O tej spremembi morate vedeti, če se prijavljate na hipoteko kmalu

Razmišljate o nakupu hiše to poletje?

Morda boste želeli počakati zaprositi za hipoteko do 25. junija, ko bodo začele veljati nekatere zelo pomembne spremembe. Za prvič homebuyers in ljudi brez kredita bi te spremembe lahko olajšale nakup doma.

Fannie Mae - eden največjih hipotekarnih zavarovalnic v državi - se menja stvari. Tukaj je tisto, kar morate vedeti ...

Zakaj Getting Mortgage lahko postane lažje (za nekatere)

Fannie Mae spreminja v podizvajalec za namizje (DU), program, ki ga hipotekarni posojilodajalci uporabljajo za oceno tveganja.

Ko obiščete hipotekarnega posojilodajalca, vnesejo informacije o domu, ki ga kupujete, in o vaših financah v ta program. V nekaj minutah dobite odobritev ali zavrnitev.

"Medtem ko posojilodajalec vedno sprejme končno odločitev, pridobitev odobritve stanovanjskega posojila od Fannie ali Freddie je tako blizu, kot si lahko pridete do sklenitve posla" Razlaga NerdWallet.

"Če ne boste dobili tega žiga odobritve, boste morali iti skozi ročni postopek odobritve posojila, ki ga večina posojilodajalcev skuša izogniti."

In prvič v 27 letih, Fannie Mae posodablja podatke, ki jih obravnava.

Tukaj so štiri spremembe, ki so me ujele:

1. Vaša zgodovina kreditov bo bolj robustna

Stara pot: Vaša kreditna zgodovina je vključevala le "neplačani znesek, porabo in razpoložljivost kredita" in ali ste bili "pravočasno ali prepozno na obstoječih kreditnih računih."

Nova pot: Zdaj bodo vključeni »trendni podatki o kreditih«, ki v zadnjih 24 mesecih vplivajo na stanje »plačilo, plačilo in dejansko plačilo«.

Prevod: Namesto da bi samo pogledali na vaš trenutni položaj, bo DU ocenil svojo kreditno zgodovino v zadnjih dveh letih.

Posojilojemalci, ki malo uporabljajo svoje razpoložljive kredite in redno plačujejo svoje stanje v celoti, bodo obravnavani kot manjše tveganje kot posojilojemalci, ki uporabljajo veliko svojega razpoložljivega kredita in le izplačajo minimalna plačila.

"Ti trendirani podatki o kreditih ne bodo nikogar naredili ali zlomili", je povedal Nernd Wallet, višji produktni manager Fannie Mae Mindy Armstrong.

Toda za posojilojemalce, ki lebdijo med "odobrijo" in "upadajo", lahko zgodovina plačevanja računov v celoti pomaga, da bi dobili odobritev. Vendar vam ne bo prinesla boljše obrestne mere.

Le še en razlog za plačilo teh kart v celoti vsak mesec!

2. Upoštevajo se prvovrstni kupci domov. Višje tveganje

Stara pot: Ljudje, ki so že imeli hipoteko, so bili obravnavani kot manj tvegani kot obiskovalci prvič.

Nova pot: "DU ne bo več gledal posojilojemalcev brez zgodovine hipoteke kot večje tveganje kot tisti, ki so imeli hipotekarne obveznosti," pravi Fannie Mae.

Prevod: To je odlična novica, če ste prvič kupec - to pomeni, da bo DU pogledal, kako upravljate druge vrste dolgov, kot so avtomobilska plačila in študentska posojila.

3. Posojilojemalci brez tradicionalnih kreditov lahko dobijo avtomatsko odobritev

Stara pot: Posojilojemalce brez tradicionalnega kredita je bilo treba ročno odobriti.

Nova pot: Če nimate tradicionalne kreditne zgodovine in vaš dom nakup izpolnjuje več kvalifikacij, lahko dobite avtomatsko odobritev, kot vsi ostali. DU bo ocenil dejavnike, kot so lastni kapital in razmerje med posojilom in vrednostjo, likvidnimi rezervami in razmerjem med dolgom in dohodkom.

Prevod: Posojilojemalci brez tradicionalnega kredita so sedaj primerni za avtomatsko odobritev, kar olajša in olajša proces.

"Millennials, ki v preteklosti niso izkoristili kredita, vendar lahko kažejo zgodovino, da bi druga plačila pravočasno, kot so mobilni telefoni in plačila zavarovalnic, zdaj lahko najdete vrata odprta za običajne kredite," je dejal podpredsednik Quicken Loans Bill Banfield NerdWallet.

Woohoo!

4. Samozaposleni ljudje gledajo kot na višje tveganje

Stara pot: Samozaposleni so bili obravnavani enako kot plačani delavci.

Nova pot: Samozaposlovanje se bo štelo kot dejavnik tveganja. "Raziskave so pokazale, da samozaposleni posojilojemalci pogosto neplačujejo svoje hipoteke pogosteje kot plačani posojilojemalci, kadar so vsi ostali dejavniki tveganja stalni", pojasnjuje Fannie Mae.

Prevod: Če ste samozaposleni, boste morda želeli priti v svojo aplikacijo prej nove spremembe začnejo veljati, zato vaša kariera ne bo postala bolj tvegana.

Želite več nasvetov za nakup doma? Oglejte si te objave:

• Ali naj kupite hišo ali nadaljujete najem? Tukaj je, kako se odloči

• Bad Credit? Ni problema: 8 načinov, s katerimi lahko še vedno kupite dom

• Odkup domov? 10 Pametne načine za varčevanje pri hipoteki

• Ali lahko kupite hišo, ne da bi dobili hipoteko? Ta Guy je končal 3 krat

Vaš Turn: Ali boste zaprosili za hipoteko pred ali po spremembi?

Susan Shain, višja pisateljica The Penny Hoarder, vedno išče avanturo za proračun. Obiščite njen blog na spletnem mestu susanshain.com ali pa se obrnite na Twitter @susan_shain.