GFC 090: zahtevana minimalna pravila za distribucijo za IRA in 401k 💲💲💲

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_90_RMD.mp3

Se spomniš prvega dne, ko si dal denar na svoj penzijski račun?

Videli ste, da se vaš penzijski račun raste v preteklih letih in ste bili blagoslovljeni, ker se vam nikoli ni nikoli dotaknil.

Zdaj so grand-otroci vaš novi poudarek in ste se odločili, da jih preprosto prenesete, ker jih nikoli ne boste potrebovali.

Pravkar ste se obrnili na 70 in vaš prijatelj v podobni situaciji je grižil, ker so morali plačati davke na svoj pokojninski načrt, ker so morali vzeti denar ven.

Zmedeni glede pravil IRS, opravite nekaj raziskav (ali pojdite na moj blog) in spoznate obvezne najmanjše porazdelitve.

Klicali jih bomo RMD's za kratko.

Čas je, da vzamete razdelke

Lepota vlaganja v pokojninske načrte je rast, odložena za davek. Vsa ta leta ste videli svoj račun rastejo, vendar nikoli niste imeli 1099, ko ste morali prijaviti katero od teh dobičkov. Načrtovali ste dovolj dobro, če ste se že dalj časa umaknili, vendar se lahko držite samo tako dolgo.

IRS čaka na delček, ki čaka, da dobi nekaj tega davčnega denarja nazaj. S tem delajo RMD's s tem, da vsako leto vzamete del svojega pokojninskega računa in plačate davek na to.

Če ga ne vzamete, dobite obdavčene 50% zneska, ki bi ga morali vzeti.

To je precej ostra kazen, ki jo želite izogniti.

RMD in 401k

Značilno je, da se za vašo IRA uporablja vaša 401k. Velika razlika pa je, če še vedno delate, dokler ne dosežete 70,5. V tem primeru IRS vam omogoča, da odložite svoj RMD do dne, ko se upokojite. To je dober scenarij za tiste, ki niso dovolj prihranili in še naprej delajo, da bi povečali svoje upokojitvene prihranke.

Kdaj se morajo RMD začeti?

IRS pravi, da se morate začeti do 1. aprila po letu, ko obrnete 70 let in pol in to morate storiti vsako leto v teku. Nekateri upokojitveni načrti vam omogočajo, da preložite umik tako dolgo, dokler vas podjetje še vedno zaposluje. Imejte v mislih, da je 1. aprila za prvo leto in prvo leto samo. Po prvem letu se spet vrne v koledarsko leto in ga je treba umakniti do 31. decembra.

Primer RMD

Nekdo, ki je bil rojen 1. julija 1945, se do 1. januarja 2016 ne bi obrnil 70.5. To pomeni, da do 1. aprila 2017 ne bi bilo treba sprejeti prvega RMD (kar bi zadostilo zahtevam po RMD za leto 2016).

Vendar pa bi bilo treba to leto do 31. decembra 2017 zahtevati, da to leto izpolnjujejo. Vsako leto bo sledilo 31. decembra^st rok.

Koliko moraš vzeti?

Znesek bo prav tako temeljil na stanju prejšnjega leta v vašem pokojninskem načrtu. Na primer, če želite ugotoviti, da je vaš RMD za leto 2017, bi ste upoštevali vrednost vašega načrta od 31. decembra 2016.

Zneski, ki jih je treba umakniti, temeljijo na tabelah pričakovane življenjske dobe, ki jih je izdala IRS, ki vplivajo na starost, starost vašega upravičenca in vaš odnos do vašega upravičenca. Na osnovi tabele o enotni življenjski dobi za leto 2016 lahko pričakujete, da boste morali prekiniti 70,5% svojega pokojninskega načrta v višini 3,65%. V naslednjem letu se nato poveča na 3,77% in se vsako leto poveča. Tablice IRS so poimenovane:

Enkratna življenjska doba
Skupno življenje in zadnje preživetje
Enotna življenjska doba

Tablice so v pomoč, toda danes se izračuni uporabljajo za izračun zneska z lahkoto. Prosimo, da poiščete navodila strokovnjaka za finančno delo, da zagotovite, da pravilno uporabljate RMD.

Ali morate računati sami RMD?

Na srečo, ne. Večina finančnih institucij bo izračunala znesek za vas. Za vse moje stranke, ki so dosegli RMD starost, moj skrbnik izračuna znesek RMD za moje stranke in nato stopim v stik z odjemalcem, da jih obvesti o znesku.

Še ena stvar, ki jo je treba upoštevati, je, da bo vaš skrbnik IRA najverjetneje zahteval, da podpišete obrazec za izplačilo denarja (vsaj prvič), ker je obdavčljiva porazdelitev. Če je treba podpisati obrazec, ne odlašajte in počakajte do zadnje minute.

Kaj pa RMD in Roth IRA Conversions?

S pravili v zvezi z Roth IRA pretvorbe zdaj dvignila, sem imel več RMD kandidatov poizvedeti o pretvorbo svoje RMD's neposredno v Roth IRA.

Čeprav koncept zveni dobro, ni dovoljeno. IRS vam bo dala plačilo davka in odstraniti izplačila RMD. Vse, kar je ostalo po RMD-u, lahko pretvorite v Roth IRA - samo zapomni si, da boste morali plačati ustrezen davek.