Roth IRA napačne predstavitve - Roth IRA ni težko razumeti

Pozdravljeni, jaz sem Kevin McKee iz Thousandaire.com in prekinam vaše redno načrtovano programiranje danes, da vam dam največjo finančno nagrado. Robert in jaz danes zamenjamo delovna mesta, tako da se lahko obrnete na svojo spletno stran, da preberete Robertovega petega pisca o največjih 401 (k) napakah, ki jih lahko naredite.

Si kdaj slišal, da nekdo govori o nečem, kot da je strokovnjak, v resnici pa veš veliko o tem, o čem govorijo in ste popolnoma prepričani, da so mrtve narobe? Ko nekdo vztraja, je David Lee Roth Van Halen boljši od Sammyja Hagara Van Halena. Oprosti, toda to je smešno.

Še slabše kot takrat, ko ima nekdo slabo glasbeno mnenje, poslušanje nekoga, ki daje slabe osebne podatke o financah, je zelo neprijetno, ker vas potem postavlja v dilemo. Če bi jim povedali, da so narobe (na katere bodo verjetno vztrajali, da jih ne bodo) in jo spremenili v nerodno situacijo, ali pa jo preprosto pustite, dobro vedeli, da bodo širile slabe podatke drugim ljudem?

Tukaj je nekaj primerov izjav, ki sem jih slišal v preteklosti, ki preprosto niso res:

• Ne uporabljam računov za upokojitev, ker ne želim, da bi moj denar ujel, dokler ne bom 60 let
• Kupil bom hišo čez dve leti, zato sem danes odprla Roth IRA, ker lahko uporabim ves ta denar za mojo prvo hišo
• Za svojo prvo hišo lahko uporabite samo 10.000 $

To je le nekaj primerov, kako ljudje ne razumejo Roth IRA. Če ne želite biti eden od tistih frustrirajočih, neizvedenih ljudi, tukaj so osnove Roth IRA.

Prispevke lahko kadarkoli dostopate

Če danes odprem Roth IRA in vnesem 5.000 dolarjev, potem lahko jutri odnesem 5000 dolarjev. Ali naslednji teden. Ali naslednje leto. Ali že 16 let. Ni pomembno. Ta denar je že obdavčen in s tem lahko storite kar hočeš. Edino stanje, v katerem ne morete izvleči denar, ki ste ga dali, je, če ste izgubili denar za svoje naložbe. Če vnesete 5.000 dolarjev in izbirate med slabimi naložbami in izgubite 1.000 $, lahko izničite samo 4.000 $, ki ste jih zapustili. Pomembno je tudi poudariti, da ne morete prevzeti kapitalskih dobičkov (pozitivnih donosov naložb) kadarkoli. Če vnesete 5.000 dolarjev in izberete dobre naložbe in ustvarite 1000 $, ne morete povleči vseh 6.000 $. Izplačate lahko svoje prispevke v višini 5.000 USD, vendar pa 1000 $ ostane, če ne izide kot kvalificirana distribucija.

Lahko vzamete le kvalificirane distribucije, ko je račun odprt in financiran pet let

Iz Roth IRA lahko dobite kvalificirane distribucije (kapitalskih dobičkov), če imate 59 in 1/2 ali več, za nakup vaše prve hiše, če ste invalidi ali če umreš in vam denar porazdelimo upravičenci. Denar ni obdavčen ali kaznovan, če je bil račun odprt in financiran pet let. Veliko ljudi ignorira to pravilo in samo misli, da lahko sprejmejo kvalificirane distribucije, kadarkoli hočejo. Če ste star 90 let, ko prvič odprete Roth IRA, boste še vedno morali počakati pet let, da izvedete kapitalske dobičke, kljub dejstvu, da ste očitno v upokojitveni dobi.

Torej, preglejte prve tri trditve:
• Ne uporabljam računov za upokojitev, ker ne želim, da bi bil moj denar ujet, dokler ne imam 60 let (napačno: lahko kadarkoli prevzamete prispevke in prejmete kvalificirane distribucije zgodaj za kapitalske dobičke)
• Kupil bom hišo čez dve leti, zato sem danes odprla Roth IRA, ker lahko za svoj prvi dom uporabim ves ta denar (napačno: lahko vzamete prispevke, vendar noben kapitalski dobiček ne bi bil kvalificirana distribucija, ker račun ni bil odprt pet let)
• Za svojo prvo hišo lahko uporabite samo 10.000 $ (narobe: lahko izplačate 100% vaših prispevkov in 10.000 $ za vaše kapitalske dobičke, če je bil račun že pet let. Če bi imeli 50.000 dolarjev v prispevkih in 30.000 $ v kapitalskih dobičkih si lahko vzamete vse prispevke v vrednosti 50.000 dolarjev in 10.000 dolarjev dobička za skupno 60.000 dolarjev do prve hiše)

Če še vedno ne razumete, tukaj je malo video, ki sem ga naredil, da razloži razliko med tradicionalnimi in Roth IRA-ji in kako jih lahko uporabite v svojo korist.

Razumevanje, kako uporabljati naložbena vozila, da bi se izognili plačevanju davkov, vam lahko prihranijo na tisoče dolarjev, če veste, o čem govorite. Če pa ne veste, o čem govorite, se obrnite na to.