Ameriške družine imajo dolg po kreditnih karticah 16,8 milijonov dolarjev. Tukaj je kako ga utrditi

Torej, imate dolg do kreditne kartice do očesnih oči. Preprečite plačilo obresti svojim prijateljem v podjetju Chase, Citibank in Capital One.

Moral bi iti ven iz tega bremena. Čas je, da postanete pametni in refinancirate svoj dolg.

Konsolidirajte jo. Naredite svojo zlo črno luknjo dolga bolj obvladljiv. Pridobite osebno posojilo z nizko obrestno mero in ga uporabite za izplačilo stanja s kreditnih kartic z visokimi obrestmi.

Zdaj, ko je dejal, konsolidacija dolga ni za vsakogar. To je dolg proces, ne čarobno palico, zaradi katere bo vaš dolg izginil. (Presto! Chango! Dolg je izginil!) Tu je prednost, boste prihranili nekaj resnega kovanega zneska za plačilo obresti, tako da boste sprostili denar plačaj dolg.

O tem smo se pogovarjali z nekaterimi finančnimi strokovnjaki in tukaj smo se naučili. Če želite konsolidacijo dolgov s kreditno kartico delati z vami, boste morali sprejeti naslednjih šest korakov:

1. Naredite proračun

Najpomembneje, naredite proračun, na katerega se lahko dejansko držite.

Maggie Johndrow, finančni svetovalec s finančno skupino Farmington River v Hartfordu v Connecticutu, spodbuja stranke, da 30 dni dnevno sledijo temu, kar dejansko preživijo. Zdi se, da so majhni stroški - vsakodnevno kosilo ali kava - se lahko sčasoma povečajo.

"Biti iskren s samim seboj je prvi korak za uspešno plačevanje dolga," je dejala.

Tukaj je strategija Penny Hoarder za proračun. Poenostavitev na eno glavno plačilno sredstvo - plačilo z vsemi krediti, bremenitvijo ali denarjem - olajša sledenje vašim stroškom.

"Samo zavijanje posojil v nižji paket paket ne bo pomagalo, če ni osnovnega uravnoteženega proračuna," pravi Warren A. Ward, certificiran finančni načrtovalec z WWA Planning & Investments v Columbusu, Indiana. "Skušanje" ekstra "gotovine je preveč za nekatere ljudi."

2. Izgubite svoje kreditne kartice

Nehaj jih uporabljati. Odrežite jih ali jih zavrzite.

Resno. Postavite se na prehranjevalno prehrano. Če za to ne morete plačati, ga ne potrebujete.

Samo ne zaprite vseh računov kreditne kartice, kar bi lahko škodilo vašemu kreditnemu rezultatu.

"Z zaprtjem obstoječih kartic se vaša razpoložljiva kreditna linija zmanjša, kar škoduje razmerju med dolgom in kreditom," pravi Johndrow. "Bolje je odplačati svoje kreditne kartice in jih potem preprosto ne uporablja."

3. Odločite se, ali je konsolidacija dolga s kreditno kartico za vas

Dolgoročna konsolidacija je najbolj učinkovita za visoke obresti, kot so kreditne kartice. (Povprečno gospodinjstvo v ZDA nosi skoraj 16.800 dolarjev dolgov s kreditno kartico.)

To je pomembno: Da bi to uspešno potegnili, bi morali plačati svoj dolg v treh do petih letih, tipična dolžina konsolidacijskega posojila.

"Upoštevajte svojo sposobnost, da vrnete dolg, ki ste ga pridobili," svetuje Josh Gehring, višji podpredsednik banke Bank of Oklahoma. "Ustvarite načrt za sebe, ki ga lahko realno privoščite."

Ugotovite, kaj dolgujete. Prijavite se z brezplačna storitev, kot je Credit Sezam. Prikazano bo vaše stanje na neplačanih računih, kreditnih karticah ali posojilih.

Če res ne morete odplačati dolga, menite, da je stečaj v skrajnem primeru. Tukaj je suh na vložitvi za stečaj in kako to vpliva na vaše življenje.

"Stečaj se že vrsto let drži na vašem poročilu o kreditu in se ne sme ukvarjati z vsemi vašimi dolgovi," pravi Gehring.

Pogovorite se s finančnim svetovalcem, bankirjem v vaši banki ali z osebo, katere sodbo zaupate.

4. Primerjajte svoje možnosti dolga - in izberite pametno.

Če je stečaj predal za vas, preglejte druge možnosti.

Poravnava dolga: Lahko se prijavite z družbo za poravnavo dolgov, ki obljublja, da bo vaše upnike prepričala, da bodo porabili manj denarja, kot bi jih dolgovali. Pazite, čeprav. Podjetja za poravnavo dolgov pogosto zaračunavajo visoke provizije in lahko škodijo vašemu kreditnemu rezultatu.

Kartica za prenos bilance: Če je vaš dobropis dober, uporabite za kreditno kartico z ničnimi ali nižjimi obrestmi. Nato prenesite stanje s kartic z velikimi obrestmi na novo kartico. Če želite, da vas zavežejo, vam bodo te kartične kartice prenašale zelo nizek letni odstotek (APR) - za določeno časovno obdobje. Potem dvomestna obrestna mera se začne.

Osebno posojilo: Get posojilo od posojilodajalca po nižji obrestni meri. Uporabite to posojilo za izplačilo kreditnih kartic z visokimi obrestmi. Potem posojilodajalcu povrnete določen znesek vsak mesec za določen čas, običajno dve do pet let.

"Osebna posojila imajo nižje obrestne mere kot kreditne kartice," je dejal Johndrow.

Preprost kraj za začetek je Celo finančno, ki vam lahko pomaga sposoditi do 100.000 $. Vnesite svoje podatke in primerjate obrestne mere več posojilodajalcev. Za to ni stroškov. Cene se začnejo pri 4,99%, načrti odplačevanja pa se gibljejo od dveh do štirih let.

Druga možnost, da preverite, je Kreditni klub, platforma za socialno posojanje, ki vam omogoča, da se od splošne javnosti prijavite za dobropise. Izposojate lahko od 1.000 do 40.000 dolarjev iz skupin ljudi, ki vsak vlagajo malo v vaše posojilo. Cene se začnejo na 5.99%.

Tukaj je naš pogled na delovanje Lending Cluba.

5. Odrasli

Čestitam! Zdaj, ko imate posojilo za konsolidacijo dolga, naredite si uslugo in ne zamudite mesečnih plačil.

"Plačevanje kreditnih kartic pravočasno pomeni 65% vašega kreditnega rezultata," pravi Johndrow.

6. Shrani za deževni dan - ali morda nov telefon

Še zadnja stvar. Privoščite si navado varčevanja za večje nakupe, namesto da bi iztisnili nekaj plastike in kupili nekaj na kraju samem.

Seveda, boste morali počakati. Toda stvari, ki jih resnično želite, so vredne čakanja, kajne?

Stash in Želodke sta dve priljubljeni aplikaciji, ki ponujajo preproste, samodejne načine za varčevanje in vlaganje. Zares so koristni prevažanje možganov v varčevanje več. Prihranili boste, ne da bi se zavedli, da to počnete.

Vsaj bo hotel nekakšen sklad za nujne primere. Tukaj je naš vodnik o tem, kako začeti.

Če se utopite v dolgove s kreditno kartico, je vaša najslabša možnost za vse to: nič ne storite. Samo še naprej plačujte vse te obresti, mesec za mesec.

"Moj glavni nasvet je, ne čakajte. Moraš ukrepati čim prej, «pravi Josh Gehring, ki nadzoruje skoraj 60 bank za Bank of Oklahoma.

"Če menite, da imate težave z dolgovi, to storite."

Mike Brassfield ([zaščiteno z e-pošto]) je višji pisatelj pri The Penny Hoarder. Pozna veliko o dolgu, ki temelji na osebnih izkušnjah.

Ta članek vsebuje splošne informacije in pojasnjuje možnosti, ki jih morda imate, vendar ni namenjeno investicijskemu nasvetu ali osebnemu priporočilu. Ne moremo prilagoditi člankov za naše bralce, zato se vaši položaji lahko razlikujejo od tistega, o katerem razpravljamo tukaj. Prosimo, da poiščete pooblaščenega strokovnjaka za davčno svetovanje, pravno svetovanje, svetovanje pri finančnem načrtovanju ali investicijsko svetovanje.