Zavarovanje

Če kupujete življenjsko zavarovanje za svojega otroka?

Če kupujete življenjsko zavarovanje za svojega otroka?

Na televiziji ste morda opazili reklamo Gerberja, ki govori o nakupu življenjskega zavarovanja za svojega otroka.

Vprašajte katerega koli od staršev, kako daleč bi šli za zaščito svojega otroka in večina bi vam povedala, kolikor je treba iti.

Vprašajte katerega koli finančnega strokovnjaka, če je nakup življenjskega zavarovanja za otroke smiselno in morda boste zaslužili s polno glasovanjem "da" za zavarovanje in drugo polovico glasovanja "ne".

Za mene sem definitivno na strani "ne". Zakaj vprašaš? Do tega bomo prišli v trenutku.

Plus Side

Mnogi trdijo, da je nakup življenjskega zavarovanja za vašega otroka poceni denarna poteza, ki bo v prihodnosti koristna. To je lahko učinkovit načrt za prihodnost, če otrok odraste s zdravstvenimi težavami ali družinsko anamnezo zdravstvenih težav, ki bi jim otežile, da bi se zavarovali kot odrasli. Na splošno življenjsko zavarovanje temelji na znesku dohodka, ki ga zaslužite. Ker ne morete natančno domnevati, koliko denarja bo vaš otrok naredil v prihodnosti, lahko svoje lastne dohodke uporabite kot smernice.

Padajoča stran

Strokovnjaki, ki priporočajo življenjsko zavarovanje za otroke, na splošno menijo, da so politike zastarele in zdaj obstajajo boljše možnosti za vlaganje v prihodnost vašega otroka. Menijo, da so lahko drugi viri, kot so načrti 529, primernejši za prihodnje prihranke. Danes ne vsakdo kupuje svojih življenjskih zavarovalnic. Če obstaja pokritost, je običajno zgolj pokriti stroške pokopa, če bi se nekaj zgodilo, običajno okoli 5000 dolarjev.

Osebno sem naletel na več strank, ki so "prodajale" življenjske zavarovalne police za svoje otroke, da imajo zavarovanje na njih, kot tudi prihranek orodje, ko postanejo starejši. Zdaj, ko so otroci starejši, so starši razočarani (tukaj sem prijeten), da se denarna vrednost ni skoraj nakopičila toliko, kot so jih pripeljali k verovanju. Če se življenjsko zavarovanje prodajate kot investicijski postanek in se spomnite tega:

Življenjsko zavarovanje ni naložba. Obdobje.

Nisem in ne nameravam skleniti življenjskega zavarovanja svojih otrok. Začeli smo 529 načrtov za oba in za skrbniške račune, s katerimi smo kupili potrdila o lastništvu. Ko bodo starejši, bom tudi jaz načrtoval odprtje Roth IRA-a, takoj ko bodo zaslužili dohodek (oče je pripravljen, da jih dobi na plačilni list). Z mojega konca preprosto ne vidim potrebe po življenjskem zavarovanju njim. Amy, se motim? Prepričan sem, da drugi imajo svoje mnenje o tej temi, vendar se mi ne bo spremenilo.

Kako kupiti otrokovo zavarovalno polico

Če absolutno menite, da morate imeti na svojem otroku določeno življenjsko zavarovanje, tukaj je strategija, s katero se lahko mnogi finančni strokovnjaki strinjajo. Poleg politike življenjskega zavarovanja je tudi uporaba drugih orodij varčevanja dobra finančna praksa. Najboljša stava staršev je nakup 20-letne politike, ki je obnovljiva in se lahko kasneje pretvori v celotno življenjsko zavarovanje.

Na primer, politiko v višini 10.000 USD se lahko pozneje poveča na 280.000 dolarjev zavarovalno kritje. Otrok bi kot odrasla oseba imel življenjsko zavarovanje brez zdravniških testov in postopkov. Nekateri tudi uporabljajo politike življenjskega zavarovanja kot način vlaganja odloženega davka na davek. Ker ste obdavčeni na dobičku naložbe, so prvi dvigi premije brez davka. To ne bo nadomestilo, če imajo družino in potrebujejo milijon življenjskih zavarovanj, vendar če imajo kakšne zdravstvene težave, jim daje nekaj.

Potem, ko ste uporabili vse premijske sklade, lahko vzamete posojilo tudi brez davka na dobiček. Boste morali ohraniti pravilnik za vaše življenje ali pa morate plačati davke na znesek, ki ste ga vzeli.

Ni izkustvo krivde

Na žalost obstajajo neprijetni dejavniki, ki bodo izkoristili staršev in krivdo izkoristili kot prodajno taktiko. Ko slišim zgodbe, kot je ta, me boli. Nakupno življenjsko zavarovanje je finančno pametna poteza in je ne bi smeli storiti preprosto zato, ker ljubite svoje otroke.

Če pa vi kot starši nimate ustrezne pokojnine za življenjsko zavarovanje ali pa se ne premaknete dovolj proti svojim računom za upokojitev, ne bi smeli porabiti denarnih sredstev za zavarovanje vaših otrok.

V primeru, da se vam nekaj zgodi, vašemu otroku ne bo treba ničesar povrniti. Preverite svoje potrebe po zavarovanju, še posebej, ker se vaša družina spreminja. Pogovorite se s svojim zavarovalnim zastopnikom ali finančnim svetovalcem in se prepričajte, da je znesek zavarovanja, ki ga imate, primeren za kritje svojih potreb, preden kupite otrokovo politiko.

Za politiko veljajo velike pristojbine in stroški. Naložbene portfelje so izpostavljene tržnemu tveganju. Garancije za primer smrti so odvisne od sposobnosti izdajateljske življenjske zavarovalnice. Posojila bodo zmanjšala ugodnost smrti politike in vrednost predaje gotovine ter bodo imele davčne posledice, če se bo politika iztekla.

Shrani

Objavi Svoj Komentar