Snežna kepa ali plaz: katera metoda za plačilo dolgov bo najbolje delovala zate? 💲💲💲

Pred kratkim sem prebral, da je odplačevanje dolga podobno kot pri slanju slonov. Naenkrat narediš en ujed.

Bruto.

Toda jaz razumem koncept, in to je eno, ki ga lahko dobim za sabo. Edini način, da se spoprime z gori (ali celo moljem) dolga, je z njo čipkati malo časa.

Obstaja veliko načinov za reševanje odplačevanja dolga, vendar dva načina, ki se zdita najpogostejša, sta plaz in snežna kepa.

Kaj mislijo?

Vesel sem, da si vprašal.

Kakšna je metoda dolga plazov?

Ta način zmanjševanja dolgov vključuje odplačevanje kreditnih kartic z najvišjimi obrestnimi merami najprej. Mogoče bo trajalo nekaj dlje kot druge metode, vendar to preverite.

Kartice z velikimi obrestmi se kopajo globlje v vašo dolžniško luknjo in otežujejo izlet. Čim prej jih odplačate in odložite, bolje bo vaše finančno zdravje.

Kako deluje

Recimo, da imate dve kreditni kartici, vsaka s saldom $ 5,000.

Če na kartici nikoli ne zaračunate ničesar drugega, je to, kako dolgo bo trajalo, da bo vsak od njih plačal minimalno mesečno plačilo v višini 160 evrov. In preverite, koliko boste plačali z dodatnimi obrestmi:

5000 dolarjev pri 8%: 36 mesecev, skupaj 625 ameriških dolarjev

5.000 $ pri 22%: 47 mesecev 2.493 $ skupne obresti

To je razlika v višini 1.868 $ in 11 mesecev!

Čeprav lahko traja dlje, je očitno ugodno, da se čim prej znebite kartic z velikimi obrestmi.

Prednosti

Prihranite denar - včasih veliko - na dolgi rok.

Veliko posojilojemalce mesečno naredi eno ali dve veliki plačilni ureditvi, veliko manj časa in energije kot plačilo manjših.

Slabosti

Resnično je težko ostati zavezan vašim ciljem, ko se zdi, da se vaša dolga ne premakne v zeleno zelo hitro.

Ta metoda je kot nalašč za: Ljudje s potrpljenjem, praktičnostjo in zavezanostjo, da se počasi in stalen pristop odpravi na dolg. (Z drugimi besedami, ne jaz.)

Kakšna je metoda dolge snežne kepe?

Pristop snežne kepe, da se znebite dolga, odplača eno kreditno kartico hkrati, najprej z najmanjšo ravnjo.

Guru za upravljanje z denarjem, Dave Ramsey, je bil pionir ideje, da je, dobro, prežaral v enega od najbolj priljubljenih načrtov upravljanja dolgov, ki se danes uporabljajo.

Tudi če na svojih karticah nimate visoke bilance, nekateri posojilodajalci verjamejo, da je dostop do preveč kreditnih kartic prav tako neugoden, saj imajo manj kartic z višjimi ravnotežji.

Tako lahko metoda snežne kepe izboljša vaše kreditne možnosti.

Kako deluje

Se spomnite dveh namišljenih scenarijev, ki sem vam jih dal v zgornjem primeru?

Zdaj pa naredimo šest kart, s stopnjami od 250 $ vse do 5000 $. (Ne panika, samo pretvarjamo se.)

Z pristopom snežne kepe boste na vseh svojih kartah naredili najmanjše plačilo, razen tistega s saldu 250 $. Plačali boste toliko nad minimalnim plačilom, kot si lahko vsak mesec privoščite, da ga čimprej izplačate.

Po izplačilu te kartice preprosto vrnite plačilo v plačilo s kreditno kartico z naslednjim najnižjim zneskom. Ko dobite snežni krog, boste presenečeni nad tem, kako hitro boste izbrisali vse vaše neporavnane salde na kartici.

Prednosti

Hitro potrkanje dolga na vrsto kreditnih kartic je dokončno graditelj zaupanja

Če iščete partnerja za odgovor, je to precej dobro znana metoda z veliko skupnostjo navijačev

Slabosti

Traja dlje, da bi zrušili svoj dolg

Ker na večini kartic plačujete le minimalna plačila, lahko sčasoma porabite več obresti

Ta metoda je kot nalašč za: Ljudje, ki so motivirani s takojšnjim zadovoljstvom (glej tudi: osebe, ki prvič jedo sladico).

Kako izbrati metodo

Zagovorniki vsake možnosti vam bodo povedali, da je njihova edina uporabna.

Ampak najboljša metoda je tista, ki te dejansko dobi iz dolga.

Samo zberi enega in teči z njim. Vedno lahko spremenite stvari, če ugotovite, da ne delajo z vami.

Potrebujete dodaten motiv, da poskusite eno od teh možnosti? Tukaj na The Penny Hoarder smo videli, da obe metodi delata dobro v različnih situacijah.