Ali je renta najslabša naložba, ki jo mlada oseba lahko naredi?

Ena od najboljših stvari, ki jih je moja mama kdajkoli storila zame, kot mlada odrasla oseba, je za mene začela investicijsko strategijo.

Hotela me je, da začnem z investiranjem, zato je za svoj dobiček vzpostavila nekaj naložbenega računa pri svojem finančnem svetovalcu.

V tistem času sem bil mlad, neumen in popolnoma brezbrižen.

Toda, ko sem začel svojo kariero kot finančni svetovalec, sem se končno zelo zanimal, kakšne naložbe imam. Torej sem vprašal nekaj.

Izkazalo se je, finančni svetovalec moje mame je bil izključno zavarovalni zastopnik in "naložba" sem imela fiksno rente, ki je plačevala 4,5%.

Spominjam si se, kako si mislim: "Zakaj 24-letnica potrebuje določeno rente?"

Izkazalo se je, da je bilo to zelo legitimno vprašanje.

Brezplačno poročilo o najviąjih rente za leto 2018

Ime * E-pošta Telefon * Poštna številka * Spletna stran Primerjava cen

Kaj je anuiteta?

Ravni so še ena oblika upokojitvenih prihrankov, tako kot IRA, 401 (k), delnice, obveznice, vzajemni skladi in varčevalni računi. Odloženi so od davka in pridejo v različne vrste, pri čemer so najpogostejši indeksi s fiksnimi, variabilnimi in lastniškimi vrednostmi.

• Fiksne anuitete delujejo kot varčevalni račun. Obstaja določen znesek, deponiran v računu, in ta denar zasluži obresti. Obresti se dodajajo vrednosti računa in pripomorejo k rasti računa s časom
• Spremenljive anuitete delujejo bolj kot vzajemni sklad. Imetnik rente izbere račune, s katerimi želi financirati rente, in v vsakem od teh računov položi določen znesek denarja. Zaslužijo denar glede na to, kako dobro delujejo ti skladi.
• Računo indeksirane rente deluje kot hibrid fiksnih rent in spremenljivih rent. Zagotavljajo negotovost z zaščito vašega glavnega zavezanca, vendar tudi omejujejo vaše višje dobičke.

Renters se smatrajo za najboljše za ljudi, ki imajo veliko denarja, in ki si lahko privoščijo, da diverzificirajo svoj pokojninski portfelj. Običajno to opisuje starejše posameznike, ki so se nabrali nekaj lepih prihrankov. Ampak, ali je to edini demografski vir, ki lahko koristi renta?

Mladi in rente

Ali mora mlada oseba kupiti rente ali pa ni odvisna od njihove finančne situacije in dolgoročnih ciljev.

Za mlade, ki imajo kratkoročne finančne cilje in ne veliko likvidnih sredstev, renta sploh nima smisla. Zaradi spodaj opisanih kazni bi bila mlada oseba boljša od običajnega varčevalnega računa za kratkoročno vlaganje.

Če pa je mlada oseba finančno stabilna in se želi razvejati svojih računov za upokojitev, bi lahko bila rentabilna renta ali spremenljiva renta rentabilna možnost. Obvestilo pravim "bi lahko", ne "najbolj definitivno". Po drugi strani pa določena renta sploh ni smiselna.

Opomba: Nikoli ne bi izbral rente več Roth IRA ali 401k. Oba brezstopenjska korist podjetja Roth ter prednosti in ugodnosti 401k zagotavljajo oba prvina. Ampak, če že imate te dobro financirane, je renta lahko odličen kraj, da se bolj upira za upokojitev.

Anuinske kazni - preberite Fine Print!

Obstaja nekaj kazni za uporabo sredstev iz rente, bodisi za zgodnji umik ali umik pred starostjo 59 ½.

Večina rente ima obdobje predaje, ki se giblje od 5 do 10 let. Kazen za umik pred izročitvijo se razlikuje glede na vsako rente, zato poskrbite, da boste razumeli predajo, ki so vpisani v vašo pogodbo.

Zvezna vlada prav tako zaračuna 10-odstotno kazen, če umakne kateri koli donos / dobiček svoje rente pred starostjo 59 ½.

Če nameravate zapustiti svoj denar v rente do upokojitvene starosti, potem te kazni niso vprašanje. Ampak še vedno se je treba zavedati: rente niso tako prožne kot druge oblike upokojitve, ki vam lahko omogočijo izposojo ali umik v nujnih primerih ali v drugih posebnih primerih.

Zakaj sem si zapustil svojo rente?

Misel, da sem samo 4,5% na svoj denar, je bil vse, kar sem potreboval, da bi izplačal rente. Bil sem premlad in sem imel preveč časa na moji strani, da bi bil omejen tako nizko stopnjo. (Ironično je, da mnogi vlagatelji dražijo več kot 4,5% danes).

Ko sem poklical zavarovalnico, da jih obvestim o svoji odločitvi, so me opozorili na kazni, ki bi jih moral plačati in kako morda nikoli ne bi dosegel take visoke stopnje.

Ni bilo pomembno. Odločitev je bila sprejeta.

Sem vzel denar in odprl Roth IRA.

Če kupite rente?

Če ste mlad in ne motite nekaterih nihanj v vaših naložbah, je težko najti primer, da je renta smiselna. Še posebej zdaj, saj je zanimanje precej nižje.

Zdaj, če popolnoma sovražite trg in če imate radi vse o besedo "zajamčeno", vam lahko izplačamo rente in vam pomagamo pridobiti ponudbe za različne načrte za rentiranje, da bi najbolje ustrezali vašim potrebam. Zapomnite si, da so rentam dolgoročne naložbe, zato se pred izobraževanjem poučite sami.