Upokojitev

7 Stvari, ki jih želite vedeti o SEP IRA

7 Stvari, ki jih želite vedeti o SEP IRA

SEP IRA (samozaposlena pokojnina)

SEP (poenostavljena pokojnina zaposlenih) IRAje pot, če ste mali delodajalec (običajno manj kot 10 zaposlenih in večkrat samo en delavec), ki iščejo preprost pokojninski načrt, ki ga je enostavno namestiti in upravljati. Večina finančnih institucij bo imela dokumente o načrtu v datoteki in tako enostavno kot odpiranje kakršnih koli naložb ali bančnih računov. Za tiste, ki ne vedo, kako enostavno je, je tako preprosto, kot izpolnite nekaj obrazcev in ste dobro iti. Tukaj je nekaj elementov, ki jih morate poznati o SEP IRA za leta 2009, 2010 in 2011.

1. Last minute nastavitev

Lepa stvar o SEP IRA je, da jo lahko kadar koli odpirate (ali sprejmete) do datuma zapadlosti delodajalčeve napovedi davka od dohodka, vključno z razširitvami vložitve. Če ste mala podjetja, je SEP IRA morda boljša možnost kot preprosta IRA ali 401k. Imel sem več lastnikov podjetij, ki so se po srečanju z davčnim strokovnjakom pozvali, da v zadnjem trenutku ustanovijo SEP IRA. Nikoli ni zabavno, toda vsaj vemo, kakšna je možnost.

2. SEP IRA je enostavno nastaviti

Nekaj ​​obrazcev je vse, ki vas ločujejo od obiranja SEP IRA za vaše podjetje. SEP IRA lahko dobesedno postavi čez dan. V večini primerov je enostavno izpolniti obrazec IRS Model Form 5305-SEP. 401k pa po drugi strani zahtevajo še več sprednjega dela, da bi jih postavili in vzdrževali. Tudi upravni stroški za SEP so ponavadi zelo poceni v primerjavi s svojo nasprotno 401k.

Čeprav so preproste, imajo SEP IRA možnost vključevanja bolj zapletenih funkcij, kot je integracija socialne varnosti. V tem primeru bi bilo treba uvesti nekakšen poseben načrt prototipov.

3. Prednosti za Go

Če ste zaposleni za podjetje, ki ponuja SEP IRA, ko vaš delodajalec prispeva k vašem računu, je ta denar vaš. To je drugače, ker je večina 401k načrtov, ki imajo običajno določeno vrsto odmerjanja pred vašim denarjem, prenosni.

4. Delodajalci ne pošiljajo datotek

Za razliko od 401k, kjer mora delodajalec vložiti obrazec IRS 5500, to ni potrebno za SEP IRA. Za vsakega delodajalca, ki je šel skozi ta proces, se zavedajo časa in truda, potrebnega za zagotovitev, da je ta obrazec pravilno vložen.

5. 2009, 2010 in 2011 Stopnja prispevka SEP IRA

V letih 2009 in 2010 lahko prispevate manj kot 25% neto plače iz samozaposlitve ali $49,000. To je povečanje za 20% in 46.000 $ od leta 2008.

Nadgradnja: Omejitve za leto 2011 za SEP IRA ostajajo enake za prihodnje leto.

Na primer: če ste lastnik podjetja in vaš dohodek iz samozaposlitve je 40.000 dolarjev, bi vam lahko dovolili, da v letu 2009 prispevate le 10 $, ooo (40.000 USD x 25%).

6. Samo prispevek delodajalca

Prispevkov ni treba izvesti vsako leto in jih opravi samo delodajalec. Zaposleni ne opravljajo odbitnih prispevkov iz plačnega lista. V nekaterih primerih se zaposlenemu lahko dovoli, da v svoje IRA IRA prispevajo kot tradicionalno IRA, ki spada pod omejitve prispevka IRA.

7. Vključite časovnik časa

Delni zaposleni, ki so 21 let ki so delali 3 iz prejšnjega 5 let, zaslužek $500 ali več let, mora biti zajet v načrtu, kar pomeni, da če prispevate k načrtu v svojem imenu, morate to storiti enako za vse kvalificirane delavce. Upoštevajte, da so prej navedene smernice, ko mora delodajalec prispevati v imenu zaposlenega. Če se delodajalec odloči za prispevek k zaposlenemu, je mlajši od 21 let, je njihova popolna diskrecijska pravica.

Dodatno:

8. Ali se lahko borite proti IRA SEP?

Za razliko od 401k, SEP IRA nima določb o izposojanju. En bonus za SEP v primerjavi s preprostim IRA je, da za vas ne veljajo dveletno pravilo 25%.

V zaključku

Za večino samozaposlenih posameznikov je preprostost in učinkovitost SEP IRA odličen način, da prihranite zaradi upokojitve in še dodatno zmanjšate svoj davčni račun, še posebej, če ste na žico, ki poskuša doseči zadnjo odpis, ki ga lahko .

Namen teh podatkov ni nadomestiti specifične davčne, pravne ali investicijske nasvete. Predlagamo, da s kvalificiranim davčnim svetovalcem razpravljate o svojih posebnih davčnih vprašanjih.

Objavi Svoj Komentar