Ko se odločite, da boste od prejšnjega delodajalca preusmerili na upokojitveni načrt v Roth IRA, kje je najboljše mesto za to? Albert R. to vprašanje vpraša od Vprašajte GFC:
"Ali lahko preklopim svojo 401k na Roth IRA, ko bom zapustil svojo službo? Če je odgovor pritrdilen, kje je najboljše mesto, da ga prekličete, moje kreditne zveze ali mesto, kot je Vanguard? "- Albert R.
Izbira načina vlaganja vašega podjetja Roth IRA je druga najpomembnejša odločitev v procesu konverzije - po odločitvi, da to storite sploh. Albert omenja svojo kreditno unijo ali Vanguard, in si bomo ogledali obe, plus nekaj drugih možnosti.
Credit Union ali Bank
Albert omenja svojo kreditno unijo kot eno od možnosti za preusmeritev 401 (k). Prav tako bom obravnaval banke v tem oddelku, ker so tako podobni kreditnim zadrugam.
To je neverjetno varna možnost, saj denar, shranjen pri kreditnih zadrugah in bankah, ni predmet tržnih nihanj. Vaši računi pokrivajo tudi zavarovanje FDIC za do 250.000 USD na račun na deponenta. Gre za najbolj varna mesta za vlaganje denarja, če ne želite tvegati izgubiti denarja.
Ampak od tam se vse spusti. Kreditna unija in naložbe v bankah so obrestovane, obrestne mere pa so preprosto prenizke, da lahko delajo za dolgoročne investicijske načrte, kot so računi za upokojitev.
Potrdilo o vlogi, ki plača 1% obresti, preprosto ne more slediti 2% stopnji inflacije. To pomeni, da boste vsako leto izgubili 1% vaše naložbe. Lahko ga izgubite počasi, vendar boste izgubili. In to poražuje celoten namen prihranka denarja za upokojitev.
Kreditne zadruge in banke so odlične, če je ohranjanje kapitala vaš edini namen. To zagotovo ni tako, ko gre za pokojnine pri upokojitvi. Morate ga vzgojiti, in te institucije niso kraj za to.
Družba vzajemnega sklada - podobno kot Vanguard
Če nameravate vlagati le v vzajemne sklade in borzne sklade (ETF), ne pa na posamezne delnice ali druge vrste naložb, je najbolje, da se neposredno usmerite na vir, ki je dejansko podjetje vzajemnih skladov. So sredstva in samo sredstva, in jih pogosto lahko zagotavljajo nižje pristojbine. Nekateri primeri vključujejo Fidelity in T. Rowe Price.
Albert posebej omenja Vanguarda kot možnega skrbnika za njegovo Roth IRA rollover, in strinjam se, da bi bila to dobra izbira. Vanguard je ena izmed najboljših podjetij vzajemnih skladov, ki ponuja enostaven dostop do računa na spletu in nekaj najnižjih stroškovnih sredstev. Pravzaprav je Vanguard dejansko nepridobitni skrbnik, ki je svojim strankam zagotavljal nekatere najnižje naložbene stroške v industriji.
Vanguard nima nobene pristojbine za račun za Roth IRA, dokler imate dostop do spletnih izjav in potrditev (zaračunajo 20 evrov za papirne dokumente).
Odprete lahko račun z vsaj 1.000 ameriškimi dolarji za svoje vzajemne sklade za začetnike, čeprav je večina njihovih sredstev minimalna za 3.000 dolarjev. Ko se vaš račun začne delovati, dodatne naložbe vsebujejo najmanj 1 do 1000 USD.
Najboljše od vsega, ni nobenih provizij, ki vključujejo trgovanje z Vanguard vzajemnimi skladi. Obstajajo provizije za neandančne sklade in ETF, kupljene prek platforme, vendar ima Vanguard dovolj lastnih sredstev, da bodo sredstva, ki niso Aanguardi, nepotrebna. In najverjetneje, če odprete Rothov račun pri Vanguardu, bo to predvsem namen investiranja v Vanguardove sklade.
Brokerski računi
Albert ni navedel posredniških računov kot potencialno možnost, vendar jih dodajam, ker jih je treba upoštevati. Mnoge borznoposredniške družbe imajo odlične pakete za Roth IRAs in ponujajo prednost, da lahko imate veliko širši obseg naložbenih možnosti. Na primer, ne le ponujajo posamezne zaloge, temveč običajno ponujajo vzajemne sklade, ETF, blago, obveznice in različne druge naložbe, ki lahko postanejo zanimivejši, ko razširite svoje naložbene dejavnosti.
Na to temo sem dejansko opravil popoln pregled - Najboljša mesta za odprtje Roth IRA-ja, vendar bom povzel nekaj bolj privlačnih borznih posredov tukaj.
E * TRADE je spletno borzno posredniško podjetje, ki je na vrhu mojega seznama posredniških računov za Roth IRA, ker imajo eno od najnižjih struktur provizij v industriji, poleg tega pa so ena od najvišjih ocenjenih borznoposredniških platform dosledno.
Za odprtje računa ni nobenega minimuma in nobenih pristojbin za vzpostavitev, vzdrževanje ali izplačilo. Obračunajo provizijo v višini 9,99 dolarja na trgovanje z delnicami in ETF-ji ter 19,99 evra za vzajemne sklade. Ko že govorimo, ponujajo več kot 1.000 vzajemnih skladov, ki nimajo obremenitve in nobenih transakcijskih provizij.
Scottrade je tudi spletno borzno posredniško podjetje, vendar ima tudi več kot 500 lokalnih podružnic opeke in malte. Torej, če vam je všeč udobje spletnega vlaganja, a tudi veste, da lahko obiščete podružnico, če imate težave, je Scottrade odlična izbira.
Njihove provizije so nizke - $ 7 za delnice in ETF trgovanja, in 17 $ cap za trgovanje vzajemnih skladov. Za Roth IRA ni minimalnega depozita, prav tako pa ni potrebe po minimalni bilanci. Scottrade prav tako ne zaračuna pristojbin za postavitev ali vzdrževanje računa.
TradeKing je še eno spletno borzno posredovanje na spletu in izstopa iz enega najnižjih trgovskih provizij. To je odlična platforma, če ste aktivni trgovec.
TradeKing na primer ponuja provizije na zalogah in ETF-jih le za 4,95 USD na trgovino in 9,95 USD za trgovanje na vzajemnih skladih. Za postavitev računa ni nobenih pristojbin, a za račune z zneskom, nižjim od 2.500 USD, in brez dejavnosti v 12 mesecih (TradeKing je posebej določen kot trgovalni račun in stroški neaktivnosti) je 50-letna pristojbina. Za odprtje računa ni potrebe po minimalnem stanju.
Boljše ni borzni račun kot zgoraj navedena podjetja, ampak a robo svetovalec platformo, ki upravlja z vašimi naložbami za vas z majhno pristojbino. Boljša izbira je odlična izbira, če ste varen investitor, ki raje ima profesionalno upravljanje naložb.
Boljša oblika ustvarja portfelj za vas glede na starost, čas naložbe in vašo toleranco za tveganje. Portfelj je ustvarjen iz majhnega števila ETF-jev, ki predstavljajo celoten svetovni trg delnic in obveznic. Ko je portfelj ustvarjen, ga po potrebi samodejno ponovno uravnotežijo.
Ni transakcijskih stroškov, vendar je letna pristojbina, ki temelji na velikosti salda vašega naložbenega računa. Na primer, zaračunajo 0,35% za stanje računa pod 10.000 USD, 0,25% za saldo med 10.000 USD in 100.000 USD in 0.15% za salde na računu v višini 100.000 USD ali več. To pomeni, da imate lahko v celoti upravljan račun s saldom v višini 100.000 $, ki ga upravljate samo za 150 dolarjev na leto.
Ni potrebnega minimalnega stanja na računu. Lahko celo odpreš račun brez denarja, dokler se zavežeš, da bo financiral račun z minimalnim mesečnim nakazilom v višini 100 $. Na splošno je to najverjetneje najcenejši način, da bi imeli profesionalno voden naložbeni račun.
Ampak ne pozabite Albert - Obstajajo davki na pretvorbo Roth IRA
Ker vprašanje Albertja vključuje pretvorbo svojega 401 (k) načrta na Roth IRA, menim, da moram poudariti davčne posledice. Kadarkoli spremenite upokojitveni načrt obdavčenega dohodka - razen drugega Roth IRA - na Roth IRA, obstaja možnost, da bi morala plačati davek od dohodka pri konverziji.
Torej Albert, če boste pretvorili svojo 401 (k) v Roth IRA, se zavedajte te davčne obveznosti. Priporočam tudi, da se posvetujete s CPA, če je znesek konverzije še posebej velik in bo povzročil velik davčni račun. Morda obstajajo načini, kako to zmanjšati.
V nasprotnem primeru bodo vsi zgoraj navedeni računi odlični kraji za nastavitev Roth IRA z.
Objavi Svoj Komentar