Izdelajte svojo finančno cestno karto: 7-stopenjski načrt za ustvarjanje učinkovitega proračuna

Kaj pa, če vam povem, da je ključ do doseganja finančnih ciljev in življenja vašega življenjskega sloga, da uporabite proračun?

Vem, kaj razmišljate: verjetno povežete proračune s prijateljem, ki je izgubil službo, in nikoli več ne naredi ničesar zabavnega. Ampak proračuni niso namenjeni le časom, ko postanejo težki.

Uporaba proračuna v vsakdanjem življenju vam lahko pomaga doseči svoje cilje in zmanjšati stres. Morda ne gre za utripajočo taktiko ali posebno seksi strategijo, vendar pa je proračun orodje za oblikovanje življenjskega sloga.

Tukaj je korak-po-korak vodnik za pripravo proračuna, ki vam pomaga porabiti denar za branje svojih ciljev in ustvarjanje življenjskega sloga, ki ga želite.

1. Uporabite Tools, da lažje načrtujete proračun

Zdaj lahko slišim vaš prvi ugovor, vendar ne skrbite, vam ni treba shraniti vseh svojih potrdil in ročno pripraviti matematiko. To je skoraj 2015; za to imamo aplikacije. Nekatere dobre možnosti so Mint, Moneywiz, HomeBudget z Sync in Learnvest.

Seveda lahko še vedno upravljate svoje finance z roko ali pa v računalniku uporabljate preglednico, če želite, vendar če želite, da je to čim bolj enostavno in čim natančnejše, uporabite tehnologijo, da delate nekaj dela za vas. Večina velikih bank in številnih majhnih bo spremljala porabo in lahko ustvarila poročila, ki vam bodo pokazala, koliko porabite v določeni kategoriji v določenem mesecu. Pokazal vam bom, kako kasneje izkoristiti te programe, zdaj pa se osredotočimo na veliko sliko.

2. Ustvarite poročilo o prihodkih in odhodkih

Najprej ugotovite, koliko denarja prihajaš. To je enostavno, če imate polni delovni čas, ki ga plačujete. Če ste plačani s provizijo, delate urno ali imate kakšno drugo nepravilno prihodek (kot je freelancing), uporabite povprečje zadnjih nekaj mesecev, da bi dobili grobo zamisel. Ne pozabite vključiti drugih virov dohodka, kot so stranski vrvež in prihodki od najemnine v tej skupni vrednosti.

Nato začnite odšteti svoje fiksne stroške, kot so hipoteke ali najemnine, plačilo avtomobila in zavarovanje. Nekateri od teh stroškov bodo spremenljivi: ko sem živel v Spokanu, sta bila WA in januarja temperatura pod ničlo, so bili računi za električno energijo pozimi precej višji. Zdaj, ko živim v južni Gruziji, so poletni računi višji, zahvaljujoč povprečnim viškom v devetdesetih letih. Prepričajte se, da upoštevate te vrste premislekov. Medtem ko vaš račun za žito ni enak vsak mesec, ga lahko verjetno ocenite v višini 20 ali več. Poiščite številko, ki deluje za vašo družino in se po potrebi prilagodi.

Ko boste pokrili potrebe, se boste morda spraševali, kje bo ostal vaš denar. Ugotovite, katere druge stroške ste zamudili, kot so odplačilo dolga, nakupovanje, nakupovanje, načrtovanje upokojitve, kabelske / internetne storitve itd. Če ste uporabili aplikacijo, bi morali biti vaši stroški že organizirani v kategorije, Morali boste preveriti izjave o kreditni kartici, spletni bančni račun in čekovno knjižico, da boste poskrbeli za vse svoje kategorije. Za odličen seznam skupnih računov (in strategij za njihovo znižanje), preverite to delovno mesto na Lifehackerju.

3. Ugotovite, kakšni so vaši cilji

To je zabavni del: Predstavljajte si svoj način življenja v sanjah. Morda hočeš iti ven vsako petek zvečer, ali se upokojiti, ko si 50 (ali mlajši). Morda želite plačati študentska posojila ali kupiti hišo.

Karkoli želiš v življenju, napišite in ugotovite, koliko bo to stalo. Tim Ferriss iz 4-urni delovni teden kliče to "sanjsko oblikovanje".

4. Prednostno določite svoje stroške in cilje

Nato poiščite svoje prednostne naloge - dobesedno. Zapišite si jih v najbolj redkih najmanj pomembnih, da bi dobili idejo o tem, kam želite iti svoj denar.

Morda ne boste prvič dobili prednostne naloge, in to je v redu. Izziv je, da izberete eno možnost nad drugo in če prvi seznam ne deluje dobro, ga lahko vedno znova obdelate. Ne predlagam vam, da izničite svoje cilje, le da se prepričate, da ne postavljate svojih prednostnih nalog nad tiste iz vaše družine ali poskušate uveljavljati celotne stroške. Poiščite ravnovesje med "zabavno" in "odgovorno" porabo.

5. Primerjajte svoje prednostne naloge in cilje s svojimi plačilnimi navadami

Primerjaj svojo sanjsko linijo in seznam prednostnih nalog v poročilu o stroških. Se dobro ujemajo, ali obstajajo velike neskladnosti?

Upajmo, da nimaš presenečenj - "Kako to misliš, da porabim 150 dolarjev mesečno, ko moj cilj številka ena plača moje študentsko posojilo?" Če vidite kakšna področja, kjer poraba ni več v skladu s svojimi cilji, zdaj je čas, da ga popravite tako, da predstavite nov proračun, ki usmerja več svojega prihodka v svoje najvišje prednostne naloge.

Na primer, če se želite zgodaj upokojiti, vendar ne izrabljate svoje Roth IRA ali 401 (k), menite, kje je ta denar namesto tega. Če pa želite kupiti nov avto vsakih nekaj let in načrtovati delo, dokler ne boste imeli 70 let, se vaše porabe in varčevalne navade odražajo v tej izbiri.

Moja družina rad potuje, zato sem v svojem proračunu zgradila varčevalni račun za počitnice. Mogoče si veliki ljubitelj nogometa in želite sezonske vstopnice. S shranjevanjem skozi celo leto lahko dihate enostavno, ko plačate denar za njih.Če želite plačati tone dolga, je prednostna naloga, da napadite dolg nad drugimi izdatki.

Ne pozabite, da ne gre za dajanje denarja, kjer vam pove domnevni strokovnjak. Ko vaše vedenje ne odraža vaših ciljev in idealov, to ustvarja stres. Psihologi kličejo to kognitivno disonanco in lahko uničijo tvojo srečo. Če živite v proračunu, ki ga je oblikoval nekdo drug, boste nesrečni, če pa poravnate svojo porabo in prihranite na svoje cilje, potem boste živeli idealno življenje (vsaj finančno).

6. Avtomatizirajte svoj proračun

Avtomatizacija postopka priprave proračuna vam pomaga, da se osredotočite na svoje prednostne naloge tako, da pošljete denar, kamor želite iti, preden imate možnost, da ga udarite na impulz. Tukaj je sistem, ki ga lahko poskusite, od osebnega financerja Ramita Sethija.

Če želite slediti vsem, povežite svoje bančne račune z aplikacijo za načrtovanje, kot je Mint (podobno velja za večino zgornjih proračunskih aplikacij). Ustvarite kategorije proračunov z omejitvami porabe in povejte aplikaciji, kako razvrstiti različne transakcije. Mint vam bo pokazal, koliko ste porabili v določeni kategoriji tega meseca in vas opozorili, ko pristopite ali presegate omejitev, ki ste jo določili.

Avtomatiziranje plačil ni popolna rešitev, vendar lahko pomaga pri porabi časa in napora pri upravljanju svojega proračuna.

7. Dajte proračunu kritičen pregled

Preverite svoj načrt za porabo in varčevanje. Ima smisel? Ali ste pokrivali vse vaše baze?

Kaj, če boste upoštevali vse te korake in ugotovili, da ni dovolj denarja za kritje vseh vaših prednostnih nalog in ciljev? Na tej točki imate dve možnosti: zaslužite več ali porabite manj.

Medtem, ko vam lahko skromnost pomaga, da kar najbolje izkoristite denar, ki ga že imate, je večji potencial dodatek k svojim dohodkom. Oglejte si številne načine, kako zaslužiti več denarja, pokritega z The Penny Hoarder za navdih.

Pomislite na svoj prihodek kot vozilo in vaš proračun kot zemljevid. Ljudje, ki veliko zaslužijo, kot so igralci NFL-ja, imajo res zelo hitra vozila - vendar so študije pokazale, da 78% jih vloži v stečaj v petih letih po upokojitvi, vendar ne izgleda, da imajo veliko zemljevidov.

Vaš cilj je, da pridete do cilja po najkrajši možni poti in na tem mestu prihaja vaš zemljevid. Če preklopite na hitrejši avto (s povečanjem ali začetkom stranskega podjetja), boste lahko vzeli več scensko pot.

Bodite pozorni na svoj načrt kot svoje cilje in življenjske spremembe. Zaslužite z dvigom, izgubite službo, se poročite, imate otroke in začnete podjetje - vsaka od teh sprememb v življenju zahteva pregled in uresničitev svojega proračuna, da ostanejo na poti, da izpolnijo svoje cilje in živijo svoje življenje.

Uporaba proračuna morda ni nova ali modna taktika, vendar je pametna. Poskusite gledati na svoje kot orodje, ki vam pomaga oblikovati življenje, ki ga želite, in preverite, ali pomaga pri "biti na proračunu", se počutite nekoliko bolj privlačnega.

Vaš Turn: Kako uporabite proračun, ki vam bo pomagal doseči svoje finančne cilje?

Kevin Mack je svobodni pisatelj in bloger iz Jacksonvillea, FL.