To je razlog, zakaj morate ugotoviti, koliko plačate v 401 (k) pristojbinah 💲💲💲

Ljudje pogosto pozabljajo, da je denar v svojih 401 (k) računih njihov.

Morda bi bilo res neumno, čeprav je to resnična točka, ki je bil Ash Toumayants, finančni svetovalec in ustanovitelj Strong Tower Associates.

Pred nekaj meseci sem zanemaril svoj 401 (k). Pustil sem denar, ki se je prikupil s plače. Daleč od oči, daleč od srca.

Ampak to je verjetno najslabša miselnost kdajkoli.

Toumayants mi je povedal: "To je tvoj denar in moraš ostati na vrhu. Imate vso pravico razumeti, kaj se dogaja z njim. Prihaja iz plače. Takoj, ko pride do vašega računa, je to tvoje, zato morate imeti nekaj nadzora nad tem, kaj se zgodi. "

Ni neposredno predaval jaz, mimogrede. To je bila splošna izjava - odgovarjate na moje vprašanje, zakaj je pomembno, da se prijavite na svoj 401 (k).

Najverjetneje, boste želeli zagotoviti, da imate pravo stanje zalog in obveznic. Nato boste želeli preveriti kakršnekoli zaračunane stroške. Te lahko dolgoročno stanejo na tisoče prihrankov.

Kakšen je dogovor s 401 (k) pristojbinami?

Kar 62% ljudi preprosto ne ve, koliko plačajo v 401 (k) pristojbinah, glede na raziskavo AARP za leto 2011.

Zadnji članek CNBC me je udaril s kričalnim naslovom: "O tem, kaj ne veste o 401 (k) pristojbinah, vas lahko stane veliko."

Toumayants je pojasnil, da, 401 (k) računi imajo "nesrečne lastne pristojbine."

To je zato, ker se ti računi soočajo z več vladnimi predpisi kot drugimi vrstami računov. (Razmislite: SIMPLE IRA.)

Morda boste videli tri glavne vrste pristojbin glede na US Department of Labor:

Načrtujte administrativne stroške plačati dnevne operacije, kot so vodenje evidence, računovodske in pravne storitve.
Potem imaš investicijske pristojbine, ki upraviteljem plačujejo te naložbe.
Končno, individualne pristojbine za storitve temeljijo na določenih funkcijah računa, za katere se lahko odločite.

To so tri osnovne pristojbine. Obstajajo tudi drugi, odvisno od vašega načrta, vključno s stroški prodaje in investicijskimi cenami.

Torej, kdo plača te 401 (k) pristojbine?

Odvisno.

Ponudniki pokojninskega načrta, kot je svetovalec Fidelity, ne želijo absorbirati teh provizij. Navsezadnje poskušajo narediti nekaj denarja ali dva.

Zato jih plača delodajalec ali njegovi zaposleni.

Vendar je ta odločitev odvisna od vašega delodajalca.

Toumayants pravi, da je pošteno, mnogi delodajalci ne vedo, kakšen je tipičen protokol, zato bodo svetovalca vprašali, kaj naj naredijo.

Svetovalec bi lahko delodajalcu povedal, da je to običajno zaposleni, ki plača te honorarje. To delodajalcu ohranja srečnejšo - in bolj verjetno je, da se drži svojega svetovalca - ker plačujejo manj.

Kako lahko 401 (k) pristojbine dodate Resnično Hitro

Če vam bodo te provizije omogočile, se bodo četrtletno verjetno povezali neposredno s vašimi 401 (k) prispevki, pojasnjuje Toumayants.

Čeprav te cene morda na začetku ne bodo izgledale kot tona, se bodo dodali Opozarja ministrstvo za delo ZDA.

"Predvidevajte, da ste zaposleni s 35 leti do upokojitve in trenutnim 401 (k) saldom v višini 25.000 USD. Če bodo donosi naložb v vašem računu v naslednjih 35 letih povprečni 7% ter provizije in odhodki zmanjšali povprečno donosnost za 0,5%, se bo stanje vašega računa povečalo na 227.000 $ ob upokojitvi, tudi če na vaš račun ne bo več prispevkov. Če so provizije in izdatki 1,5%, pa se bo stanje vašega računa povečalo na samo 163 000 USD. Razlika v višini provizij in odhodkov v višini 1% bi zmanjšala stanje vašega računa ob upokojitvi za 28%. "

Prijavite se na 401 (k) pristojbine, ki jih (verjetno) plačujete

Pojdimo nazaj k svojemu naivnemu jaz, ki ni preveril mojega 401 (k) ...

Nisem vedel, kje najti kakšne pristojbine sem plačal.

Iskal sem najnovejšo 401 (k) posodobitev prek mojega e-poštnega sporočila in se prijavil, vendar ni nič naredil. Toumayants je dejal, da to ni neobičajno. Pristojbine niso vedno razčlenjene kot elementi vrstice. Ni všeč: "Tukaj je pristojbina; tukaj je pristojbina; tukaj je pristojbina. "

To je bolj kot, "Hej, vzeli smo 30 $."

Če želite dobiti določen element postavke, se boste morali obrniti pri svojem delodajalcu. Po zakonu, oni moraš razkriti informacije o pristojbini za vas.

Če niste prepričani, ali je 30 $ veliko, poskusite pridobiti brezplačno poročilo o zdravju za svoj račun od svetovalca. Po priporočilu mojega sodelavca sem poskusil Blooma.

Lahko sem prišel brezplačno analizo o tem, kako se je moj račun držal - in videli, kakšne pristojbine sem plačal.

Pravzaprav, moje pristojbine niso bile tako slabe. To je bila moja mešanica zalog in obveznic in moja diverzifikacija, ki je bila izključena ... ampak to je druga zgodba.

Kako uporabljati Blooom za preverjanje zdravja vašega 401 (k)

Prijavili se boste s svojim 401 (k) informacijami o načrtu, zato nadaljujte in svoje uporabniško ime in geslo pripravite.

Blooom vas popelje skozi vaš račun in vam takoj svetuje. Ali je vaše stanje zalog in obveznic dobro? Ali prevec tvegate za tvojo starost?

In pristojbine. Povedal vam bo, ali so vaše pristojbine previsoke, zato vsaj veste, kje stojite.

Če želite premakniti naprej in pustiti Blooomu optimizirati vaš račun, se lahko prijavite za 10 evrov na mesec, vendar ni pritiska.

Res sem se počutil veliko bolje, ker sem vedel, da nisem zaljubljen v plačilo tone provizij in oslabil mojo sposobnost upokojitve v dostojno dobo - ker veste, gore kličejo ...

Carson Kohler (@CarsonKohler) je mlajši pisatelj pri The Penny Hoarder.

Ta članek vsebuje splošne informacije in pojasnjuje možnosti, ki jih morda imate, vendar ni namenjeno investicijskemu nasvetu ali osebnemu priporočilu. Ne moremo prilagoditi člankov za naše bralce, zato se vaši položaji lahko razlikujejo od tistega, o katerem razpravljamo tukaj. Prosimo, da poiščete pooblaščenega strokovnjaka za davčno svetovanje, pravno svetovanje, svetovanje pri finančnem načrtovanju ali investicijsko svetovanje.