Nekatere finančne svetovalce smo vprašali, kaj vse želite vedeti o denarju

Vsak in zdaj bi lahko uporabili malo finančnega nasveta.

Zato je v ZDA na voljo več kot 300.000 finančnih svetovalcev, v Kanadi pa več deset tisoč.

Spraševati se moramo: Kaj bi ti vprašajte finančnega svetovalca, če bi imeli priložnost?

Zato smo postavili vprašanje naši skupini s Facebook-om, ki obljublja, da dobite nekaj odgovorov.

Prav tako smo prosili kup potrjenih finančnih načrtovalcev: kakšno vprašanje vas najbolj pogosto vprašamo?

Tukaj smo ugotovili:

Bralec Vprašanje 1: Kako shraniti za upokojitev?

Član skupine Skupnosti Fonda McGensy vpraša, "Kakšen je najboljši način, da 25-letni prihranek za upokojitev?"

Tukaj je nekaj najboljših odgovorov:

Odgovor številka 1: "Če vaš delodajalec ponuja kvalificiran načrt, ki ga podpira delodajalec, se prepričajte, da izkoristite to korist, tako da samodejno dodate denar iz vsake plače. Če vaš delodajalec ustreza prispevku, dodajte celoten odstotek, ki ga je mogoče ujemati. Če tega ne storite, dobivate denar na mizi.”

“Mlajši vlagatelji lahko razmislijo tudi o odprtju Roth IRA. Prispevki za Roth IRA so po obdavčitvi, kar pomeni, da denar, ki ga dodate na račun, raste brez davkov. "- Maggie Johndrow, Farmington River Financial Group, Hartford, Connecticut

Odgovor št. 2: "Trdno verjamem v vlaganje v nizkocenovne, pasivne, delnice, s katerimi se trguje na borzi, kot so Wealthfront, Boljše ali Wise Banyan. "- Jeremy Cohen, ustanovitelj Simplewealtha, Zürich, Švica

Odgovor št. 3: "Ko se prične redna plača, se lahko preprosto odločite, da so nekatere stvari, ki jih je bilo treba predčasno odložiti, kupili najnovejše pijače, pripravljene na telefonu ali baristi, zdaj dostopne. To je lahko res, vendar je boljši način za začetek razvoja proračuna, ki omogoča prihranke, usmerjene k njihovim potrebam kasneje v življenju. Če se "najprej plačajo", potem preživijo nekaj, kar je ostalo na majhnih razkošnih, lahko oba cilja izvedeta hkrati - morebitna upokojitev in nekaj užitka zdaj. "- Warren A. Ward, WWA Planning & Investments, Columbus, Indiana

Odgovor št. 4: "Začni s tem 401 (k) načrtom. Vsakič, ko dobiš povišanje, polovica tega zneska bi morala iti neposredno na povečanje vašega prispevka. Toda ne pozabite, da bi dobili nujni sklad."- Joshua Scheinker, izvršni podpredsednik Scheinker Investment Partners, Baltimore, Maryland

Nasvet Penny: Razmislite o oblikovanju tega sklada za nujne primere z bankovnim računom z visokim donosom. Online banka Aspiracijski račun za preverjanje vrha ponuja do 1% obrestno mero, skoraj 100-krat večjo od povprečne obrestne mere pri večini bank.

Bralec Vprašanje 2: Kje naj vlagam svoj denar?

Član skupine Skupnosti Ciera Rogers sprašuje: "Kateri je najboljši način za vlaganje denarja? Če imam nekaj tisoč prihrankov in hočem, da ta denar dela za mene, kje naj rečem?”

Odlično vprašanje, Ciera. Tukaj je nekaj odgovorov:

Odgovor številka 1: "Mnogi ljudje predlagajo odkup sklada S & P 500 Index, Motley Fool bi rekel, da lahko s svojim nasvetom izboljšate, vsi posredniki obljubljajo še več. Nobelova nagrada je bila osvojila v začetku devetdesetih let, ker je rekla, da bi večina ljudi najbolje služila z mešanico 60% zalog in 40% obveznic. Vanguard ima takšen sklad: VWELX. Ima minimalno začetno investicijo v višini 3.000 dolarjev, nato pa se lahko dodajajo samo z 1 $."- Warren A. Ward, WWA Planning & Investments, Columbus, Indiana

Odgovor št. 2: "Ko vemo, kako dolgo bo ta denar vložen, za kakšen namen in raven udobja ter izkušnje s tveganjem, lahko zagotovimo ustrezno rešitev. Na splošno, nizkocenovna široko razpršena pasivna naložbena strategija je dober začetek. "- James M. Matthews, generalni direktor podjetja Blueprint, finančno načrtovalsko podjetje v Charlotte, N.C.

Odgovor št. 3: "Plačaj najprej. Začnite s shranjevanjem 50, 100 ali 250 USD na ček. Prihranite 3, 4, 5, 10% vsako leto v vaš 401 (k) načrt. Povečajte to za 1% na leto. Ne boste obžalovali, ko se boste upokojili. "- Brett Anderson, predsednik svetovalca St. Croix v Hudsonu v Wisconsinu

Odgovor št. 4: Kerri Moriarty, vodja razvoja podjetja Cinch Financial v Bostonu, predlaga, da sledite tem korakom, če imate dodatnih 100 evrov:

• Ali imate vsaj 1 mesec izdatkov za stroške? Če ne, dajte 100 $ v prihranke.
• Ali imate dolg po kreditnih karticah z visokimi obrestmi? Če je tako, vnesite 100 evrov na račun za kreditno kartico.
• Ali prispevate maksimalno do vaše 401 (k), da bi dobili delodajalca? Če ne, usmerite 100 $ iz vaše naslednje plače v 401 (k).
• Imaš kiddos, ki se pripravlja na šolo? Ali prihranite za svoje stroške? To bi lahko bilo dobro mesto za 100 $.
• Razmislite o alternativnih vozilih za vaš 100 dolarjev: študentski posojilni dolg, hipoteko, vaš IRA, vaš HSA ali FSA in drugi.

Nasvet Penny: Aplikacija je všeč Stash bo vaš denar vložil v niz portfeljev, ki odražajo vaša prepričanja, interese in cilje.V rednih časovnih presledkih bo z vašega bančnega računa povlekel določen znesek, tako da boste sčasoma lahko povečali te naložbe.

Stash vam omogoča, da začnete vlagati s samo 5 $, in vam bo dala dodatnih 5 $ za naložbe, ko se prijavite prek te povezave.

Bralec Vprašanje 3: Kako se kvalificirati za domača posojila?

Član skupine Skupnosti Amber Salazar vpraša, "Ali je bolje plačati dolg po kreditni kartici v celoti ali pa ta denar hraniti v banki (in kasneje plačati dolg), ko se kvalificira za najboljšo mero pri stanovanjskem posojilu? "

Odgovor številka 1: "V okviru nakupa na domu bo banka pregledala plačilo na dolgove s kreditno kartico in jo vključila v razmerje DTI (dolg do prihodka) pri izračunu, koliko hipoteke se lahko kvalificira ... Niže (dolg) je na splošno bolje in lahko izboljša vašo kreditno oceno, ki vam lahko pomaga pri nižji stopnji na hipoteko. Kljub temu, da ima nekaj denarja v prahi običajno zahteva, da se kvalificira tudi za hipoteko. Torej, če niste prepričani, kje začeti, je lahko pogovor s finančnim svetovalcem dober kraj."- James M. Matthews

Odgovor št. 2: "Ko predkvalificiramo potencialne posojilojemalce za stanovanjsko posojilo, sta dva ključna dejavnika, ki določata, ali bodo odobrena, razmerje med dolgom in dohodkom in njihovo možnost plačila. Plačevanje dolga s kreditno kartico bo pomagalo samo razmerju med dolgom in prihodkom vlagatelja. Vendar, prosilec ne sme tako porabiti svojih likvidnih sredstev, da ne morejo privoščiti zahtevanega plačila."- Brandon Severino, Mortgage HomeDirect, Overland Park, Kansas

Nasvet Penny: Da bi se kvalificirala za dobro obrestno mero za stanovanjsko posojilo, potrebovali boste dober kreditni rezultat. Da bi izboljšali ta rezultat, se prijavite z brezplačno storitev, kot je Credit Sesame. Prikazuje vaše stanje na neplačanih računih, kreditnih karticah ali posojilih. Prav tako ponuja nasvete o zmanjšanju dolga in zvišanju vašega kreditnega rezultata.

Zdaj je finančni svetovalec na vrsti.

Vprašali smo jih, katera vprašanja se najpogosteje vprašajo, in tu so njihovi odgovori:

Veliko vprašanje

Vsak finančni svetovalec je vprašal nekaj različic tega: Ali lahko privoščim upokojitev? Kdaj se lahko upokojim? Bom imel dovolj shranjeno, da se upokoji kako želim?

Odgovor št. 1: "Običajno odgovorim na to vprašanje z drugim vprašanjem in to je: "Kaj za upokojevanje izgleda za vas?" Drugače je za vse. Če se želite sprostiti, brati knjige, preživeti čas z družino in ne porabiti preveč denarja, potem iščete precej cenovno ugodno upokojitev in morda ne bo več problem za vas. Vendar nekateri ljudje želijo potovati in kupiti druge domove itd. Prva stvar, ki jo moramo storiti, je, da se spusti in določi, kakšno vrsto upokojitve želi stranka. Od tam bi se odločili z analizo denarnih tokov in drugimi možnostmi, če bo to mogoče doseči ali ne. «- Chuck Mattiucci, višji podpredsednik skupine Fort Pitt Capital, Pittsburgh, Pa.

Odgovor št. 2: "To je odvisno od tega, koliko ste prihranili, sedanje obremenitve dolga in življenjski slog, ki ga želite v vaših letih upokojitve. Torej letimo z matematiko in poglejmo, kdaj lahko."- Brett Anderson

Odgovor št. 3: "Veliko svetovalcev bo vodilo obsežne načrte, ki kažejo na verjetnost, da bodo uspešno financirali vašo upokojitev tako na trgu kot na trgu. Za tiste, ki so kratki, pomagamo pri pripravi proračuna, pri čemer začnemo z majhnimi, tako da najprej zagotovimo, da so stranke pri čemer je vsaj 10% prihrankov pri upokojitvi. "- Maggie Johndrow

Odgovor št. 4: "Znesek dohodka, ki ga potrebujete ob upokojitvi, ima neposreden vpliv na to, koliko morate shraniti. Če ima oseba 3 milijone dolarjev prihranjenih, a zahteva dohodek v višini 200 dolarjev na leto, so slabši od osebe, ki ima milijon dolarjev in potrebuje le dohodek v višini 40 tisoč dolarjev letno. "- Karen Lee, predsednik, Karen Lee & Associates Atlanta, Georgia

Druga vprašanja o gorečih

Finančni svetovalci dobijo tudi veliko drugih vprašanj. Tukaj je nekaj vrhuncev:

Koliko bi moral biti prihranek za upokojitev? Koliko se moram kopirati, preden se lahko udobno upokojim?

Odgovor številka 1: "15% prihodkov, vloženih v delovna leta, bi moralo zagotoviti varno upokojitev." - Ben Westerman, višji podpredsednik, HM Capital Management, St. Louis, Missouri

Odgovor št. 2: "Izkoristite, kar vam stane, da živite danes - porabo in davke - in to vrednost pomnožite s 25. To bi pomenilo načrtovano stopnjo umika 4% v celotni življenjski dobi. V ta znesek lahko dodate dohodek iz socialnega zavarovanja, ki lahko dovoljuje nižjo stopnjo umika ali je lahko dodatek k povišanju vaših naložb. - Kevin Gahagan, glavni investicijski uradnik, Mosaic Financial Partners, San Francisco.

Kaj se zgodi, če se zgodi, če (vstavite kakšen apokaliptični dogodek, s katerim se finančni mediji trenutno osredotočajo)?

“Ni važno, ker je izven našega nadzora in ne izgubljamo časa, s poudarkom na stvareh, ki jih ne moremo nadzorovati. Kratkoročni dogodki imajo le redko pomemben vpliv na dolgoročni finančni načrt. Čas vse zdravi za bolnika investitorja, tako dokler ostaneš tečaj in ne paničiš, ne moreš nič skrbeti. "- Andy Yadro, finančni načrtovalec s svetovalci Googinsa v Madisonu v Wisconsinu

Kako lahko pomagam otroku plačati kolidž?

"To vprašanje je pogosto prepozno in odgovor navadno je dolg študentov." - Michael P. Griffin, računovodja in finančni predavatelj Univerze Massachusetts, Dartmouth.

Koliko zneska bi moral plačati v prvem domu?

"Pravilo 20-odstotnega znižanja je v veliki meri zastarelo, saj so se plače v zadnjih treh desetletjih močno stagnirale, medtem ko so se splošna inflacija in povečanje vrednosti nepremičnin nadaljevali navzgor ... Čakanje na nakup domov, dokler nimate 20-odstotnega predplačila, je za mnoge ljudi nepraktično . Če lahko prihranite za 20% predplačilo v petletnem obdobju, naredite to. Če ne, streljajte 10% ali vsaj 5% navzdol. "- Justin Chidester, lastnik finančnega načrtovanja načina bogastva v Loganu v Utahu.

V kakšnem vrstnem redu naj naredim stvari, za katere vem, da bi moral početi?

"Organizacija in določanje prednostnih nalog sta največja vprašanja v mislih ljudi in ovira ljudi, da dobijo pomoč, ker se zdi preveliko in preveliko, zato ne delajo ničesar. Z osredotočanjem na pristop, ki temelji na procesu, ki pomaga naročniku najprej organizirati in se osredotočiti na uresničevanje stvari v pravem redu, lahko v položaju stranke občutimo finančno ravnovesje, saj jim pomagamo pri uresničevanju svojih ciljev. «- James M. Matthews.

Izjava o omejitvi odgovornosti: ta članek vsebuje splošne informacije in pojasnjuje možnosti, ki jih morda imate, vendar niso namenjeni za investicijsko svetovanje ali osebno priporočilo. Ne moremo prilagoditi člankov za naše bralce, zato se vaši položaji lahko razlikujejo od tistega, o katerem razpravljamo tukaj. Prosimo, da poiščete pooblaščenega strokovnjaka za davčno svetovanje, pravno svetovanje, svetovanje pri finančnem načrtovanju ali investicijsko svetovanje.

Mike Brassfield ([zaščiteno z e-pošto]) je višji pisatelj pri The Penny Hoarder. Lahko bi uporabil nekaj nasvetov.