Kako do svoje varčevalne igre v tem letu

Za veliko ljudi je novoletno sprememba. Ne glede na to, ali se odloča za izgubo teže, učenje novega jezika ali povezovanje s starimi prijatelji, 1. januar vsem daje izgovor, da naredi spremembe, ki jih potrebujejo v svojem življenju.

Ali ste kdaj razmišljali o določanju finančnih ciljev? Ustvarjanje pametnih denarnih navad vam bo koristilo čez novo leto in malo truda je lahko veliko, ko gre za vaše finance.

Tukaj je nekaj načinov, kako lahko igrate svoje prihranke v letu 2016.

1. Sklad za nujne primere

Če v letošnjem letu naredite eno stvar, začnite v sili. Brez določenega sklada lahko majhne nesreče snežne kepe v velike finančne probleme. Zunanje pomoči lahko uporabite za manjše, nepričakovane težave ali ogromne življenjske nesreče. Pomemben del se pripravlja.

Na primer, če potrebujete nove pnevmatike in nimate denarja za nakup, jih boste morali dati na kreditno kartico. Povprečni strošek štirih novih pnevmatik je 637 dolarjev. Z obrestnimi merami obrestne mere s kreditno kartico, ki znaša 17%, so vaše nove pnevmatike pravkar kupile enoposteljno karto za dolg.

Toda koliko bi morali dati stran? Če je vaše delo stabilno, lahko izgubite trimesečne stroške. Če ste lastnik doma ali samozaposleni, je bolje, da prihranite šest mesecev na leto. Za ljudi, ki odplačujejo dolg ali živijo z nizko plačo, hranite vsaj 1000 $.

Ko se vaš sklad za pomoč v sili zmanjša, menite, da živite na proračunu, če ga ne dobite nazaj. Uporabite le denar za neprijetne presenečenj, kot so prometne nesreče, izlet na pogreb ali bolnišnični obisk. Bolje je, da zmanjšate stroške na lastne pogoje, namesto da bi bili prisiljeni, ker ste bili pripravljeni na izredne razmere.

Iščete orodje za pomoč? Raziščite Digit. Ta aplikacija / orodje samodejno premakne denar v vaše prihranke glede na vaše trende porabe. Ali pa preglejte te druge možnosti varčevalnega računa.

2. Začnite 401k

Če vaš delodajalec ponuja 401k s primerjalnim programom, začnite prispevati k temu. Preden se prijavite, preverite razpored odmerjanja. Dodelitveni razpored določa, kdaj boste upravičeni do dela, ki ga je delodajalec prispeval.

Vse družbe ne omogočajo, da takoj odstranite prispevke delodajalca. Nekateri vam omogočajo, da delate že več let, preden ste upravičeni. Če nameravate zapustiti preden so prispevki delodajalca v celoti dodeljeni, pojdite na naslednji korak.

3. Pay off High Interest Interest

Letos se odločite, da boste postali brezplačni. Izrežite nepotrebno porabo, ustvarite proračun in dajte dodatna sredstva k vašim plačilom posojila.

Vse dolgovi niso ustvarjeni enaki. Za dolg z manj kot 5% obresti upoštevajte le minimalna plačila. Verjetno boste zaslužili več vlaganja svojega denarja.

Če imate več posojil, začnite plačevati več na tisti z največjim zanimanjem. Ko plačate to posojilo, preidite na naslednjo najvišjo obrestno mero in tako naprej.

To imenujemo metoda plazov. To vam bo prihranilo največ zneska v obresti in vam bo pomagalo sprostiti denar za hitrejšo izplačilo dolga. Lažje je prezreti dolg, če so tvoje finance drugače zdrave, vendar ne smete zamuditi, da bo sčasoma dohitela.

Veliko BREZPLAČNO orodje za pomoč je Credit Karma. Imajo brezplačno aplikacijo, ki jo lahko uporabite za sledenje dolga in spremljanje vašega kredita.

4. Prispevajte HSA

Danes so številni zavarovalni programi primerni za zdravstvene varčevalne račune. Sredstva HSA lahko uporabite za kvalificirane zdravstvene stroške, denar, ki ga odložite, ne bo obdavčen. HSA je ena od manjših užitkov, ki jih dobite za visok odbiten načrt.

Trenutna omejitev prispevka za HSA-jev v znesku 3.350 dolarjev na posameznika in 6.750 dolarjev na družino. HSA-ji se iz leta v leto prestavljajo in ostanejo z vami tudi, če zamenjate delovna mesta. Zato je bolje, da precenite in shranite več, kot ga potrebujete, boste lahko kadarkoli uporabljali ta denar.

5. Izkoristite svojo IRA

Vsakdo lahko odpre osebni račun za posamezno pokojnino. Izbirate lahko med tradicionalnim ali Roth IRA. Tradicionalna IRA vam omogoča, da zdaj odbijete prispevke iz vaših davkov in kasneje plačate davke na vaše umike.

Roth IRA vam omogoča, da kasneje vračate davčne prispevke v zameno za plačilo davkov na vaše trenutne prispevke. Roth IRA-ji so najboljši za mlade, z nizkimi dohodki, ki pričakujejo, da bodo imeli več dohodkov v upokojitvi.

Letne omejitve prispevka IRA znašajo 5.500 dolarjev na osebo in 6.500 dolarjev, če ste stari 50 let ali več. IRS začenja ukinjati prispevke IRA za posameznike, ki zaslužijo 117.000 dolarjev, in parov, ki zaslužita 184.000 $. Posamezniki, ki zaslužijo več kot 132.000 dolarjev in poročeni pari, ki zaslužijo več kot 194.000 dolarjev, niso popolnoma upravičeni.

6. Max Out Your 401k

401k ostajajo priljubljeni zaradi svoje visoke omejitve prispevka in pomanjkanja omejitev dohodka. Leta 2016 bodo posamezniki lahko odložili 18.000 $ in še 6.000 $, če so starejši od 50 let. To je več kot trikrat, kar lahko zavržete z IRA.

Kot IRA, ima 401k tradicionalno in Rothovo možnost. 401k pravila so standardna za vse, razen za visoko kompenzirane delavce. To je zelo majhna podskupina prebivalstva in verjetno se boste zavedali teh pravil, če se kvalificirate.

Če povečate svoj 401k, močno predlagam, da preverite brezplačno orodje, imenovano FeeX. To orodje si ogleda vašo 401k in poskrbi, da ne plačujete preveč. Obožujem to orodje, in najboljše od vsega, je brezplačno.

7. Začnite s 529

Če imate otroke in želite denar nameniti za višješolsko izobraževanje, začnite z 529.Vseh 50 držav ima možnost 529 in jo lahko odprete

Obstajata dve vrsti 529-ih: predplačniške učne načrte in načrte za varčevanje. Predplačniški učni načrt vam omogoča, da zaklenete na tečaj na določeni univerzi. To je kot izbira koledža za svojega otroka, preden so pripravljeni na udeležbo.

Načrti za varčevanje z akademijo omogočajo vlagateljem, da izbirajo med različnimi možnostmi za varčevanje za otrokovo izobrazbo. Vsakdo lahko začne in prispeva k otroku 529.

Prepričajte se, da vlagate le denar, ki ga lahko privoščite za uporabo na otrokovih visokošolskih izobraževalnih ustanovah. Obstaja kazen za uporabo 529 sredstev za stroške, ki niso povezani s kolegi.

8. Vlaganje v vzajemne sklade ali ETF

Vzajemni skladi in ETF so med vlagatelji priljubljeni zaradi nizkih honorarjev, stalnega donosa in raznolikih ponudb. Ko ste maksimizirali svoje 401k in IRA, lahko začnete vlagati v te sklade, lahko razširite svoj portfelj.

Ta sredstva lahko kupite sami, se posvetujete s finančnim svetovalcem ali nastavite račun pri svetovalcu. Ne glede na izbrano pot, primerjajte pristojbine na krovu. Lahko zlahka pojesti svoj dobiček in pustite z vami bubo.

Kaj delaš v tem letu?