Uporaba IRA-ja, ki je usmerjena v lastništvo, da vlaga v nepremičnine: ali je odgovor zasvojen? 💲💲💲

Ko gre za vlaganje v upokojitev, je treba razmisliti o več strategijah. Mnogi vlagatelji igrajo varno, saj se v veliki meri naslanjajo na račune, ki jih sponzorira 401 (k), drugi pa se diverzificirajo z Roth IRA ali tradicionalno IRA. Nekateri vlagatelji, ki si želijo, da bi se z njihovo upokojitvijo želeli soočiti, kupujejo rente ali vlagajo v posojilne možnosti med strankami, kot je Lending Club.

Potem so tu še investitorji, ki se počutijo dovolj drzni, da bi vzpenjali z IRA. S to možnostjo lahko posamezniki vlagajo svoja sredstva v katero koli število podjetij, medtem ko pridobivajo smiselne davčne ugodnosti.

Kaj je samouprava IRA?

Preden se potopimo v intricacies uporabe IRA za naložbe v nepremičnine, se najprej pogovorimo o naložbenem vozilu, ki to dopušča - samostojno IRA. Medtem ko bi utegnilo biti zastrašujoče, samo-usmerjena IRA ni tako drugačna od katere koli druge vrste IRA. Kaj so ti načini edinstveni, je dejstvo, da imate na voljo veliko več možnosti za naložbe, in splošna usmeritev vašega naložbenega načrta prihaja od vas.

Večina IRA vam omogoča, da vlagate v delnice, obveznice, zgoščenke in vzajemne sklade, samo-usmerjene IRA vam omogočajo, da vlagate svoj denar v druge, bolj prilagodljive naložbe. Možnosti lahko vključujejo nepremičnine, beležke in potrdila o davčni olajšavi, da navedete nekaj. Medtem ko samostojna IRA ne bo delovala za vsakogar, je lahko pametna možnost za posameznike, ki so zelo dobro obveščeni o določenih panogah.

Ko boste lahko "vlagali v tisto, kar poznate", imate potencial za večje donose sčasoma.

Zakaj investirati v nepremičnine prek IRA?

S cenami nepremičnin v bližini vseh časov visoki po vsej državi, ni čudno, da mnogi ljudje menijo, da vlagajo nekaj svojih self-usmerjenih IRA sredstev v stanovanjske ali poslovne lastnine. Z vlaganjem nekaterih svojih sredstev IRA v nepremičnine lahko odložite ali potencialno odpravite davke, hkrati pa imate potencial za močno povračilo vašega denarja.

Medtem ko vaše primarno prebivališče ne moremo obravnavati kot resnično "naložbo", ker morate tam živeti, so lahko najemanje dohodkov ali nepremičnine nepremičnine preudarne naložbe, ki prinašajo trdne donose, medtem ko tudi naraščajo v vrednosti.

Prednost vlaganja samorejno usmerjenih sredstev IRA v nepremičnine je preprosta. Ne samo, da bo premoženje, ki ga kupite, cenjeno v vrednosti, ampak vse dohodke, ki jih prejmete, bodo odložene. To vključuje prihodke od najemnin in kapitalske dobičke. Vlaganje v nepremičnine je tudi pameten način za diverzifikacijo vašega pokojninskega portfelja, tako da je manj odvisen od delnic in obveznic. Z vsemi temi perksi ni čudno, da je vlaganje v nepremičnine postalo priljubljena možnost.

Na žalost obstajajo nekatera pravila, ki urejajo neodvisne IRA, ki vlagajo v nepremičnine težko predlog. Zaradi teh določil je več možnosti za uporabo samostojne IRA za naložbe v nepremičnine, ne samo za izbiro lastnine.

Na primer:

Samoregulirane IRA sredstva lahko vlagate le v nepremičnine, ki se uporabljajo za poslovne namene. Ne morete uporabiti svojega IRA za nakup drugega doma, občasnega najema ali osebnega bivanja.
Za nakup nepremičnin v denarju potrebujete dovolj denarja. Ker pravila IRA prepovedujejo uporabo hipoteke v njih, ne morete sposoditi denarja za nakup nepremičnine v vaši IRA. Za odkup nepremičnin morate imeti sredstva. To je lahko težak podvig glede na cene nepremičnin in koliko želite vlagati.
Proces lahko traja več mesecev ali let. Posamezniki, ki želijo vlagati svoja samoupravljena sredstva IRA v nepremičnine, bi morali načrtovati porabo mesecev ali let za uresničitev svoje ideje. Ne samo, da boste morali odpreti ustrezne račune in premakniti svoje premoženje, ampak boste morali iskati tudi pravo lastnost. Na vročem trgu nepremičnin lahko traja nekaj mesecev, da bi našli nepremičnino, ki ustreza vašim ciljem. Ko to naredite, potrebujete več časa, da sprejmete ponudbo in nato še več časa za prodajo, da se zaprete.
Ne morete izkoristiti svojih naložb IRA, dokler se ne upokojite. Zaradi načina vzpostavitve IRA-jev, ki jih usmerjajo sami, vaše nepremičninske naložbe ni mogoče spremeniti, da bi ustrezalo vašim osebnim potrebam. Na primer, se ne morete premakniti v premoženje, če želite tam kasneje živeti.
Biti lastnik stanovanja ni za srce. Tudi če kupujete nepremičnine v samoupravi, se IRA zdi pameten na papirju, ne smete podcenjevati, koliko časa potrebujete naložbe. Potrebuje čas, da bi našli najemnike, in boste odgovorni za začetek popravil in vzdrževanja. Ves denar za popravila bo izplačan iz IRA, vendar boste potrebovali vse stroške, ki jih odobri skrbnik IRA. Obstaja precej papirja, ki se ukvarja z posedovanjem nepremičnin v self-directed IRA, vse pa bo padlo v vaše roke.

Drug način vlaganja v nepremičnine: financiranje

Če ste investitor, ki ima radi idejo o vlaganju samorejno usmerjenih skladov IRA v nepremičnine, vendar ne nujno, da bi postali lastnik, upoštevajte, da obstaja drug način. Z platformo za naložbe v nepremičnine Fundrise lahko vlagate v nepremičninske ponudbe, ki zagotavljajo izpostavljenost raznolikim skupinam naložb v nepremičnine.

Z Fundrise lahko vlagate v nepremičnine, ne da bi dejansko kupovali nepremičnine.Ta strategija vam omogoča, da uživate v nasprotju z naložbami v nepremičnine (močna donosnost, potencial za rast itd.), Ne da bi preživljali morebitne slabosti najemnine ali obravnave najemnikov.

Do sedaj so bili donosi neverjetni. Povprečna donosnost poročil Fundrise v zadnjih petih letih znaša med 8,76 in 12,42 odstotka. Doslej leta 2017 sta se v prvem in drugem četrtletju leta vrnila v povprečju 10,59 odstotka in vlagateljev 10,88 odstotka. Ti donosi niso nič kihanja, zlasti za naložbo, ki je povsem pasivna in "rokah", ko vzamete čas, da odprete račun in začnete.

Če ste pripravljeni za vlaganje svojih self-usmerjenih skladov IRA s Fundrise, boste to storili prek skrbniškega partnerja sklada IRAP, Millennium Trust Company. Vključeni so naslednji koraki:

Korak 1: Ustvarite račun Fundase IRA
2. korak: Ustvarite, povežite in financirajte račun IRA Millennium Trust Company
3. korak: Izberite svoje naložbe na Fundrise

Prednosti investiranja s skladom

Medtem ko nobena naložba na Zemljo ni prepričljiva, vlaganje v Fundrise dobi tono prednosti, ki jih je težko zagotoviti drugam. Tukaj je nekaj največjih prednosti, ki prihajajo z vlaganjem vaših self-usmerjenih IRA sredstev z Fundrise:

Za svoje storitve se zaračunavajo precej nizke pristojbine. Sredstva za vlagatelje vsako leto naložijo investitorjem 0,85% svojega vloženega kapitala za upravljanje svojih nepremičninskih naložb. Če ste zainteresirani za zmanjšanje pristojbin in ne želite, da se vsi stroški, ki prihajajo s fizično nepremičnino, to je dobra alternativa.
Lahko vlagate v več skladov. Fundrise ponuja različne možnosti vlaganja, med katerimi lahko izbirate. Na primer, lahko vlagate v geografsko usmerjene sklade, ki ciljajo na sredstva v določenih regijah v državi, na primer v vzhodni ali zahodni obali, ali pa lahko vlagate v tematske sklade, ki sledijo določeni naložbeni strategiji, na primer z uporabo oportunističnega lastniškega lastništva, da se čim bolj poveča Potencialni apreciacijski potencial
Računi skladov so brezplačni. Medtem ko družba Millennium Trust zaračunava letno pristojbino za upravljanje svojih nepremičninskih naložb, se je Fundrise v imenu svojih vlagateljev pogajal o ugodni strukturi pristojbin. Poleg te koristi, obstajajo brez posebnih ali dodatnih pristojbin ki jih zaračuna Fundrise za naložbe prek računa IRA. Poleg tega se lahko prijavite za račun, preučite možnosti naložbe in odgovorite brez odgovora.
Vlaganje skozi Fundrise zahteva omejeno delo. Kjer je lastnik najemnih nepremičnin lahko ogromen glavobol, je naložba v nepremičnine prek Fundrisea tako pasivna, kot jo ima. Nikoli se ne boste morali ukvarjati z zakupom, načrtovanjem popravil ali ravnanjem z vsakodnevnimi težavami, ki prihajajo z lastniki fizične nepremičnine.
Investirajte iz udobja vašega doma. Če je nakupovanje za fizične nepremičnine lahko naporno in zamudno, je vlaganje v nepremičnine prek Fundrise-a vetrič. Ne boste morali zapustiti svojega doma ali potovati v državo, da bi našli najboljšo ponudbo nepremičnin. Lahko skozi celoten proces na spletu ne da bi zapustili svoj dom.

Slabosti naložb v financiranje

Medtem ko je vlaganje v Fundrise lahko pametna ideja za nekatere ljudi, to ne pomeni, da je to prava izbira za vse. Tukaj je nekaj razlogov, da bi morali razmišljati dolgo in trdo, preden odprete samoumevno IRA in / ali vlagate v Fundrise.

Fundrise je še vedno precej novega. Ker Fundrise ni bil ustanovljen do leta 2012, ni dovolj zgodovinskih podatkov, ki bi lahko povedali, kje se lahko vrnejo v naslednjih petih, desetih ali dvajsetih letih. Ker je vaša IRA dolgoročno sredstvo za vlaganje, ki naj bi financiralo vašo upokojitev, boste morali biti prepričani, da bo Fundrise na dolgi rok.
Na voljo so omejene naložbene možnosti. Fundrise ima na voljo omejene naložbene možnosti, kar je še posebej res, ko gre za vlaganje preko vaše samoregulirane IRA. Če želite izbrati več sto različnih naložbenih možnosti, Fundrise ni najboljša izbira.
Ne boste izbrali posameznih naložbenih nepremičnin. Medtem ko obstajajo pomembne prednosti, ki prihajajo z pasivnimi in raznolikimi naložbami v nepremičnine prek Fundrise, ni enako kot odkup nepremičnin. Če vam je všeč fizična komponenta nakupa nepremičnine, ki jo lahko preidete in se dotaknete, vam Fundrise morda ne bo za vas.

Je vlaganje v sklad za vas?

Čeprav ni popolne formule za idealni investitor Fundrise, obstajajo nekateri znaki, ki jih lahko iščete, kar vam lahko pomaga ugotoviti, ali je ta strategija primerna za vaš življenjski slog in portfelj.

Morali bi razmisliti o vlaganju vaših samoupravljenih sredstev IRA prek Fundrise, če ...

Hočete uporabiti pristop "investiranja v nepremičnine"
Uživate lahko z nepremičninskimi skladi in eREIT-i, ki so na voljo preko platforme
Počutite se samozavestni v zgodovini Fundrisea

Ne smete razmišljati o vlaganju v Fundrise, če ...

Želite kupiti nepremičnine, na katere se lahko dotaknete
Raje se ukvarjate z vsakodnevnimi nalogami upravljanja nepremičnin
Želite izbrati širšo paleto možnosti

Spodnja črta

Če ste uspešen investitor, ki se počuti udobno odpreti samoumevno IRA, potem je Fundrise morda idealna investicija za vas. Z vlaganjem vašega denarja na platformo lahko svojo ponudbo razvejate, hkrati pa si ustvarite impresivne dobičke, ki so v zadnjih petih letih presegle številne druge naložbene možnosti.

Še vedno pa je pomembno, da se izobražujete za Fundrise in zakaj je to koristno za vlagatelje. Če želite kopati nekaj globlje v to, kako platforma deluje, zelo priporočam, da si ogledate njihovo spletno stran in posebej pogosto zastavljena vprašanja.

Najboljši del vlaganja na to platformo je, da lahko dobite okus nepremičnin brez težav in stresa, da postanete lastnik. Ne boste morali umazati roke, se spoprijeti z zakupom praznega prostora ali izseliti nikogar - kdajkoli.

Kakor koli druge naložbe pa obstajajo tveganja pri vlaganju v Fundrise. Prepričajte se, da razumete, kako deluje platforma, prednosti uporabe samoregulirane IRA in pasti, s katerimi se lahko soočate, preden se prijavite. Medtem ko lahko investiranje vaših self-usmerjenih sredstev IRA v nepremičnine lahko dobite za vaše finance, morate poskrbeti, da je vsaka odločitev, ki jo sprejmete, obveščena.