. V večini primerov so zahteve lažje v primerjavi z drugimi možnostmi, vendar nekateri ljudje ne izpolnjujejo zahteve glede kreditnih točk. Če ste eden od tistih vlagateljev, obstajajo tudi druge možnosti posojila, kot je Prosper.

Druga pomanjkljivost Prosperja je njihova omejitev pri posojilih. Za razliko od tradicionalne banke ali drugih posojilnih mest, ima Prosper nižjo zgornjo mejo posojila. Le ponujajo samo posojila do 35.000 dolarjev.

Za večino ljudi, ki poskušajo utrditi svoje dolgove s kreditno kartico, bi to moralo biti dovolj. Če ni, boste morali najti drug vir za vaše posojilo.

Obstajajo tudi pritožbe glede nalaganja dokumentov. Nekateri uporabniki so poročali o težavah pri pridobivanju njihovih dokumentov, vendar so bile te pritožbe redke.

Prosper Works še posebej dobro za dolg s kreditnimi karticami

Eden od najbolj priljubljenih namenov za osebna posojila Prosper je plačilo dolga s kreditno kartico. Najbolj očitna prednost je konsolidacija dolga - konsolidacija več vrst kreditnih kartic v enem samem posojilu z enim mesečnim plačilom.

Evo, zakaj je namen tega posojila tako priljubljen:

Shranjevanje obresti.

Ker osebna posojila Prosper so obročni dolgovi, prav tako preračunavate posojila z obnovljivimi posojili s spremenljivimi obrestnimi merami - ki lahko v določenih okoliščinah segajo do 29,99% - v dolgov s fiksno obrestno mero, kjer stopnja ne bo nikoli večja.

Pretvarjanje dolga s kreditno kartico s povprečno obrestno mero 20% v osebno posojilo v višini 12% vam bo prihranilo veliko denarja.

Odpravljanje revolving dolga v veselje.

Dejstvo, da boste posojilo odplačali v petih letih, vam bo prihranilo še več zanimanja.

Obstaja razlog, zakaj je dolg kreditne kartice vzpostavljen, da se obnavlja; to je vrtljiva vrata dolga, ki je zelo težko izstopiti. To je zato, ker čeprav si prizadevate plačevati svoje kreditne kartice, je verjetno, da znova uporabljate kreditne linije vedno znova, kadar imate dodaten denar.

Petletni rok za posojila Prospera pomeni, da bo vaš dolg po koncu tega mandata izginil.

Porast kreditnega rezultata. Obstaja sekundarna korist za konsolidacijo dolga s kreditno kartico prek posojila za obračun konsolidacije dolga. Mnogi posojilojemalci doživljajo povečanje svojih kreditnih točk kmalu po konsolidaciji.

To je povezano z razmerjem izkoriščenosti kreditov, ki ga uporabljajo veliki kreditni uradi. V veliki meri temelji na kreditnih karticah in se izračuna z deljenjem zneska dolga s kreditno kartico, ki je v lasti vaših skupnih razpoložljivih sredstev za kreditne kartice.

Na primer, če imate na voljo kreditne linije v višini 40.000 dolarjev za pet kreditnih kartic in dolgujemo kombinirane salde v višini 30.000 dolarjev, je stopnja izkoriščenosti kreditov 75% (30.000 dolarjev deljeno za 40.000 ameriških dolarjev).

Modeli FICO, kot je stopnja izkoriščenosti kreditov, ki ne presega 30%. Če imate eno, ki je 75%, lahko pomembno vpliva na vašo kreditno oceno.

Toda z odplačevanjem preostalega zneska v višini 30.000 dolarjev in konsolidacijo dolga z uporabo posojila za konsolidacijo dolgov vaše kombinirane salde s kreditnimi karticami takoj preidejo na nič. To pomeni, da boste imeli kreditno razmerje na kreditnih karticah nič, kar običajno povzroči nenadno povečanje vaših bonitetnih ocen.

Dodatno izboljšanje izhaja iz dejstva, da ste z odplačilom petih kreditnih kartic zmanjšali število dolgov, kjer imate tudi neporavnane obveznosti. To je tudi pozitiven dejavnik pri določanju vaših bonitetnih ocen.

Čeprav je vaš kreditni rezultat nekoliko upadel zaradi dejstva, da imate povsem novo posojilo za obroke - na katerem ni zgodovine uspešnih plačil - to je ponavadi več kot kompenzirano z izboljšanjem razmerja uporabe kreditov in zmanjšanje števila dolgov z neporavnanimi saldi na njih.

Zato posojilojemalci konsolidirajo dolgove s kreditno kartico preko osebnega posojila Prosper, ki je običajno videti hitro izboljšanje njihovih kreditnih točk.

Če se prijavite za posojilo z Prosperjem?

Če se prijavljate za posojilo, boste nedvomno preiskovali več virov. Če imate težave pri pridobivanju posojila od bank ali drugih tradicionalnih virov, preverite Prosper, in videli, če ne morete storiti bolje. Stavim, da lahko.

Prosper bi moral biti eden od vodilnih virov, ki si ga ogledate. Namen posojila je praktično neomejen, zavarovanje ni potrebno, vsa posojila pa so posojila s fiksno obrestno mero, ki trajajo največ pet let. Morda boste morda ugotovili, da je zahtevani kreditni rezultat najmanj 640, bolj prilagodljiv, kot ga boste našli pri bankah in drugih virih posojil.

Oglejte si Prosper in poglejte, kaj vam lahko ponudijo. Ni pristojbin za prijavo, nobena obveznost in v vašem kreditnem poročilu se ne prikaže nobena poizvedba za navedbo vašega posojila.


Objavi Svoj Komentar