Denar

Hands-off način Ta 26-year-old je zagotoviti njeno 401 (k) shrani ton

Hands-off način Ta 26-year-old je zagotoviti njeno 401 (k) shrani ton

Lani novembra je Kelsey Buxton, 26. leta, odprla svojo prvo 401 (k) prek njenega delodajalca.

(Zabavno dejstvo: njen delodajalec je založnik Penny.)

Počutil se je kot dober prvi korak pri varčevanju za upokojitev.

Občasno se je obrnila na svojo ravnovesje, ki se je počasi pomikala. Toda ta 1,8 milijona dolarjev kalkulator za upokojitev je nekoč predlagal, da bi jo potrebovala za upokojitev, ki je bila nemogoča.

Buxton se je odločila za kopanje v 401 (k) in bolje prilagajati njenim ciljem, ne da bi se zadovoljila s privzetimi nastavitvami računa. Ampak ona ni bila prepričana, kako narediti prvi korak, zato je naloga mentalnega poskrbela za zbiranje prahu.

Po iskanju po spletu je našla odgovor. Od nje ni zahtevala, da opravi obsežne raziskave, se sestane s finančnim svetovalcem ali čakati na telefonu ure s predstavnikom.

Kaj Buxton je treba storiti, vendar ni vedel, kako začeti

Ko je Buxton v novembru odprla 401 (k), je nameravala raziskati njene možnosti.

»Toda to je polni delovni čas,« je rekla. "No, to je finančni svetovalec."

Zavedala se je, da je celotno zelo tvegano nasproti nizkemu tveganju. Ko ste mlajši, bi morali prevzeti večje tveganje s svojim računom za upokojitev. Ampak Buxton ni popolnoma razumel, kaj to pomeni v smislu njenih 401 (k) zalog in obveznic.

Tukaj je 60-sekundno osvežitev zadeve:

  • Zaloge nosijo več tveganja kot obveznice, vendar imajo potencial, da prinesejo več denarja. Zato večina svetovalcev predlaga mladim vlagateljem, da svoja sredstva usmerijo v delnice, saj imajo več časa, da si zaslužijo do upokojitve, kar jim omogoča, da izstopajo iz ups in padcev trga.
  • Obveznice so malo bolj prepričljiva stvar. Obveznice imajo časovni okvir za izplačilo, zato bodo vlagatelji vedeli, kdaj bodo dobili ta denar. (Večino časa, vsaj.)

Poleg tega svetovalci govorijo o diverzifikaciji teh sredstev, saj imajo zdravo mešanico zalog in obveznic.

Seveda bo to drugače za vse, Buxton pa še vedno ima vprašanja.

Kako ugotovim, ali bi moral imeti več zalog ali obveznic? Kakšen odstotek zalog bi moral imeti? Kje lahko prilagodim vse to?

Na koncu je našla nekaj odgovorov prek spletne storitve, ki se imenuje Blooom.

(In, da, ta dodatni "o" naj bi bil tam.)

Kako se spletna stran samodejno optimizira Ženska 401 (k)

Blooom trdi, da bo vaše naložbe povečal z upravljanjem 401 (k). Robo-svetovalec samodejno ponovno uravnava vaše naložbe - tako da dobiš najbolj bang za svoj denar.

To pomeni, da je tudi za vas del vsega zaloge in obveznic.

Buxton se je odločil, da bo šel. Vnesla je njeno ime, rojstni dan in starost, v katero se želi upokojiti.

Prijavila se je s svojim 401 (k) načrtom. (Pro tip: Potrebovali boste to uporabniško ime in geslo, zato pojdite naprej in jo kopirajte.)

Buxton je nato lahko dostopala do brezplačnega poročila o zdravstvenem stanju, kjer so ji svetovalci o njej povedali, da "ne gleda preveč." Imela je napačno mešanico zalog in obveznic in potrebovala boljšo diverzifikacijo. Njene skrite naložbene pristojbine so bile le približno 5 dolarjev na leto, čeprav je bilo to dobro.

Seveda Blooom uporablja cvet, ki predstavlja zdravstveno stanje računa. Buxton je bil kriv.

Zato se je odločila, da se odločite za avtomatizirano storitev v višini 10 evrov / mesec.

V nekaj urah je prejela e-poštno sporočilo, da je bil 401 (k) rebalansiran.

Končala je. Nekdaj olupljeni cvet je bil svež kot marjetica.

Blooom je ponovno uravnotežila svojo 401 (k), ne da bi se Buxton dotaknil stvari. Ker se je zdelo preveč dobro, da bi bilo res, je potrdila s prijaznim predstavnikom prek živega klepeta, da ji ni bilo treba ravnati ničesar drugega.

"Ko bomo poskrbeli za ta rebalans, bi morali biti vsi nastavljeni," ji je predstavnik povedal. »V vašem računu vam ne bo treba storiti ničesar drugega!«

Sedaj, Buxtonovi ure 401 (k) "Blooom"

Buxton lahko kadarkoli preveri svojo nadzorno ploščo Blooom in spremeni njene naložbene nastavitve. Če ne želi 100-odstotno naložbo v delnice, lahko na primer zmanjša ta odstotek.

"Vsa sredstva in stvari lahko postanejo prevelike, zato mi je všeč ideja, da nekdo upravlja zanj, vendar jo lahko še vedno potegnem, če izvedim več o tem", pravi.

Vsakič, ko Blooom ponovno poveže svoj račun, bo Buxton dobil posodobitev.

"To je popolnoma vredno, kot orodje, ki ga je treba namestiti in ga pozabiti," pravi. "Če dobite dejanskega finančnega svetovalca, bi bilo veliko več kot 10 evrov na mesec."

Poleg 401 (k) s, Blooom upravlja račune 403b, 457 in TSP.

Zdaj, ko ima Buxton začel uporabljati Blooom, se je uspela postaviti na pot, da bi se upokojila veliko prej kot 70 let, kar je starost, ki jo je prej (401) že predvidela.

Njen naslednji korak? Odprite Roth IRA račun.

Carson Kohler (@CarsonKohler) je mlajši pisatelj pri The Penny Hoarder. Preden se je prijavila za Blooma, je gotovo nikoli ni preverila 401 (k). Zdaj se počuti veliko bolje, da jo nekdo upravlja.

Ta članek vsebuje splošne informacije in pojasnjuje možnosti, ki jih morda imate, vendar ni namenjeno investicijskemu nasvetu ali osebnemu priporočilu.Ne moremo prilagoditi člankov za naše bralce, zato se vaši položaji lahko razlikujejo od tistega, o katerem razpravljamo tukaj. Prosimo, da poiščete pooblaščenega strokovnjaka za davčno svetovanje, pravno svetovanje, svetovanje pri finančnem načrtovanju ali investicijsko svetovanje.

Objavi Svoj Komentar