Pravila Rota IRA za mladoletnike. Vaši otroci vodnik za brezplačen denar

Stranke mojega otroškega booma končno začenjajo razumeti koncept brezobrestnih koristi Roth IRA. Torej v resnici želijo zagotoviti, da bodo njihovi otroci začeli Roth IRA in v nekaterih primerih celo svoje vnuke.

Imel sem celo enega dedka, ki si je želel ustanovil Roth IRA za svojega petletnega vnuka. Medtem, ko vaši otroci izkoristijo ugodne davčne brezplačne prihranke, se slišijo nekatera ključna pravila, ko gre za Roth IRA za mladoletnike.

Tukaj je tisto, kar morate vedeti, kako lahko vaši otroci uživajo brez davka. Preverite ostalo pravila Roth IRA.

Roth IRA za mladoletnike

Neverjetno, da ni potrebe po minimalni starosti za odprtje Roth IRA. Edina zahteva je, da otrok "zasluži dohodek". Kaj določa zasluženi dohodek? Glede na spletno stran IRS.gov:

Prihodki vključujejo vse obdavčljive dohodke in plače, ki jih dobite pri delu. Obstajata dva načina, kako zaslužiti dohodek: delate za nekoga, ki vam plača ali delate v podjetju, ki ga imate.

Ali se šteje papirna pot? Seveda lahko. Kaj pa gospodinjska opravila? To je sivo območje, vendar se večina davčnih strokovnjakov naslanja na št. (Vedno vprašajte svojega davčnega strokovnjaka). Kaj pa otrokovi igralci? Absolutno. Mislim, da to pomeni, da bi vseh 8 otrok John in Kate plus 8 lahko začel Roth IRA. Upam, da imajo dober finančni svetovalec 🙂

Drugi elementi, ki jih je treba opozoriti, je, da bo otrok lahko prispeval le k Rothu, kolikor bodo zaslužili. Lestvice leta 2015 znašajo 5000 dolarjev, vendar če otrok zasluži le 2.000 evrov za leto, je to vse, kar bodo lahko dali.

Čigav lastnik?

Odvisno od tega, kje boste odprli Roth IRA, lahko obstajajo različne zahteve. Ko sem delal za moje prejšnje podjetje, sem imela stranko, katere 16-letni delovni sin je želel začeti Roth IRA. Moje podjetje je to dovolilo, toda oče je moral podpisati zanj. Ko otrok praznuje svoj 18. rojstni dan, je Roth IRA uradno njegov. (Več o tem bomo o tem malo govorili).

Pomanjkljivosti Roth IRA za otroke

Težko je verjeti, da obstajajo pomanjkljivosti pri davku brez denarja, vendar obstaja ena. Edina pomanjkljivost za odprtje Roth IRA v imenu mladoletnika je, da lastništvo računa poteka do otroka, ko doseže zapadlost.

To pomeni, da lahko otrok (zdaj odrasel) pri starosti 18 let stori denar, ki ga izberejo. Dobil bom domišljijo o tem, kaj bi 18-letno naredilo z nepričakovanim denarjem.

Ali lahko samo odprete Roth IRA za otroka?

Po financiranju njihovih upokojitvenih potreb mnogi želijo, da preostanek prenesejo na svoje dediče. Toda za nekatere želijo, da bi lahko imeli nekaj nadzora, ko bi njihovi dediči lahko dobili denar. Nekoč sem imel bralca, ki je želel vedeti, kako bi lahko svojemu vnuku dajal brez davčne koristi Roth IRA. Po mojem mnenju je to kul dedek.

Bralec je bil približno 60 let in je želel odpreti Roth IRA za petletni vnuk. Želel je prispevati 1 000 dolarjev v Roth IRA, ki je mislil, da se vnuk ne bi mogel dotakniti denarja, dokler ne bi bil star 60 let, nato pa bi lahko izkoristil brezcarinsko rast, ki jo zagotavlja Roth IRA.

Samo da bi vam dali idejo, če bi 1.000 ameriških dolarjev zaslužili v povprečju 8% v naložbi, podobni stali, v 55 letih, bi se povečala za okoli $101,000. Vnuk bi imel približno 100.000 dolarjev brezcarinskega denarja, ki ga čakajo ob upokojitvi. (Vsaj to je tisto, o čemer je upal nadal). Medtem ko cenim taktiko, ki jo je dedek poskušal izvesti, imamo nekaj problema. Ker vnuk nima nobenega zasluženega dohodka, ne bi mogel začeti Roth IRA. Bummer.

Različna strategija

Po prvem poskusu prenosa na vnuka ni uspel, je vprašal drugačen pristop. Želel je vedeti, ali bi lahko sam odprl Roth IRA in nato naredil vnuka edini upravičenec. Ponovno razmišljam, da se vnuk ne more dotakniti denarja do starosti 60 let.

Na žalost v tem scenariju, ko bo dedek odšel, bo vnuk podedoval račun in imel takoj dostop do denarja in ne bi smel čakati do 60. leta starosti. Poleg tega bi moral vnuk zahtevati, da vzame zahtevane najmanjše porazdelitve kot upravičenec, ki ni upravičen do spopada. Na žalost tudi ta ideja ni delovala. (Dedek je še vedno delal v tem času. Če ni bil in ni imel zaslužka, ne bi mogel odpreti Rotha)

Druga možnost

Če bi dedek počakal, da bi vnuk dejansko imel zasluženi dohodek, bi lahko potem odprl Roth IRA v otrokovem imenu. Edina pomanjkljivost je, da bi imel otrok dostop do sredstev in bi jih lahko kadarkoli umaknil, če bi bili lahko obdavčeni in kaznovani. Če pa se je otrok izobraževal o davčni ugodnosti, ki ga čakajo ob upokojitvi, se lahko dedni želji dosežejo.

Kot lahko vidite, če poznate pravila, vaši otroci Lahko koristi od Roth IRA prej kot kasneje. Ko vaš otrok začne prejemati zaslužen dohodek, pojasnite prednosti Roth IRA in jih vznemirite. Lahko jim celo pomagate, da začnete.

Mnenja, izražena v tem gradivu, so zgolj splošne informacije in niso namenjena zagotavljanju posebnih nasvetov ali priporočil za posameznika. Ti podatki niso namenjeni nadomestnemu specifičnemu individualnemu davku, pravnemu ali investicijskemu nasvetu. Predlagamo vam, da razpravljate o svojih posebnih davčnih vprašanjih s kvalificiranim davčnim ali pravnim svetovalcem.