Betterment ali WealthFront? Celoten vodnik za Robo-naložbe

Kaj je robo-investiranje?

Ali je to tak, ko Robocop spusti svojo ogromno robotsko pištolo, potegne zeleno računovodsko zaslonom in začne s svojim naložbam?

"Državljan, moje programiranje pomeni, da vaš portfelj zahteva več vzajemnih skladov."

Ne, to sploh ni. Niti blizu.

Robo-investiranje je, če spletne finančne družbe uporabljajo namesto človeških borznih posrednikov prefinjene programske opreme za upravljanje naložb. Na ta način podjetja lahko obdržijo pristojbine.

Dve od prevladujočih podjetij, ki se ukvarjajo z naložbami, so Boljše in Wealthfront. Na mnogih načinih so zelo podobni. Vendar pa obstajajo pomembne razlike med njima, zato jih primerjamo.

Začetek leta 2008, Boljše velja za pionirja robo-investiranja. Zdaj upravlja s sredstvi v višini 9,5 milijarde dolarjev. Wealthfront, ki se je v letu 2011 preselil v robo-naložbe, upravlja sredstva v višini 5 milijard USD.

Betterment temelji v New Yorku, Wealthfront v Silicijevi dolini.

Epitem "Nastavite in pozabite"

Obe podjetji sta izrazito podobni. Imajo isti osnovni poslovni model, namenjeni dolgoročnim vlagateljem, ki želijo profesionalno voden portfelj po ceni od spodaj navzgor.

Spletna stran vsake družbe vas sprašuje o vaši starosti, ko upate, da se boste upokojili, in vašo toleranco za tveganje.

Na podlagi vaših odgovorov bo vaš investicijski denar vključil v portfelj nizkocenskih indeksnih skladov, ki bi sledili borznemu trgu kot celoti.

Obe podjetji uporabljata programske robote - lastniške programe, ki delujejo kot avtomatizirani svetovalci - usmerjajo svoje naložbe in poceni delajo borzni posredniki in denarni menedžerji, ki vam zaračunajo visoke stroške.

Robo-svetovalna industrija, skoraj desetletje starega

Če se odločite med Betterment ali Wealthfront, upoštevajte, kako so drugačni:

Minimalni depozit

Wealthfront zahteva minimalno nakazilo v višini 500 evrov, da odpre račun. (Včasih je bilo 5000 $.) V nasprotju s tem, Boljša zahteva ni minimalnega depozita.

Pristojbine

Predpostavimo, da odprete račun za odlog plačila davka, kot je IRA. To počne večina ljudi s temi podjetji.

Betterment in Wealthfront vsako zaračunavata enako letno provizijo za upravljanje v višini 0,25% svojih naložb. Če na primer vložite 10.000 $, jim plačate 25 dolarjev na leto, da jih upravljate.

Razen, da Wealthfront ne zaračuna nobenih provizij za prvih 10.000 $. In če z Betterment vložite več kot 2 milijona dolarjev, to zgrabi stroške do največ 5000 dolarjev.

Vrste računov

Obe podjetji obvladujeta 401 (k) prevračanje in več vrst naložbenih računov - tradicionalnih in Roth IRA, trustov in obdavčljivih računov. Vendar pa Wealthfront ponuja tudi 529 koledžnih varčevalnih načrtov. Izboljšava ne ponuja načrta 529, vendar ima orodja za določanje ciljev, ki vam pomagajo prihraniti.

Glejte prijatelja

Za vsakega prijatelja ali sorodnika, na katerega se nanašate, bo Wealthfront upravljal dodatnih 5000 $ vašega premoženja brezplačno. Betterment ponuja en brezplačni mesečni servis za vsako napotitev in eno brezplačno leto za vsaka tri napotitve.

Govori s človekom

Za dodatno ceno bo Betterment poskrbel, da boste govorili z dejanskim človeškim svetovalcem, in ne le z robo-svetovalcem.

Načrt, imenovan "Betterment Plus", zaračuna 0.40% namesto 0,25%, vendar strankam daje neomejen nasvet preko e-pošte in enega finančnega načrtovanja letno. "Betterment Premium" zaračuna 0,50% in ponuja neomejeno elektronsko pošto in neomejene telefonske klice s svetovalci. Ti načrti zahtevajo minimalno stanje v višini 100.000 USD.

Postavitev cilja in navodila

Obe strani ponujajo orodja za načrtovanje upokojitve. Boljša je "RetireGuide", medtem ko Wealthfront ima "Pot."

Vendar pa vam Betterment pomaga pri ustvarjanju osebnih varčevalnih ciljev že od začetka, ko se prijavite in odgovorite na njihova vprašanja. Vaše bančne račune lahko prilagodite tako, da si prizadevate za štiri različne vrste ciljev: "upokojitev", "varnostna mreža", "gradnja premoženja" ali "velik nakup".

Družbeno odgovorno vlaganje

Betterment je pred kratkim začel s portfelji družbeno odgovornega vlaganja (SRI). Spletna stran pojasnjuje, da gre za pristop k naložbam, ki zmanjšuje izpostavljenost družbam, za katere se šteje, da imajo negativen družbeni učinek. Na primer, podjetja, ki dobivajo slabe delovne standarde ali okoljske uničitve. Ti portfelji prav tako povečujejo izpostavljenost družbam, za katere menijo, da imajo pozitiven družbeni učinek, kot so spodbujanje vključujočih delovnih mest ali zavezovanje k okoljsko trajnostnim praksam.

Betterment vs. WealthFront: Kateri je najboljši zate?

Tukaj je vprašanje na milijon dolarjev in težko je.

Kateri je boljši?

"Odgovor na to vprašanje je odvisen od številnih dejavnikov in ni preprost, enostaven odgovor," pravi Investor Junkie, ki je primerjala obe. "Za razliko od drugih primerjav smo naredili, ta nima jasnega zmagovalca."

InvestorMint je primerjal dva in sklenil: "Upravljavske provizije in stroški so skoraj identični na področju Betterment in Wealthfront ... Oba imata dobro orodje za načrtovanje upokojitve, čeprav Betterment gre še korak naprej pri ponujanju funkcij določanja ciljev.”

Tisti cilji so bili prepričani, da je strategija za razvoj podjetij Michael Gardon prepričan. Pisanje na spletni strani za osebne finance The Simple Dollar, je primerjal dva robo-svetovalca in izbral Betterment, ker vam pomaga določiti finančne cilje.

“Novice vlagateljev in tisti prihranki za več ciljev naenkrat bi bili odlično primerni za storitve Bettermenta. Samo odgovorite na vprašalnik, postavite svoje cilje in pozabite - izboljšanje skrbi za ostalo, "je zapisal.

»Še več,« je zapisal, "Izboljšava ne zahteva nobene minimalne naložbe, s tem pa se odprejo prvim vlagateljem, ki bi lahko začeli z minimalnimi sredstvi".

Mike Brassfield ([zaščiteno z e-pošto]) je višji pisatelj pri The Penny Hoarder. Vsekakor mora investirati več.

Ta članek vsebuje splošne informacije in pojasnjuje možnosti, ki jih morda imate, vendar ni namenjeno investicijskemu nasvetu ali osebnemu priporočilu. Ne moremo prilagoditi člankov za naše bralce, zato se vaši položaji lahko razlikujejo od tistega, o katerem razpravljamo tukaj. Prosimo, da poiščete pooblaščenega strokovnjaka za davčno svetovanje, pravno svetovanje, svetovanje pri finančnem načrtovanju ali investicijsko svetovanje.