To je crash tečaj v vse, kar morate vedeti o kreditnih karticah

Kredit je zapleten, imam prav?

V redu, morda ni najbolj zaupanja, ki bi bila navdihujoča stvar na spletnem mestu osebnih financ.

Ampak to je res. Kreditne kartice in drugi dolgovi prihajajo z obrestmi, ki jih pogosto ne razumemo in plačilnih pogojev, za katere ne moremo živeti.

Tudi če ste zdrava pamet in želite ostati na vrhu vaših financ, samo pridobivanje kreditnih informacij, ki se uporabljajo za odločitev, da skoraj vse, kar v vašem življenju, lahko čutijo kot podvig.

Tukaj smo, da vam vse to poenostavimo. Da bi vam pomagali postati pametnejši o kreditu, plačajte dolg in v svoj žep dajte več denarja, tukaj je hiter pregled nekaterih osnov kreditne kartice:

(Namig: označite to stran, da se vrnete kadar koli, ko imate vprašanja o uporabi kreditnih kartic!).

Kako zgraditi kredit

Čuden zagon o kreditu je, da ga morate zaslužiti, toda bi morali imeti ... zaslužiti to prvotno posojilo?

Sliši se kot katastrofa, vendar ne skrbi. To ni srednja šola. Lahko popolnoma prestopite v krog kul otrok. Tukaj je, kako začnite graditi svoje kredite iz nič.

Zakaj bi morali uporabljati kreditne kartice namesto denarja

Mislimo, da je bil Dave Ramsey narobe, ko je dejal: "Odgovorne uporabe kreditne kartice ne obstaja."

Res je, da kreditne kartice težko ostanejo pod nadzorom, zato se jih toliko ljudi boji, da jih uporabljajo. Ampak ti lahko naredi. In ko boste to storili, dobite fantastične nagrade!

Tukaj je 10 pametnih razlogov za plačilo s kreditnimi karticami - tako dolgo, dokler lahko izplača svoje stanje na koncu vsakega meseca.

Katere kreditne kartice bi morali uporabljati?

Vse karte niso enako ugodne. Z nekaterimi preprosto tvegate gradnjo kup dolga z visoko obrestno mero.

Toda z drugimi lahko zaslužite brezplačne lete in hotele, kaže na hrano in zabavo ter celo denar. Nekaj ​​je treba upoštevati:

• Če ste pripravljalec letala, tukaj je, kako izbrati najboljšo karto za potovalno nagrado - in nekaj kartic za preverjanje.

• Našli smo štiri velike kreditne kartice za nove starše (tudi če je vaš kredit umirjen).

• Tukaj je še ena možnost, ki vam je všeč: to je Chase Freedom Unlimited kartica *. Njegovo zahtevo do slave? Za vse vaše nakupe boste zaslužili neomejeno 1,5% gotovino. Plus, če v prvih treh mesecih odprete kartico (500 dolarjev), boste porabili 500 dolarjev. Pridobite prijavnico - in 0% intro APR za 15 mesecev - tukaj.

Je letni znesek nikoli vreden?

Ste se kdaj spraševali, ali bi morali plačati za uporabo kreditne kartice? Veliko veliko kreditnih kartic pride brez provizije, zato zakaj izbrati enega z letno pristojbino? Ker so to pogosto tisti z najboljšimi nagradami!

Nagrade za denarno nagrado bi vam lahko omogočile dobiček nad letno pristojbino za vašo kartico. V tem primeru bi lahko bila pristojbina vredna.

Toda postane težavno (seveda). Da bi vam pomagali ugotoviti, ali je kreditna kartica, ki jo razmišljate, vredna, je naš prispevek Steve Gilman ustvaril to preprosto formulo.

Kako slediti vašemu kreditnemu rezultatu

Ko vzpostavite kredit, boste želeli paziti na svojo dejavnost.

Podjetja s kreditnimi karticami, posojilodajalci, najemodajalci in drugi bodo pri svojem poročilu o kreditu ugotovili, ali naj vam zaupajo. Poskrbite, da boste razumeli, kakšen vtis boste naredili s spremljanjem vašega kreditnega rezultata in natančnim poročanjem.

(Pst. Kreditne ocene in kreditno poročilo so ne ista stvar.)

Najprej najprej: kaj F * CO je kreditni rezultat? V preprostem angleščini razložimo osnove kreditnih točk in zakaj morate tukaj vedeti svoje.

In primerjali smo dve skupni aplikaciji, ki prikazuje vaš brezplačni kreditni rezultat: Credit Sesame versus Credit Karma - kar je najboljše za vas?

Kako prebrati kreditno poročilo

Hočeš več kot le ta razred. Hočeš razumeti, kaj si zaslužil.

Zato boste želeli videti poročilo o svojem kreditnem poročilu - izjavo, ki prikazuje podatke o svoji kreditni dejavnosti in trenutnih razmerah, kot so zgodovina plačil in stanje računov kreditnih kartic.

Tukaj je kako priti do brezplačnega poročila o kreditu (brez sneaky taktike tukaj) - in kako razumeti finančni mumbo jumbo, ki ga vsebuje.

En bummer: v poročilu lahko najdete napake. Posojilodajalci in poročevalske agencije so daleč od popolne, zato morda zanemarijo, da posodobite svoje poročilo o kreditih, ko boste na primer plačali dolgove. Ali pa bo nekdo udaril napačen ključ v pisarni, in vašo kreditno plačilo bo oškodovano z dolgom, ki ga niste nikoli dotaknili.

Tukaj je, kako popravite te napake v svojem poročilu o kreditu.

Kaj vpliva na vašo kreditno oceno?

Opazil sem čuden pojav: ko obiščete katero koli spletno stran, ki vam omogoča preverjanje kreditnega rezultata, ima vedno veliko opombo, ki pravi: »To ne bo vplivalo na vašo kreditno točko!«

To je res: preverjanje vašega kreditnega rezultata ne bo škodilo. Ko razmišljate o tem, ali ne bi bilo to smešno? To je, če bi se vaši profesorji pridružili svojemu razredu, ko prosite, da si ogledate rezultate testa.

Toda ljudje še vedno verjamejo v ta mit, ker je algoritem, ki določa vašo kreditno oceno, zmeden in strašen, kot tisti, ki določa, kaj vidite na Facebooku (in skoraj kot življenje spremeniti ...).

Tukaj je, kaj je dejansko vključeno in koliko vsaka tehta v vaš rezultat:

• Koliko od razpoložljivega kredita, ki ga uporabljate: 30%

• Koliko stari so vaši kreditni računi: 15%

• Sorta v vrstah kreditov, ki ste jih vzeli: 10%

• Kako pogosto se prijavljate za nove kredite: 10%

Tukaj je podrobnejši pregled vrste dejavnosti, ki lahko vplivajo na vašo kreditno oceno (in tistimi, ki ne morejo).

Na podoben način, tukaj je točno kako lahko zapiranje stare kreditne kartice vpliva na vaš rezultat.

Še ena stvar: kaj se zgodi z vašim dolgom, ko se poročiš? Veliko slabih informacij naredi kroge na tej sprednji strani, zato ga razčistimo. Tukaj je šest mitov o dolgovih in poroki, ki bi jih zdaj morali prenehati verjeti.

Kako plačati dolg kreditne kartice

Da bi odkupili Davea Ramseyja, se nam zdi, da je metoda dolga-payoff, ki jo je pionirski vodil, imenovala metoda dolga-snežne kepe. (Kliknite to povezavo, če želite izvedeti več o tem.)

Čeprav to ni najbolj popoln način plačevanja kreditnih kartic - saj omogoča dolg, da sedijo in zbirajo obresti - to je pameten način, da se premikate, ko se počutite imobilizirani, kolikor dolgujem.

Strokovnjaki priporočajo, kaj se imenuje metoda dolga in plazov odplačila dolga.

Ta metoda izogne ​​trenutni zadovoljitvi, ki jo dobite z metodo snežne kepe, vendar boste verjetno prihranili več denarja na dolgi rok.

Kako konsolidirati dolg kreditne kartice

Druga možnost, da razmisli, ko imate veliko dolga za izplačilo, je konsolidacija. To v bistvu pomeni, da boste vzeli eno veliko posojilo, da bi odplačali svoje manjše dolgove s kreditno kartico.

V idealnem primeru to posojilo ima nižjo obrestno mero od vaših kreditnih kartic, zato boste dolžni manj dolgoročno. Poleg tega boste imeli samo eno mesečno plačilo, ki bo skrbelo namesto kup kupcev s številnimi zapadlimi datumi.

Če želite upoštevati konsolidacijo dolgov, Tukaj je šest korakov za začetek.

Kaj storiti, ko ste zunaj možnosti

Včasih življenje postane najboljše od vas. To razumemo. Če ste že do dolgih ušes in niste prepričani, kaj storiti v nadaljevanju, imamo nekaj zadnjih nasvetov.

Tisti ljudje v reklamah, ki vam bodo obljubili, da vam bodo hitro pomagali pri odplačevanju dolga? Predvajajo dobro prejo, vendar so njihove obljube pogosto preveč dobre, da bi bile resnične.

Če se vam zdi, da je pridobivanje pomoči najboljša pot za vas, je treba pri izbiri podjetja za popravilo kreditnih točk upoštevati štiri stvari.

Če se ukvarjate z agencijami za izterjavo dolgov, vam ni treba skrbeti za nadlegovanje telefonskih klicev. Poznaj svoje pravice.

Kakšno vprašanje?

Kreditne kartice in dolgovi so neke vrste ginormalna vprašanja v svetu osebnih financ. V našem življenju postajajo vseprisotni, čeprav večina od nas komaj kaj razume, kako to deluje.

Upamo, da te osnove pomagajo razpletati zmedo - vendar vemo, da je veliko več za kritje.

Kaj še želite vedeti o kreditnih karticah in odplačevanju dolga? Pošljite nam vaša vprašanja in upamo, da jim bomo odgovorili v prihodnji objavi!

*Zneski letnih nagrad se bodo spremenili glede na zneske, ki jih vnesete. Imena in definicije pojmov mesečne porabe se lahko razlikujejo med izdajatelji in kategorije morda ne bodo enodušne.

Podatke za Chase Freedom Unlimited kartico je neodvisno zbiral The Penny Hoarder. Mnenja, izražena tukaj, so samo avtorja, ne pa izdajatelji kreditnih kartic, ki niso bili pregledani, odobreni ali kako drugače odobreni. Penny Hoarder je partner podjetja Credible.

Dana Sitar ([email protected]) je urednik pisatelja / glasila na The Penny Hoarder. Pozdravite in ji povedajte dobro šalo na Twitteru @danasitar.