Prekoračitev se uvršča tam, kjer je promet z odbijačem in zmanjkalo kave: najslabše, najhujše.
Napaka v višini 10 evrov - plačati 35 evrov v pristojbinah? Kako se poberejo s temi stvarmi?
Na žalost, ne glede na to, koliko se pritožujete, verjetno ne boste spreminjali bančne politike.
Ampak lahko imaš še eno rešitev: Dave.
Ne, ne vaš sodelavec, ali vaš stari sostanovalec, (čeprav ustanovitelji želijo, da razmišljate o Daveu kot prijatelju). To je inovativna aplikacija, ki vam lahko preprečuje prevrnitev.
Velik dogovor s prekoračitvijo
Ko je bil na šoli Jason Wilk, soustanovitelj in izvršni direktor Davea, je stalno prevzel stavo.
"Vsi ustanovitelji so doživeli prekoračitve," pravi Wilk. "To smo videli kot ponavljajočo se težavo." Ne samo za sebe; pogosto so videle prekoračitve težav v novicah ali na Reddit.
In ni čudno. Omejitve prekoračitve in ATM so stranke v treh največjih bankah Amerike 6,4 milijarde dolarjev leta 2016, glede na analizo CNNMoney.
"Povprečni znesek odhodkov, ki sproži plačilo prekoračitve, je 25 dolarjev," pravi Wilk. "Potreben je proizvod, ki ljudem pomaga ohranjati svoje stroške in se izogibati tistim majhnim negativnim pasti."
Torej, Wilk in njegovi prijatelji so se odločili ustvariti aplikacijo za ublažitev težave. Tudi na krovu? Investitorja milijarde Mark Cuban, ki je podprla nekaj Wilkovih prejšnjih družb.
"[Kubanski] sam je veliko pretiraval, ko je poskušal doseči to," pravi Wilk. "Postal je naš vodilni vlagatelj v semenskem krogu."
Kako vas Dave preprečuje prekoračitev
Aprila 2017 so Wilk in njegovi soustanovitelji začeli Dave, danes pa ima aplikacija več kot 400.000 uporabnikov, ki vsak plačajo 1 $ na mesec.
Tukaj je osnovni pregled tega, kar počne:
- Oceni vaše vzorce dohodka in porabe, nato napoveduje, kako nizko bi lahko dosegli ravnovesje med zdaj in vašo naslednjo plačo.
- Pošlje opozorilo, če imate tveganje za prekoračitev zaradi prihajajočih predvidenih stroškov.
- Izračuna svoj denarni tok na koncu vsakega meseca: koliko dolarjev je prišlo in koliko dolarjev je izšlo (prek računa za preverjanje).
Ali, kot pravi Wilk, "razmišljamo o tem kot Mint.com [orodje za upravljanje denarnih sredstev] za plačilo za plačilo svetu."
Kako priti na board z Dave
Če želite uporabiti Dave, morate najprej prenesti aplikacijo (iOS / Android) in povezati račun za preverjanje. Dave bo nato ocenil vaše prihodke in stroške ter poskušal vzpostaviti vzorce.
Recimo, da je vaš račun za kabel plačan 11. novembra vsakega meseca. Ko Dave vidi to, bo samodejno nastavil ta račun kot predvideni strošek.
Svoje redne nakupe lahko tudi prevzamete v svoje roke v predvidene stroške. Če na primer vsak dan na kosilo z dekleti dodate, jo bo Dave odgovoril.
Če vam bo na kateri koli točki vaš saldo padel nevarno nizek ali če vam lahko predvideni strošek povzroči prekoračitev, vas bo Dave opozoril na obvestilo o aplikaciji.
"Ker prevzamete nadzor in dodajate napovedi, boste pred časom vedeli, kakšne so vaše možnosti za prekoračitev," pravi Wilk.
In če je prekoračitev mrtva, lahko sprejmete preventivne ukrepe: prekinete lahko naročnino Netflixa, jedli ramen teden dni ali prenesete nekaj denarja iz sklada za nujne primere.
Dave ponuja tudi obresti brezplačnih plačil
Ali pa, če ste brez možnosti, lahko vprašate Daveja za brezplačen predplačilo na naslednjem plačilnem sredstvu.
Vsak znesek lahko zahtevate do 75 dolarjev. Potem ko bo vaš naslednja plača zadetkov, bo Dave umaknil znesek, ki ste ga izposodili - brez obresti ali provizij.
Meja 75 dolarjev je namenjena, glede na Wilka. Dovolj je, da pokrijemo bistvene elemente, vendar ne toliko, da bi to lahko pripeljalo do neodgovornega vedenja ali nepotrebnega zanašanja.
"V državi ne morete iti in si sposoditi toliko denarja," pravi Wilk. "Plačani izdelki vam omogočajo dostop do velikega zneska denarja, vendar lahko ljudje v težkem ciklu vedno zanesejo na to."
Da ne omenjam, lahko plačila posojila imajo obrestno mero skoraj 400%, medtem ko Dave's predujmi nimajo.
Čeprav Dave ne preverja vašega kredita, ste upravičeni do predujma le, če imate neko obliko ponavljajočega se prihodka.
Če boste nakazali denar občasno, bo aplikacija ne bo mogla zaznati, kdaj naj bi prišla naslednja plača - in zato ne boste mogli ponuditi predujma.
"Ko ne najdemo ničesar, kar je zanesljivo, je aplikacija težje uporabljati," pravi Wilk. "To je zelo usmerjeno k ljudem, ki imajo idejo o tem, kdaj bodo plačani - in to je velik del tega, kar vam odobri za predplačilo v vrednosti 75 USD."
Nasvet Dave, posadite drevo
Davejev napredek je, kot je bilo omenjeno, brezplačen - če pa ste hvaležni za storitve, lahko "nasvetite" podjetje. Za vsak odstotek, ki ga daste, bo Dave posadil drevo v Afriki, glede na svojo spletno stran.
Na primer, recimo, da si si sposodil 50 dolarjev.Pošiljanje 5 $ bi bilo enako 10%, zato bi Dave posadil 10 dreves.
Na splošno Wilk pravi, da on in njegovi soustanovitelji preprosto želijo, da je Dave podoben tvojemu prijatelju (tvoj prijatelj, ki izgleda kot medved in rastline dreves).
"Prijatelji vam omogočajo izposojo okoli 50 do 75 dolarjev, ne obračunavate obresti in vas opozarjate na slabe stvari, ki se vam bodo zgodile", pravi.
Za to "prijateljstvo", Dave zaračunava 1 $ na mesec brez pogodbe.
Če večinoma uporabljate kreditno ali redko prekoračitev, to verjetno ni vredno. Ampak, če ste kronični prekorač, ki vsako leto plača do 450 dolarjev v pristojbinah, je zelo lahko.
Susan Shain je svobodni pisatelj in digitalni nomad. Zajema potovanja, hrano in osebne finance (v bistvu, kako prihraniti denar, da lahko več potujete in jeste več). Obiščite njen blog na spletnem mestu susanshain.com ali pa se obrnite na Twitter @susan_shain.
Objavi Svoj Komentar