Kaj CFPB želi vedeti o Credit Repair Services

Zavod za varstvo potrošnikov je vložil zvezne pritožbe zoper štiri družbe za popravilo kreditov, ki so obljubili, da bodo strankam pomagale pri zbiranju svojih bonitetnih ocen.

Po mnenju CFPB so štiri zvezne družbe v Kaliforniji - Prime Credit LLC, IMC Capital LLC, Commercial Credit Consultants in Park View Law - kršile več zveznih zakonov.

Podjetja in njihovi vodje so obtoženi zaračunavanja pristojbin za potrošnike, preden so opravljali storitve, prekoračili prednosti svojih storitev in niso razkrili omejitev "garancij za nazaj", ki so jih oglaševali, da bi pridobili zaupanje potencialnih strank.

CFPB priporoča, da podjetjem naložijo denarno kazen v višini 2 milijona dolarjev.

Kaj CFPB pravi, da je družba storila napako

Po mnenju CFPB zvezni zakon zahteva, da podjetja, kot so navedena v pritožbi, dokažejo, da so sposobna dostaviti obljubljene rezultate, preden lahko zberejo kakršno koli plačilo.

CFPB obtožuje vsako od štirih podjetij zaračunavanje na stotine dolarjev samo za pregled kreditne zgodovine stranke in jih podpiše za storitev. Potem bodo podjetja zaračunavala dodatnih 89,99 dolarjev vsak mesec, da bi nadaljevala storitev, ne da bi občutno povečevala bonitetne ocene svojih strank, pravi CFPB.

Medtem ko so podjetja ponudila tudi garancije za nezadovoljive z denarjem, CFPB pravi, da mnogi nikoli niso mogli zbrati, ker so le za tiste, ki so se držali družbe vsaj šest mesecev brez rezultatov, upravičeni do garancije. Vsakdo, ki je prej zapustil svoje pravice iz jamstva, je po pritožbah.

Nazadnje, CFPB pravi, da so podjetja pogosto privlačila stranke, ki se finančno trudijo, obljubili, da bodo odstranili skoraj vse negativne ocene na svojih kreditih in dramatično povečali svoje bonitetne ocene. Kupci so plačevali visoke stroške v upanju, da bi zapustili z znatno višjimi bonitetnimi ocenami, vendar podjetjem ni bilo dokazov, da bi podprli te zahtevke, glede na pritožbe.

Razmišljate o najemu Credit Repair Company? Razmislite prvi

Medtem ko so podjetja, navedeni v pritožbi, in njihove stranke večinoma imela sedež v Kaliforniji, druga podjetja po vsej državi dajejo podobne trditve o tem, kaj lahko storijo za vaš kreditni rezultat.

Medtem ko so nekateri morda v pomoč, želimo družino Penny Hoarding zaščititi pred slabimi jabolkami.

Prvič, ni nobenega dobrega razloga za plačilo kateremu koli podjetju samo za pregled vaše kreditne zgodovine. Za izračun vašega kreditnega rezultata in brezplačno spremljanje morebitnih sprememb lahko uporabite storitev, kot je Credit Sesame.

Če želite preskočiti najem podjetja za popravilo kreditov, Credit Sesame prav tako vam daje nasvete o tem, kako dvigniti kreditni rezultat.

Če menite, da potrebujete zunanjo pomoč, to je tisto, kar CFPB meni, da morate vedeti, preden plačate za storitve popravljanja kreditov.

1. Če podjetje zahteva vnaprejšnje plačilo, zaženite

V skladu z Zakonom o kreditnih popravilih, družba za popravilo kredita vam ne more zaračunati nobenega denarja, dokler ne opravi storitve.

Če podjetje uporablja telemarketing, ne more zahtevati plačila, dokler ne bo predložilo kreditnega poročila vsaj šest mesecev po obljubljenih rezultatih, ki kažejo, da je izpolnil svoje obljube. Torej, če kreditna družba za popravilo, ki uporablja telemarketing, obljublila 100-odstotni kreditni rezultat v šestih mesecih, ne more pobrati svoje pristojbine, dokler ne dokaže, da je izpolnila svojo obljubo 12 mesecev kasneje.

"Nekatera podjetja bodo oblikovala mesečne plačilne načrte, da bi se izognili tej zahtevi, in vedeli morate, da nobena oblika vnaprejšnjega plačila ni zakonita," je dejal CFPB.

2. Če zveni preveč dobro, da je res, je verjetno

Če podjetje, ki ga razmišljate o najemu, v kratkem času obljublja natančno povečanje rezultatov, ne verjamite. Posodabljanje kreditnega poročila potrebuje veliko časa in nihče ne more zagotoviti posebnega rezultata.

3. Če družba ne more jasno razložiti svojega procesa, je to rdeča zastava

Razumem. Razlog, da boste najeti strokovnjaka, je, ker lahko ta proces postane zapleten. Plačate jih, da ste strokovnjaki, tako da vam ni treba biti.

Toda če podjetje, ki ga razmišljate o najemu, ne more jasno razložiti, kako namerava popraviti vašo dobro in zvišati rezultat, je to znak, da je lahko kaj narobe.

Poskrbite, da boste razumeli proces, natančno vedeli, koliko bo cena stala in imela pisno pogodbo, ki bo prikazala vse to. To pogodbo boste potrebovali, da bi ugotovili, ali je družba izpolnila svoje obljube in se izognila presenečenj, ko je čas za plačilo.

4. Če vas družba zahteva, da lažete, ne

Zadnja beseda CFP-ja je previdna: Nikoli ne zaposlite podjetja, ki vas prosimo, da napačno predstavite dejstva.

Na primer, podjetje, ki je manj kot ugledna, vam lahko svetuje, da ustvarite novo kreditno identiteto z identifikacijsko številko delodajalca namesto vaše številke socialnega zavarovanja. CFPB ne priporoča sledenja tega senčnega nasveta.

Če ste zaposlili eno od kalifornijskih podjetij ali drugo podjetje v katerem koli drugem delu države in imeli podobne izkušnje, ga prijavite CFPB.

Razkritje: Naši prijatelji so nas prenehali vabljati, ker smo vedno izmenjevali ohlapne spremembe med kavčastimi blazinami. Namesto tega uporabljamo partnerske povezave, zato smo še vedno vabljeni na nekaj strank.

Desiree Stennett (@desi_stennett) je uslužbenec pisatelja The Penny Hoarder.