Ali shranite vse napačne?

Ker prihranite obrestne mere tako nizke pri večini računov, boste morda vsak mesec zmanjkali, ko pogledate vaš bančni izpisek. Šele pred približno petimi leti si lahko v skladu denarnega trga z lahkoto zaslužil več kot 5%. To zdaj ni tako. Ampak, če ste zaljubljeni pri 0,50% ali manj, verjetno prihranite vse narobe. V zadnjih nekaj letih so se varčevalni računi in možnosti varčevanja spremenili. Tukaj je nekaj misli o novi bančni generaciji.

Ali ne izkoristite preverjanja računov?

Prva stvar, ki jo je treba razmišljati, je uporaba računov za preverjanje donosnosti, namesto da se samo zanese na varčevalni račun. Zdaj najboljši "redni" varčevalni račun ponuja stopnjo okoli 1%. Vendar pa obstajajo odlični dogovori o enostavnem dostopu do varčevalnih računov na spletu, ki lahko plačajo navzgor za 2%, nekateri celo celo do 3%.

Kako lahko preverjanje računov ponuja to visoko obrestno mero? Razlog je, da od svojih uporabnikov zahtevajo, da naredijo veliko stvari, ki imajo za banko večjo dobičkonosnost. Banka poslujejo (dobite šalo?).

Na primer, če želite dobiti najvišje stopnje in bonuse, morate običajno imeti nastavitev za neposredno nakazilo na računu, lahko ima samo ravnovesje, ki ustreza določenim zahtevam, mora vsak mesec najkrajši znesek nakupov plačilnih kartic (običajno 10 ali več ) in običajno se morajo prijaviti samo za spletne izjave (prihraniti bančne stroške). Vendar pa so te preproste naloge lahko zelo vredne višje obresti.

Ali shranjujete samo v ameriških dolarjih?

Drug trend, ki se je pojavil v zadnjih nekaj letih, je bil prihranek denarja v drugih valutah, ki presegajo ameriški dolar. Razlog za ta trend je, da boste morda lahko izkoristili nihanja valut, kar bi lahko povečalo vašo vrnitev. Na drugi strani lahko zaščitite svoje prihranke tudi zaradi izgube vrednosti z vlaganjem v tujo valuto.

Obstaja veliko bank, ki ponujajo tako preverjanje in varčevalni račun v več valutah. Lahko se odločite za več valut v enem računu ali pa lahko celoten račun premaknete v določeno valuto.

Ali ne uporabljate obveznic?

Nazadnje, morda boste želeli vlagati v obveznice, namesto da bi uporabili bančno nakazilo, ki zagotavlja veliko višjo obrestno mero. Na primer, Birmingham Midshires Savings ponuja neverjeten 1,9% zdaj! Razlog je, da lahko obveznice zagotavljajo finančno varnost, hkrati pa zagotavljajo prožnost tradicionalnega naložbenega vozila. Ob padcu obrestnih mer se cene obveznic običajno povečujejo, ko se vlagatelji približujejo varnosti. Če ste se pred nekaj leti premaknili iz vaših visokokakovostnih zgoščenk in denarnih trgov ter v obveznice, bi danes nagradili nagrade.

Pomembno je, da če uporabljate obveznice kot alternativo varčevalnim računom, uporabljate posamezne obveznice in ne obvezniški vzajemni skladi. Če vlagate v posamezno obveznico, boste ob zapadlosti vedno dobili svoje obresti in glavnice (vsaj z državno obveznico). Vendar pa obvezniški skladi nenehno prodajajo svoje osnovne posamezne obveznice, kar bi lahko privedlo do nihanja cen in morebitne izgube vrednosti. Plus, ko se obrestne mere v prihodnosti povečujejo, bo vaš obvezniški sklad izgubil denar, saj se vlagatelji prestavljajo v nove obveznice z višjimi kuponskimi stopnjami.

Torej, če boste preučili to možnost, se prepričajte, da se držite posameznih državnih obveznic ali visokih bonitetnih občinskih obveznic. Prav tako obstajajo visokokakovostne tuje državne obveznice, ki so lahko tudi varne in privlačne naložbe za zaščito vaših prihrankov, hkrati pa povečujejo donosnost.