Vse agencije za popravilo kredita niso enake. Tukaj je, kako se izogniti goljufijam

Če se znajdete z manj ugodnim kreditnim rezultatom, je morda skušnjava, da skočite ob prvi ponudbi, ki jo dobite za pomoč. Namesto tega bi morala biti vaša prednostna naloga najti ugledno in zakonito agencijo za popravilo kreditov.

Imeti dober kredit lahko dolgoročno prihranite na tisoče dolarjev, saj je eden od ključnih dejavnikov, ki jih posojilodajalci uporabljajo za odločitev, ali naj vam posojajo ali ne, in po kakšnih stopnjah.

Torej, koga se lahko obrnete, če se znajdete s slabim kreditom? Katere bonitetne agencije so legitimne? Kako se lahko izognete uganjanju?

Želeli smo ugotoviti, zato smo se obrnili na dva strokovnjaka, da bi izvedeli več o agencijah za popravilo kreditov, kaj počnejo in katere se bodo izognili, če se boste znašli v dolgovih.

Organizacije za upravljanje dolgov

Agencije za kreditne popravke vam lahko pomagajo izboljšati svoj rezultat na dva načina: s pomočjo pri upravljanju in odplačevanju dolga ter z oporekanjem negativnih elementov v vašem poročilu o kreditni sposobnosti.

Najprej se pogovorimo o strategiji upravljanja dolga. Ta vrsta popravila kreditov vključuje dobro staromodno trdo delo - brez bližnjic.

Če resno razmišljate o izboljšanju bonitetnega rezultata, imate verjetnost, da boste morali tudi bolje obvladovati finančna sredstva. Te skupine lahko pomagajo. Mnogi med njimi so neprofitne organizacije, kar pomeni, da je njihov glavni cilj izobraževanje, ne da bi vam izplačali denar.

"Spodbujamo potrošnike k samopomoči, da popravijo svoje kredite," pravi Thomas Nitzsche iz Clearpoint Credit Consulting Solutions, neprofitne organizacije s sedežem v Atlanti.

"Razumevanje, kaj sestavljajo bonitetne ocene in gradijo dobre finančne navade, jim bo dolgoročno koristilo, namesto da iščejo hitro (in pogosto začasno) popravilo družbe za popravilo kreditov."

Prvič, želijo imeti občutek svoje popolne finančne slike, preden vam svetujejo o svojih možnostih.

Verjetno je, če je vaš kreditni rezultat v stranišču, imate tudi dolg. To je lahko dober kraj za začetek, pravi Nitzsche.

"Učinkovito upravljanje dolga vam lahko pomaga, da organsko povečate svoj kreditni rezultat," je dejal Nitzsche.

Organizacija, kot je Clearpoint, vam lahko pomaga vzpostaviti načrt odplačil, tako da deluje kot koordinator med vami in vašimi upniki. Kreditni svetovalec vam lahko pomaga znižati obrestne mere in mesečna plačila.

Še en izvleček načrta upravljanja z dolgovi je, da vam omogoča, da plačate eno pavšalno plačilo, ki ga družba razporedi svojim upnikom - ne boste več upoštevali več deset računov in zapadlih datumov.

V povprečju lahko načrt upravljanja z dolgovi zmanjša vaše obresti za polovico in zmanjša mesečna plačila za 20%, je dejal Nitzsche.

Pridobitev plačilnega načrta (ki lahko tudi ublaži ta občutek utopitve v dolg) je skoraj zagotovo povečala vašo kreditno oceno.

"V povprečju stranke v prvih 36 mesecih povečajo svoj kreditni rezultat za 106 točk, če se držijo svojih plačil" Nitzsche je dejal.

Obstaja mesečna provizija za načrt upravljanja z dolgom, kot opisuje Nitzsche, vendar nikoli ne sme preseči 50 dolarjev na mesec, je dejal.

Obravnavanje negativnih elementov v vašem kreditnem poročilu

Druge agencije za popravilo kreditov so profitne družbe, ki pomagajo izboljšati svoj rezultat oporeka določenih elementov v vašem poročilu o kreditu.

Te družbe začnejo z natančnim pregledom vaših kreditnih poročil treh glavnih kreditnih pisarn: Equifax, Experian in Transunion. Nato pripravijo osnutke pisem o sporih, pri čemer ugovarjajo negativnim elementom vašega kreditnega poročila.

"Po zakonu imate pravico sprožiti te negativne predmete," pravi Lexingtonova odvetniška pisarna, ki potrošnikom pomaga izboljšati svoj kredit od leta 1991.

"Kakršna koli negativna navedba, za katero menite, da je lahko nenatančna, nepravočasna, zavajajoča, nepopolna, dvoumna, nepreverljiva, pristranska ali nejasna, se lahko izpodbija s kreditnimi pisarnami. Če elementa ni mogoče preveriti, ga je treba odstraniti iz vašega kreditnega poročila. "

Kaj pomeni "nepreverljivo"? Recimo, eden od vaših upnikov je zapustil poslovanje - ni mogoče, da bi morale uradi preveriti postavko v vašem poročilu od tega upnika, zato ga morajo odstraniti.

Te agencije so tudi vztrajne. Če negativni elementi ne bodo takoj odstranjeni iz vašega kreditnega poročila, bo Sky Blue Credit Repair še naprej izpodbijal, da bi "maksimizirali verjetnost doseganja želenega rezultata", glede na spletno stran podjetja.

Te družbe zaračunajo začetno pristojbino za zagon, ki se lahko giblje od 20 do 100 evrov in mesečno plačilo od 59 do 90 evrov. Nekateri od vas ne plačujejo, dokler ne vidite rezultatov, medtem ko drugi imajo garancije za nazaj, če niste zadovoljni s svojimi storitvami.

Kako ugotoviti prevara

Katero pot se odločite izboljšati s kreditnim rezultatom, kako veste, ali delate z legitimno organizacijo? Poiščite nekaj kontrolnih znakov.

Zdi se dovolj očitno, vendar bi moral biti vaš prvi korak Googling podjetje ali organizacija po imenu. Če je to legitimno, verjetno je, da ima dobro uveljavljeno spletno stran.

"Iskati agencijo z dolgo zgodovino in s pozitivnimi povratnimi informacijami potrošnikov je prav tako pomembno," pravi Nitzsche."Preprosto iskanje v Googlu vam lahko pove veliko o organizaciji in če sploh ne najdete ničesar, gre za veliko rdečo zastavo."

Družbo je verjetno ocenil Urad za boljše poslovanje, podjetja z velikimi ocenami iz BBB pa pogosto spodbujajo to oceno na svojih spletnih straneh.

Razmislite, kje ste slišali o podjetju. Je bilo oglaševanje na televiziji pozno ponoči, ki je zahtevalo čudeže? Si se o tem naučil iz ugledne organizacije novic?

Še ena dobra stvar, da se vprašate: Koliko časa je to podjetje ali organizacija? Številne najbolj legitimne agencije za popravilo kreditov so dobro uveljavljene in imajo dokazano pot do pomoči potrošnikom.

"Podjetjem, ki obljubljajo hitre rešitve za stvari, kot je" popravilo kredita "ali" odpuščanje dolga "je treba pristopiti s skrajno previdno ali se jim izogniti v celoti," je dejal Bruce McClary, predstavnik Nacionalne fundacije za kreditno svetovanje.

"Nihče ne more jamčiti, da bo vaš dolg popolnoma oproščen ali da boste s pomočjo njihove storitve dosegli popoln kreditni rezultat."

McClary je dodal, da morajo biti te organizacije ali podjetja vnaprej obveščene o podrobnostih svojih storitev - natančno morate vedeti, kaj dobivate za svoj denar in kako deluje storitev.

Prav tako je svetoval, da iščejo akreditirane organizacije ali tiste, ki jih podpira organizacija za članstvo, kot sta Nacionalna fundacija za kreditno svetovanje ali Svet za akreditacijo.

Druga taktika prevare: podjetje obljublja, da vam bo ustvarilo novo identiteto, zahtevalo denar vnaprej, nejasno glede svojih storitev in kdaj jih bo izvedlo ali ne bo določilo, koliko denarja boste dolgovali.

McClary je dejal, da je ena navadna prevara organizacija, ki se lažno povezuje z vladnim programom ali agencijo. Nekateri bodo celo poskušali prepričati, da je prišlo do predsedniške izjave, ki je pripeljala do oblikovanja novega vladnega programa, je dodal.

"Lahko uporabijo tudi taktike neposrednega trženja, ki so videti kot uradna vladna komunikacija," je dejal. Če opazite tovrstno prevara, "najboljša stvar je, da jih prijavite Uradu za varstvo potrošnikov ali državnemu državnemu tožilcu."

Vaš Turn: Ste kdaj delali s kreditno popravilo ali organizacijo za upravljanje dolgov?

Sarah Kuta je poročevalka za izobraževanje v Boulderju, Colorado, z nagnjenostjo za vikend šolanje, obnovo pohištva in dobre ponudbe. Poiščite jo na Twitterju: @sarahkuta.