Denar

Odlično 850 kreditnih točk zagotovo se počuti odlično, vendar to ne bo spremenilo vašega življenja

Odlično 850 kreditnih točk zagotovo se počuti odlično, vendar to ne bo spremenilo vašega življenja

Vaša kreditna ocena je bila skrivnost. Zdaj je tako enostavno slediti temu, da se skoraj zdi kot igra.

"Američani se lahko končno približujejo tistim, kar bi se lahko imenovalo najvišji kreditni rezultat," pravi Bloombergova Suzanne Woolley, ki piše v zanimivem pregledu načinov, kako nekateri ljudje obsevajo svoje bonitetne ocene.

Fair Fair Isaac je povedal Woolley to približno 1,4% ameriških potrošnikov ima odlično oceno 850 kreditnih točk. Naraščajoča skupina "super-prime" strank ima ocene več kot 800. In nacionalna povprečna kreditna ocena je celo do 700, po potopu med in po veliki recesiji.

Za nekatere elitne bonitetne ocene je njihovo število še večje, zato je postalo nekaj več kot hobi.

Bonitetni rezultati: oni so povsod

Woolley opozarja, da je lažje kot kdaj koli prej dostopati do vašega kreditnega rezultata, ki se je uporabljal pod ključem. Lahko uporabite vladni letni program brezplačnega kredita za preverjanje neskladij, vendar če želite dobiti dejansko število, ste morali plačati 20 ali več.

Zdaj, v dobi Credit Karma in Credit Sesame, Discover's Credit Scorecard in skoraj vsakega serviserja bančnih in kreditnih kartic, ki vas vabi, da brezplačno preverite svoj rezultat, smo obkroženi s temi številkami.

Vsi so nekoliko drugačni, zahvaljujoč različnim modelom točkovanja in izračuni vsakega kreditnega urada. Namesto da bi preprosto pomagali, da si prizadevate biti finančno odgovorni, lahko dostopna kreditna ocena krepi prizadevanje.

Getting a perfect credit score je izziv, podoben dobi popolne prisotnosti v juniorju visoki: nihče ne bo vedel, če se odpoveš svojemu potrdilu o dosežku. To pomeni, razen če razmišljate o financiranju avtomobila, pridobitvi hipoteke ali selitvi v novo stanovanje.

Vaš potencialni posojilodajalec lahko vidi oceno, ki se nekoliko razlikuje od tistega, s katero ste se počutili udobno, vendar na koncu uporablja isto merilo od 300 do 850, da določi kupno moč.

Verjetno boste premagali popolno bonitetno oceno

Strokovnjaki pravijo, da laserski poudarek na vašem kreditnem rezultatu ne bo vreden časa.

"Ni prirastne vrednosti, da bi imela 850 točk, recimo, 760 ali 780," je dejal kreditni strokovnjak John Ulzheimer za Bloomberg.

Tudi vaš rezultat se iz meseca v mesec niha, kar bi vam lahko pustilo praskanje glave in se spraševalo, kaj ste storili pravilno ali narobe - ko je verjetno nekaj algoritma, ki spremeni minimalno vrednost.

Samo za udarce sem preveril moj kreditni rezultat vsak način, kako sem vedel, kako, samo, da vidim, kaj bi prišlo na ta dan.

Med mojimi zgornjimi in spodnjimi rezultati je razpon 17 točk. Moja dva TransUnion VantageScore 3,0 številke se ujemata, vendar imam dve različni oceni FICO iz dveh različnih bank.

V aprilu sem pisal o uvedbi VantageScore 4.0, ki bo vključevala prilagoditve nacionalnega načrta pomoči za potrošnike, pobude za pošteno pošto. Čakala sem nenaklonjen na moj Credit Karma rezultat, trenutno izračunan z uporabo VantageScore 3.0, da preklopite, ko bo 4,0 brcnil v tej jeseni.

Kakšna bo morebitna sprememba z nekaj točkami za mene? Verjetno nič. Ne načrtujem, da bom kmalu opravil velik nakup ali prosil za dodaten kredit. Samo radoveden sem.

In veste, kaj pravijo o radovednosti.

Kaj skrbeti namesto vaše kreditne ocene

To ni vaš kreditni rezultat, ki šteje toliko, kot je v njej, podobno kot škatla s čokolado, ki prihaja brez zemljevida na pokrovu.

"Ne gre za to, kar bi morali biti zaskrbljeni," je rekel Rod Griffin, direktor javnega izobraževanja v Experianju, ko je nekoč pisal pisatelja Penny Hoarderja Carsona Kohlerja. "Obvladuje dolgove, ki jih že imate, in se znebite tega skušnjenja, da prevzamete več dolga, če ne morete financirati tega, kar že imate."

Vaše kreditno poročilo je dokument, ki ga morate redno pregledovati.

Vaše kreditno poročilo prikazuje račune, ki jih imate, vaše omejitve in zgodovino plačil za te račune ter veliko osebnih podatkov o vas. Ne gre samo za to, da preverite, ali je točen. Prav tako skrbi, da je celotno poročilo čim bolj zdravega.

Dejavniki, kot so starosti vaših računov, vaša zgodovina plačil in koliko vašega razpoložljivega kredita, ki ga uporabljate, gredo v izračun vašega kreditnega rezultata. Vendar je morda bolje, da preživite čas, da delate na izboljšanju vsakega od teh dejavnikov in ne skrbi glede končnega rezultata.

Lisa Rowan je pisateljica in producentka The Penny Hoarder.

Objavi Svoj Komentar