Robo-vlaganje - bo delovalo za vas?

Robo-investiranje je nov koncept - le nekaj let star, ki s prevrnitvijo prevzema naložbeno industrijo.

Zdaj obstaja več deset robo-svetovalcev, ki ponujajo avtomatizirane naložbene storitve in pristojbine, ki so precej nižje od tistih, ki jih zaračunajo tradicionalni investitorji.

Če iščete nizkocenovno upravljanje naložb - takšna, ki se ukvarja z vsemi naložbenimi podrobnostmi za vas - potem morate natančno preučiti svetovalce za robo.

So lahko odlična rešitev za vaše investicijske potrebe.

Kaj je Robo-svetovalec?

Robo-svetovalec je spletna, avtomatizirana investicijska platforma. Deluje kot spletni finančni svetovalec, ki se ukvarja z vsakodnevnim upravljanjem vaših naložb. Ko se prijavite z robo-svetovalcem, zagotovite denar za financiranje računa, nato pa platforma obravnava vse ostalo za vas.

Vaš vnos v robo-naložbe se običajno začne z vprašalnikom. Robo-svetovalec vas bo vprašal nekaj vprašanj, ki so zasnovani tako, da določite svoje cilje in vašo toleranco za tveganje. Ko bo to določeno, bo platforma ustvarila portfelj, ki je zasnovan tako, da vam pomaga doseči svoje cilje, hkrati pa ohranja stopnjo tveganja, ki je skladna s tveganim temperamentom.

Robo-naložbe so šele začele postati stvar okoli leta 2010, ko sta Betterment in Wealthfront, ki sta trenutno največji neodvisni svetovalni svetovalci, sprožila svoje storitve.

Robo-svetovalci zagotavljajo privlačno mešanico avtomatiziranih naložb, z zelo nizko strukturo provizij, ki je revolucionirala industrijo.

Ironično, nobena od storitev, ki jih ponujajo, je dejansko nova. Tradicionalni svetovalci za človeške naložbe ponujajo te storitve že vrsto let, vendar zaračunavajo veliko višje stroške in delajo le z zelo velikimi investicijskimi portfelji. Na pravi način, robo-svetovalci prinašajo strokovno upravljanje naložb v mase po dostopni ceni.

Kako delujejo Robo-svetovalci?

Nobeden od robo-sovražnikov ni ravno enak, vendar vsi delijo določene skupne značilnosti.

Moderna teorija portfelja (MPT).

Praktično vsi robo-svetovalci MPT uporabljajo kot svojo osnovno naložbeno metodologijo. MPT v bistvu trdi, da je ustrezna dodelitev sredstev ključ do uspeha pri naložbah. Zato se osredotoča na investicijsko dejavnost pri ohranjanju izpostavljenosti določenim osnovnim razredom sredstev in ne na posebni varnostni izbiri.

Trgovanje z zamenjanimi sredstvi (ETF).

Skladno z MPT, robo-investiranje močno uporablja ETF-je pri gradnji portfelja. ETF so običajno indeksni skladi, vloženi v peščice tržnih sektorjev. Na primer, lahko platforma robo-svetovalca vlaga v indeksne ETF-je, ki pokrivajo borzo ZDA, mednarodne trge, hitro rastoče trge, ameriške državne obveznice, ameriške korporacijske obveznice in tuje državne obveznice.

Tipična platforma za robo-svetovalce bo na splošno delovala z majhnim številom ETF-jev, pri čemer bo en sklad predstavljal vsak širok trg. Zaradi tega bo vaš portfelj naložb omejen na največ 10 do 12 ETF. Vendar to majhno število sredstev dejansko zagotavlja izpostavljenost številnim tisočim posameznim vrednostnim papirjem.

Velika prednost podjetja ETF je dejstvo, da so nizkocenovna naložbena vozila. ETF ne zaračunavajo pristojbine za tovor, ki so značilne za vzajemne sklade. Ker temeljijo na indeksu širših trgov, redko trgujejo z vrednostnimi papirji znotraj sklada. To pomeni, da imajo zelo nizke investicijske stroške. Zato se vlagateljem prenese več naložbenih dobičkov.

Popolnoma avtomatizirano vlaganje.

Avtomatizirano vlaganje pomeni, da celoten naložbeni proces poteka izven vidnega polja ali vsaj izven vidnega polja investitorja. Ko se prijavite za investiranje s svetovalcem, se z njim ukvarja celoten proces. To vključuje izgradnjo portfelja, periodično rebalansiranje in dnevno upravljanje odgovornosti. Vaša edina odgovornost v mešanici naložb je financiranje vašega računa. Vse ostalo je za vas obravnavano, kar je glavni razlog, zakaj se platforme imenujejo robo-svetovalci.

Davčna optimizacija.

Večina robo-svetovalcev ponuja to storitev samodejno in običajno brezplačno. Uporaba ETF-jev najmanj zmanjša znesek kapitalskih dobičkov, ki bodo ustvarjeni v računu. ETF - ker ne aktivno trgujejo z zalogami - preprosto rastejo v vrednosti kot vrednostni papirji, ki vključujejo dvig cen. Redko prodajajo vrednostne papirje, kar pomeni, da je malo vlagateljev, ki bi lahko prenesli kapital.

Poleg tega, kadar nastanejo kapitalski dobički, so ponavadi dolgoročni. To pomeni, da lahko izkoristite nižje davčne stopnje, ki veljajo za dolgoročne kapitalske dobičke. Nasprotno pa kratkoročni kapitalski dobički, ki jih ustvarjajo aktivno delujoči vzajemni skladi, obdavčijo po vaši običajni stopnji davka od dohodka. S pomočjo ETF-jev, se robo-svetovalci izognejo tej situaciji v celoti.

Dodelitev naložb je še ena strategija za optimizacijo davkov, ki se običajno uporablja pri robo-naložbah. Platforme pogosto poskušajo dodeliti naložbe, ki ustvarjajo obresti in dividende, na račune, ki so zaščiteni z davkom, pri čemer se lahko določijo potencialni kapitalski dobički, ki ustvarjajo naložbe na redne obdavčljive račune, kjer lahko izkoristijo nižje davčne stopnje za dolgoročne kapitalske dobičke.

Zmanjšanje davčne izgube ali TLH.

To je proces prodaje izgubljenih pozicij, da bi ustvarili kapitalske izgube, ki bodo izravnali kapitalske dobičke iz drugih naložb. Naključne naložbe so kupljene pozneje, da bi se izognili pravilom o prodaji IRS. Ta postopek vam omogoča dolgoročno vzdrževanje premoženjskih pozicij in ustvarjanje davčnih sredstev, ki zmanjšujejo davke, da znižate svojo letno davčno obveznost.

Nekateri svetovalci, kot so Betterment in Wealthfront (glej tabelo spodaj), ponudijo TLH vsem vlagateljem, ne glede na velikost portfelja. Druge ga ponujajo kot premium storitev za dodatno pristojbino. Nekateri drugi to sploh ne ponujajo, čeprav postaja vse bolj priljubljena v celotni industriji.

Zmanjševanje davčne izgube je zapletena tema. Če želite izvedeti več o tem, je Wealthfront ustvaril odličen vir v knjigi Wealthfront Tax-Loss Harvesting White Paper. To je dolgotrajno branje, vendar bo razložilo intricacies TLH, kot tudi dolgoročne koristi, ki jih proizvaja.

Bela knjiga trdi, da lahko izboljšate dolgoročno naložbo za najmanj 1,27% na leto.

Nizke pristojbine.

Vrsta spletnega finančnega svetovanja, da so ponudbe za robo-naložbe že dolgo na voljo od tradicionalnih svetovalcev za svetovanje pri naložbah. Vendar pa ti svetovalci zaračunavajo veliko višje pristojbine za svoje storitve. Na splošno lahko pričakujete, da boste vsako leto plačali med 1% in 2% vaše vrednosti portfelja za svoje storitve.

Ni treba posebej poudarjati, da lahko to pomeni veliko večjo donosnost naložbe. Še več, tradicionalni investicijski svetovalci običajno zahtevajo, da imate zelo veliko velikost portfelja - pogosto 500.000 ali več.

Toda struktura pristojbin je, kjer se dejansko izstopa robo-naložba. Robo-svetovalci navadno zaračunajo letno pristojbino med 0,25% in 0,50% vaše vrednosti portfelja. To je le del tistega, kar zaračunavajo tradicionalni človeški svetovalci za naložbe. Še več, obstajajo tudi robo-svetovalci, ki svoje storitve nudijo brezplačno.

To je verjetno ena največjih prednosti robo-naložb in primarna privlačnost za vlagatelje v vseh velikostih portfelja. Razlika v višini 1% na leto za letne pristojbine lahko poveča donosnost naložbe v portfelju s 6% na 7%. In to lahko naredi veliko razliko. 100.000 dolarjev, naloženih za 30 let s 6%, bo ustvarilo portfelj $ 574.350. Toda 7% bo ustvarilo portfelj 761.225 $.

To je razlika približno 187.000 dolarjev, zato so robo-svetovalci tako priljubljeni tako hitro.

Usmerjenost k novim in malim vlagateljem.

Vsaj dva dejavnika, o katerih smo razpravljali do sedaj, močno podpirata nove in male vlagatelje - avtomatsko vlaganje in nizke pristojbine. Ampak tam je še tretja. Robo-svetovalci imajo zelo nizke minimalne zahteve za polog. Nekateri zahtevajo nekaj tisoč dolarjev, nekateri le nekaj sto, nekateri pa nimajo nobene zahteve glede minimalnega depozita (glej tabelo).

To je povsem primerna za novega ali majhnega vlagatelja, ki lahko na začetku deluje z zelo malo denarja. Robo-svetovalci so celo precej prijazni do vlagateljev z malo ali nič predplačniškega denarja in spodbujajo redne samodejne depozitne račune, da bi ustvarili svoj račun.

S plačilnim listom lahko preprosto plačate nekaj denarja v vaš račun za robo-svetovalca, na enak način kot pri računih za preverjanje, prihranke in upokojitev. Denar bo sčasoma raste počasi, nato pa se samodejno naloži za vas na poti.

Koristi Robo-investiranja

Obstaja razlog, zakaj so tako svetovno znani tako hitro priljubljeni robo-svetovalci. Ponujajo preveč koristi, ki jih je treba prezreti. Mnogi ponujajo storitve, primerljive s tistim, kar boste našli pri veliko višjih cenovnih tradicionalnih investicijskih svetovalcih. Tukaj so primeri teh storitev:

Profesionalno upravljanje portfelja.

Robo-investiranje vam omogoča, da izkoristite prednosti tradicionalnih investicijskih svetovalcev. Dobite profesionalno upravljanje naložb prek dodeljene mešanice razredov sredstev, ki se po potrebi uravnotežijo. To je vrsta storitve, za katero večji vlagatelji plačujejo veliko več denarja.

Robo-svetovalci v bistvu nudijo spletno svetovalno službo za finančne storitve, ki vam bo priskrbela vse podrobnosti o vaši naložbeni dejavnosti.

To pomeni, da vam ni treba narediti veliko raziskav o vlaganju ali skrbeti za izbiro naložb ali kdaj kupiti in prodati. Vse je z vami.

Zelo nizka pristojbina.

Tradicionalni manager za naložbe vam lahko vsako leto zaračuna nekaj kot 1,5% svojega portfelja, da ga upravljate za vas.

Ampak z robo-svetovalec, lahko dobite v bistvu enake storitve upravljanja naložb za 0,5% ali manj. To ne samo izboljšuje vaše neto donose naložb na dolgi rok, ampak tudi pomeni, da so naložbe manj tvegane na splošno.

Upoštevajte možnost, da lahko izgubite, recimo, 10% vaše naložbe v enem letu. Če vam bo vaš investicijski svetovalec zaračunal 1,5%, bo vaša čista izguba 11,5%. Zdaj, če imate s 10-odstotno izgubo pri robo-svetovalcu, bo vaša čista izguba le 10,5%. To vsaj nekoliko ublaži upad padca vašega naložbenega položaja. In vsaka strategija, ki zmanjšuje izgube, zmanjšuje tudi tveganje.

Investiraj in pozabi.

Žalostno dejstvo je, da je investiranje v večji meri precej zapleteno in dolgotrajno, kot če bi kdaj sprejeli veliko bogatih hitrih gurujev. Določiti morate svoje naložbene cilje, ustvariti mešanico portfelja, ki bo verjetno dosegla te cilje, preučila različne vrednostne papirje, kupila vrednostne papirje, redno ponovno uravnotežila portfelj in nato vedela, kdaj prodajati omenjene naložbe.

Toda robo-svetovalci delujejo kot vaš spletni finančni svetovalec. Svoje investicijske procese skrbi za vas. Vse, kar morate storiti, je financiranje vašega računa, spletni investicijski svetovalec pa skrbi za ostalo za vas. To vas osvobodi, da se boste osredotočili na preostanek svojega življenja.

Lahko postanete nenehni investitor - ne da bi morali umazati - vendar imate ves čas, da naredite karkoli drugega, kar potrebujete ali želite storiti.

To je popoln dogovor za velike in male investitorje. Konec koncev, nihče nima časa, nagiba ali zanimanja, da postane glavni investitor. Dejansko je zelo malo posameznih vlagateljev še posebej dober pri tem.

Zato je najbolje, da se večina ljudi zanaša na strokovnjake, ki vlagajo v bivanje. Izkoristite svoje strokovno znanje in orodja, ki so na voljo, in to storite po izjemno nizki ceni.

Robo-investiranje je kot nalašč za nove vlagatelje.

Za večino novih vlagateljev je izziv z naložbami vložen v denar za vlaganje. Verjetno nimate časa za izvedbo vseh raziskav, ki jih potrebujete za ustvarjanje zmagovitega naložbenega portfelja. Postopek avtomatiziranega vlaganja, ki ga zagotavljajo robo-svetovalci, omogoča novim vlagateljem, da delajo le na enem vidiku naložbenega procesa, in to financira njihove račune. Vse ostalo je obdelano zate.

Robo-svetovalci so tudi odličen način za začetek vlaganja, preden imate veščine in strokovno znanje, da to storite sami. Na primer, lahko začnete uporabljati robo-svetovalca, zaslužiti denar za vaše naložbe in povečati svoj portfelj. Toda, ko imate v tem portfelju dovolj denarja, boste morda želeli razširiti in razmisliti o sami naložbi.

Če dosežete to točko, lahko še naprej zapustite večino svojega denarja, ki ga upravlja robo-svetovalec, medtem ko premikate majhno količino v samoreguliran račun. Potem lahko poskusite svojo roko pri neposrednem vlaganju, varno v vednosti, da večino vašega denarja še naprej strokovno upravlja spletni finančni svetovalec.

Pomanjkljivosti Robo-naložbe

Kot verjetno sumite, so robo-svetovalci komaj popolna investicijska vozila. Imajo nekaj pomanjkljivosti, o katerih se morate zavedati, preden skočite. Ampak ne pričakujte, da bi jih šokirali zaradi teh pomanjkljivosti. To so tisto, kar bi lahko pričakovali v kakršni koli upravljani naložbeni platformi, zlasti tisti, ki prihaja z tako nizkimi stroški.

Ne boste premagali trga.

Če imate profesionalno vodeno denar, to ne pomeni, da boste premagali trg. Nekateri vlagatelji v celoti pričakujejo, da bodo investicijski menedžerji to lahko storili. Na primer, če se S & P 500 poveča za 10%, pričakujejo, da bo investicijski svetovalec dosegel donos 15%. Ampak to ne ureja strokovno upravljanje naložb, tudi z robo-svetovalci.

Na splošno velja, da bo uporaba kakršnega koli investicijskega svetovalca, vključno s svetovalci, na splošno slabša na trgu. To je zato, ker vse dobro vodene investicijske portfelije diverzificirajo v različne razrede sredstev. Tipični portfelj bo vključeval dodelitev v obveznice in delnice.

Torej, če se borzni trg poveča za 10%, vendar pa trg obveznic zagotavlja donos samo 3%, bo skupni donos na vašem portfelju nekaj manj kot 10%.

Seveda je obrnjena stran enako resnična. Če bi borzni trg izgubil 10% in trg obveznic zagotavlja donos 3%, bo celotna izguba v vašem portfelju nekaj manj kot 10%. To je celoten namen diverzifikacije naložb - sprememba na poti, vendar zaščita na poti navzdol.

Razumite, da robo-svetovalci ne obstajajo, da bi bili bogati, temveč da bi pravilno upravljali svoj portfelj za vas in z zelo nizko pristojbino.

Ne vlagajo sami.

Nekaterim investitorjem je nekaj dejanj s svojimi naložbenimi dejavnostmi. Robo-investiranje je popolnoma pasivna investicijska dejavnost. Kot sem že omenil, je vaša izključna odgovornost financiranje vašega računa. Vsa dejavnost v tem računu bo obravnavana s samodejnim vlaganjem. Če ste tip, ki v vašem portfelju všeč ukrepanje, je to lahko dolgčas.

Poleg tega večina svetovalcev ne omogoča izbire lastnih naložb. Ne boste mogli kupiti posameznih zalog ali celo drugih ETF-jev in jih dodati v svoj portfelj.

Če želite varnost in predvidljivost avtomatiziranega vlaganja, hkrati pa želite tudi trgovanje z vrednostnimi papirji sami, boste morali ustanoviti ločen račun pri investicijski borznoposredniški družbi, ki ponuja samozadostno naložbo.

Omejen stik s strankami.

Del razloga, zakaj lahko robo-svetovalci ponujajo tako nizko pristojbino, je zato, ker zagotavljajo le omejeno storitev za stranke. Čeprav mnogi povečujejo stike s strankami in neposredno spletno finančno svetovanje, ki ga zagotavljajo, je to še vedno navadno precej nižje od tistih, ki jih ponujajo večja posredniška podjetja in zlasti posredniki s polno storitev.

S 3 uro zjutraj se ne boste mogli obrniti na svetovalca, ker vaš portfelj izgubi denar in ne morete spati. Avtomatizirano vlaganje je tisto, kar pomeni ime, tako da je le omejena možnost neposrednega posredovanja.

Robo-svetovalci ne bodo upravljali vašim 401 (k).

Za veliko vlagateljev je njihov največji največji naložbeni račun načrt 401 (k), ki ga sponzorira delodajalec.

Na žalost robo-svetovalci ne morejo nuditi veliko pomoči na tem področju, vsaj v tem trenutku.

Boljša je uresničitev, to je Betterment for Business, ki je usmerjena v upravljanje načrtov 401 (k), ki jih sponzorira delodajalec.

Ampak to je povsem nova ponudba in se zagotavlja le z omejenim številom manjših načrtov delodajalcev.Kljub dejstvu, da se robo-svetovalci pomikajo v vesolje 401 (k), storitev ni na voljo z večino načrtov. Robbo-svetovalci tudi nimajo pooblastil za neposredno upravljanje obstoječih 401 (k) načrtov.

Kaj to pomeni, da medtem, ko bodo lahko robo-svetovalci upravljali svoj redni borzni račun in kateri koli načrt IRA, ki ga imate, ne boste mogli izkoristiti svojih storitev za upravljanje načrta 401 (k). Nekateri svetovalci, kot je osebni kapital, lahko spremljajo svoj 401 (k) načrt in pripravijo naložbena priporočila za vas. Vendar se v vsakodnevnem procesu upravljanja načrta za vas v celoti ne morejo vključiti.

Ali bo Robo-investiranje delalo za vas?

Robo-naložba ne bo delovala za vse, vendar bi bila za večino vlagateljev prednost.

Če ste nov ali majhen vlagatelj, morate vsekakor pogledati robo-naložbe. Prednost brez začetnega ali nizkega minimalnega depozita, skupaj z zelo nizkimi stroški upravljanja, je odlična kombinacija za majhnega vlagatelja. Tudi dejstvo, da lahko dobite strokovno investicijsko svetovanje na samem začetku vaše investicijske kariere, ni majhna prednost. Morate plačati veliko več denarja, da bi dobili to raven storitev od tradicionalnih investicijskih svetovalcev.

Če trenutno investirate s tradicionalnim managerjem naložb in ste utrujeni od plačevanja visokih provizij za storitev, bi premikanje vsaj nekaj svojega denarja k robo-svetovalcu lahko dobro deloval zate.

Morda celo najdete po času, ko se naložba vrne, ki jo ponuja robo-svetovalec tekmo ali presegajo, kaj vaš tradicionalni investitor svetovalec zagotavlja. Na tej točki lahko naredite trgovino na debelo z robo-investiranjem.

Če ne veste veliko o vlaganju ali pa nimate zanimanja za to, bi bili robo-svetovalci lahko odlična rešitev za vaše naložbene potrebe. Vse, kar morate storiti, je financiranje vašega računa in avtomatsko vlaganje, ki ga ponujajo svetovalci, bo skrbelo za vse podrobnosti upravljanja za vas.

Prav tako bi morali govoriti, da če imate živahno splošno življenje in res nimate časa za vlaganje, je lahko robo-naložba odgovor na molitev. Svojo denar lahko preusmerite na svetovalca, ki se profesionalno upravlja, in nato nadaljujte do konca svojega življenja. Investicijsko stran vašega življenja bo v celoti pokril robo-svetovalec, ki bo sprostil svoj čas in vaš um za druge namene.

O edini vrsti investitorja, ki ne bo deloval za naložbe, je namensko usmerjeni investitor. Ker je naložba v robo naložba popolnoma avtomatizirana, bo investitor, ki sami ne bo delal, imel malo razloga za njegovo uporabo. Kljub temu, celo za investitorja, ki se ukvarjajo s sami sebi, lahko pomaga, da se vsaj nekaj denarja profesionalno upravlja.

Glede na fleksibilnost in nizke stroške, ki jih zagotavljajo robo-svetovalci, bi z njimi lahko ponudili popolno hibridno strategijo, v kateri se bo vaš portfelj profesionalno vodil, medtem ko greš na ostalo.

Morda je še en investitor, ki se ne bo pritožil na naložbe, in to je vlagatelj, ki želi veliko osebno storitev. To raven storitev lahko zagotovijo le tradicionalni upravljavci naložb.

Imajo sredstva - in višjo strukturo provizije - ki lahko ustrezajo razmerju ena na ena z osebnim finančnim svetovalcem, ki je vedno na voljo vam. Toda, če ste naveličani plačati visoke pristojbine za to raven storitev, obstaja robo-svetovalec, ki lahko zagotovi enake osnovne storitve, vendar brez dotika Vrba.

Seznam priljubljenih Robo-svetovalcev

Pripravili smo seznam 15 najbolj priljubljenih svetovalcev v tržnem prostoru. Ampak polje je novo in hitro narašča. Novi robo-svetovalci prihajajo na trg ves čas, zato vas prosimo, da redno preverjate, ali so dodatki na tem seznamu.

Kljub podobnosti med vsemi robo-svetovalci obstajajo pomembne razlike v nivoju storitev. Na primer, obstajajo različne minimalne zahteve za vloge, različne strukture pristojbin in celo različne vrste računov. Morda boste morali raziskati več svetovalcev, da bi našli tistega, ki deluje za vas. In zato smo sestavili ta seznam.

• Želodke
  • Najnižji začetni depozit Nič, ampak najmanj 5 $, da začnete vlagati
  • Letne pristojbine 1 USD na mesec na saldi na računu pod 5 000 USD, nato 0,25% za višje stanje
  • Vrste računov Obdavčljivi računi samo za posameznike
  • Mobilna aplikacija Ja
  • Samodejno preoblikovanje Ja
  • Zmanjševanje davčnih izgub N / A
• Boljše
  • Najnižji začetni depozit $0
  • Letne pristojbine 0,25% računske bilance; višje pri premijskih računih
  • Vrste računov Redni individualni in skupni, tradicionalni, Roth, rollover in SEP IRA, zaupanja
  • Mobilna aplikacija Ja
  • Samodejno preoblikovanje Ja
  • Zmanjševanje davčnih izgub Ja
• Charles Schwab Inteligentni portfelji
  • Najnižji začetni depozit $5,000
  • Letne pristojbine $0
  • Vrste računov Redni individualni in skupni, tradicionalni, Roth & SEP IRA, Skrbniški in zaupanja
  • Mobilna aplikacija Ja
  • Samodejno preoblikovanje Ja
  • Zmanjševanje davčnih izgub Da, na računu 50.000 $ +
• E * TRADE Prilagodljivi portfelji
  • Najnižji začetni depozit 10.000 dolarjev (5.000 evrov za račune IRA)
  • Letne pristojbine 0.30%
  • Vrste računov Redni individualni in skupni, tradicionalni, Roth & Rollover IRA in skrbniški računi
  • Mobilna aplikacija Ja
  • Samodejno preoblikovanje Ja
  • Zmanjševanje davčnih izgub N / A
• Fidelity Go
  • Najnižji začetni depozit $5,000
  • Letne pristojbine 0,35% (0,40% "vsi v" stroški)
  • Vrste računov Redni individualni in skupni, tradicionalni, Roth in rollover IRA
  • Mobilna aplikacija Ja
  • Samodejno preoblikovanje Ja
  • Zmanjševanje davčnih izgub N / A
• FutureAdvisor
  • Najnižji začetni depozit $10,000
  • Letne pristojbine 0,50% + 7,95 USD na nekaterih trgih (0,65% "vsi v" stroški)
  • Vrste računov Redni posamezniki in skupni, tradicionalni, Roth, rollover in SEP IRA, Skrbniški, Zaupanja, nekaj 401 (k)
  • Mobilna aplikacija Ja
  • Samodejno preoblikovanje Ja
  • Zmanjševanje davčnih izgub Ja
• Hedgeable
  • Najnižji začetni depozit $1
  • Letne pristojbine 0,30% do 0,75%
  • Vrste računov Redni individualni in skupni, tradicionalni, Roth, rollover, SEP in SIMPLE IRA, Trusts, Custodial in Solo 401 (k) načrti
  • Mobilna aplikacija Ja
  • Samodejno preoblikovanje Ja
  • Zmanjševanje davčnih izgub Ja
• Motif Horizon modeli
  • Najnižji začetni depozit Nihče ni potreboval odprtega računa, vendar naj bi najmanj 300 USD investiral
  • Letne pristojbine Ni letne pristojbine; brez provizije
  • Vrste računov Redni individualni in skupni, tradicionalni, Roth in IRA rolover
  • Mobilna aplikacija N / A
  • Samodejno preoblikovanje N / A
  • Zmanjševanje davčnih izgub N / A
• Osebni kapital
  • Najnižji začetni depozit $25,000
  • Letne pristojbine 0,49% do 0,89%
  • Vrste računov Redni individualni in skupni, tradicionalni in Roth IRA, zaupanja, kolektivni varčevalni načrti
  • Mobilna aplikacija Ja
  • Samodejno preoblikovanje Ja
  • Zmanjševanje davčnih izgub Ja
• Rebalance IRA
  • Najnižji začetni depozit $100,000
  • Letne pristojbine 0.50% + 250 € pristojbina za vzpostavitev računa
  • Vrste računov Tradicionalni, Roth in SEP IRA
  • Mobilna aplikacija Nihče
  • Samodejno preoblikovanje Ja
  • Zmanjševanje davčnih izgub N / A
• Stash Invest
  • Najnižji začetni depozit $5
  • Letne pristojbine 1 USD na mesec do 4.999 $; 0,25% letno na višjih saldih
  • Vrste računov Redni posamezni računi
  • Mobilna aplikacija Ja
  • Samodejno preoblikovanje N / A
  • Zmanjševanje davčnih izgub N / A
• TD Ameritrade Essential Portfolios
  • Najnižji začetni depozit $5,000
  • Letne pristojbine 0.30%
  • Vrste računov Redni posamezniki in skupni, tradicionalni, Roth, prevračanje, SEP in SIMPLE IRA, zaupanja, Skrbniški in 529 / Coverdell ESA
  • Mobilna aplikacija Ja
  • Samodejno preoblikovanje Ja
  • Zmanjševanje davčnih izgub N / A
• Vanguard Personal Advisor Services
  • Najnižji začetni depozit $50,000
  • Letne pristojbine 0.30%
  • Vrste računov Redni individualni in skupni, tradicionalni, Roth & SEP IRAs, zaupanja
  • Mobilna aplikacija Ja
  • Samodejno preoblikovanje Ja
  • Zmanjševanje davčnih izgub N / A
• Wealthfront
  • Najnižji začetni depozit $500
  • Letne pristojbine Prvih 10.000 $ brezplačno; 0,25% na višjih ravneh
  • Vrste računov Redni posamezniki in skupni, tradicionalni, Roth & SEP IRA, 401 (k) rolloverji, skrbi, 529 načrtov
  • Mobilna aplikacija Ja
  • Samodejno preoblikovanje Ja
  • Zmanjševanje davčnih izgub Ja
• WiseBanyan
  • Najnižji začetni depozit $10,000
  • Letne pristojbine Nihče
  • Vrste računov Redni individualni in skupni, tradicionalni, Roth & SEP IRA
  • Mobilna aplikacija Ja
  • Samodejno preoblikovanje Ja
  • Zmanjševanje davčnih izgub Da, w / 0,25% pristojbina (največ 20 $ / mo)