Kaj storiti, ko prijatelji in družina želijo sposoditi denar

Začeli ste zaslužiti dodaten denar na strani in prihranili denar pri vaših rednih nakupih, in končno ste videli, da se je stanje bank poraslo - čestitam! (In nam povejte, ali je katerikoli od naših nasvetov pomagal - imamo radi povratne informacije o bralcu.)

Če pa vaši prijatelji in družina še niso dosegli te točke, se morda obrnejo k vam, ko potrebujejo finančno pomoč. Pomagati ljubljeni osebi s posojilom je odlična gesta, vendar če niste previdni, bi se vaša velikodušnost lahko obrnila v obup na obeh koncih dogovora.

To se je zgodilo s prijateljem. Ona in njen mož sta posojala možu za nečakovo ženo, ki je obljubila, da bo vrnila nazaj - toda to je bila ustna transakcija. Po letu dni je šla brez odplačila, moj prijatelj je bil razočaran s svojim možem in oba sta bila jezna na nečakinjo, ki je zdaj posojilo štel za darilo. Nikoli niso dobili denar nazaj, in njihov odnos z nečakinjo ni nikoli opomogel.

Če razmišljate, da pomagate prijatelju in celo zaslužite malo zanimanja za ta proces, sledite tem preprostim pravilom, da poskrbite, da bo posel potekal gladko. Kako poskrbite, da boste dobili svoj denar nazaj in obdržite svoje prijateljstvo.

Vstavi ga v pisanje

Smešno se zgodi, ko ena oseba posreduje denar drugemu: posojilojemalec pogosto spominja na transakcijo drugače kot posojilodajalec. Posojilo bi lahko nenadoma postalo darilo v umu posojilojemalca, ali se posojilojemalec morda spomni na izposojanje manj kot dejansko stanje.

To ni nič novega: kot je nekoč dejal Benjamin Franklin: "Upniki imajo boljše spomine kot dolžniki."

Posojilo ne sme biti odvisno od nikogaršnjega pomnilnika. Vedno posredujte transakcijo v pisni obliki. Nekateri menijo, da je ta formalnost med prijatelji in družino nepotrebna, da je dovolj verbalni dogovor in morda rokovanje. Tisti ljudje tvegajo izgubo razmerja v celoti, ko se posluša. (Všeč mi je ta ideja? Kliknite, če želite tweetati!).

Denarno posojanje je vedno poslovna transakcija, zato morate pripraviti dokumentacijo, da ne bo čustev. Tukaj je tisto, kar morate vnesti v svojo pogodbo:

• Obe imeni: posojilodajalec in posojilojemalec
• Znesek posojila
• Datum, ko ste posodili denar
• Obrestna mera (več o tem kasneje)
• Datum, ko naj bi se posojilo izplačalo v celoti
• Datum začetka plačil
• Najmanjši znesek plačil in plačil
• Kako bodo plačila izvršena (PayPal, ček ali avtomatski odbitek z bančnega računa posojilojemalca)
• Kakšne bodo zamudne pristojbine (neobvezno)
• Kakšno dejanje boste storili, če posojilojemalec ne bo uspel

Okoliščine se razlikujejo, tako da bi morali opraviti svoje raziskave pred sestavo pogodbe. RocketLawyer ponuja brezplačno predlogo pogodbe o posojilu, če želite to narediti sami, čeprav je lahko tudi posvetovanje z odvetnikom dobra zamisel.

Vzorec pogodbe

[Vaše ime] posojanje denarja [imenu posojilojemalca] v višini [zneska posojila] ob [datumu] po obrestni meri [obrestne mere] na leto.

Plačila [najmanjšega plačila] se bodo začela [datum] in bodo zapadla v rednih mesečnih obrokih [datum] vsakega meseca in se bodo nadaljevala do [datum izračuna plačila]. Plačila bodo izvedena z [načinom plačila].

Zamudna pristojbina v višini [zneska] bo zaračunana, če bo plačilo [koliko dni] ali več dni zamudo.

[Posojilojemalčevo ime] lahko kadarkoli izplačuje posojilo brez predplačilne kazni.

Če posojilojemalec [ime posojilojemalca] ne izpolni posojila, bo [ime posojilodajalca] vložil tožbo in [ime posojilojemalca] bo plačal stroške zbiranja.

Imeli boste več pravnega položaja, če ste ta listina notarizirana, kar bi lahko stalo nekaj dolarjev. Poiščite notarski servis tako, da iščete »notarja + [svoje mesto]« ali obiščite Ameriško notarsko društvo.

Zaračunana obresti

Mnogi ljudje ne bi mislili na zaračunavanje obresti prijatelju ali družinskemu članu. Vendar je zaračunavanje obresti, kljub temu, kar bi lahko najprej mislili, dobra zamisel iz dveh razlogov:

1. Če posodiš veliko denarja, ne da bi obračunali obresti (14.000 ali več, od leta 2014), bo IRS obdavčil posojilojemalcu in si ogledal denar kot darilo. Zaračunavanje obresti pomaga prikazati IRS, da je transakcija posojilo.

1. Odplačilo kakršnega koli zneska denarja družinskemu prijatelju ali prijatelju brez obresti lahko povzroči zameritev; razmerje ni več enako. Ampak, če vam posojilojemalec plača obresti, se bo počutil manj odvisen od vas - kar pomeni psihološko igralno polje.

Torej, koliko bi morali plačati obresti? Ni potrebe po vstopu v posel s posojili. Daj dovolj, da izpolni zahteve za IRS, ki se imenuje Ustrezna zvezna stopnja, in nekaj več, kot bi si zaslužil, če bi imel denar na varčevalnem računu.

Zdaj, ko ste postavili vse, ne komentirajte ali ogovarajte o tem, kako posojilojemalec porabi denar. To ni tvoja skrb. Ampak ne sprejemajo, da niso plačani. Če posojilojemalec ne more izpolniti pogodbe, pripravi nov odplačilni načrt ali ukrep, ki ste ga določili v svoji pogodbi. Stojite trdno in razumite, ampak strokovno. Naj posojilojemalec ve, da je to posojilo pomembno.

Če še vedno menite, da ne morete pisati pogodbe ali zaračunati obresti, razmislite o tem, da bi samo dali denar.Posojanje denarja brez pogodbe lahko uniči odnos - tisti, ki bi lahko bil vreden več kot kateri koli znesek denarja.

Vaš Turn: Ali ste kdaj posodili denar prijatelju ali družinskemu članu? Kaj se je zgodilo?

Izjava o omejitvi odgovornosti: ta člen ne predstavlja pravnega nasveta; avtor in Penny Hoarder niso odvetniki. Za dodatne informacije se obrnite na odvetnika.

Laura Agadoni ima ozadje pri trženju kreditnih sindikatov. Njeni prispevki se pojavljajo v različnih finančnih publikacijah, kot je oddelek za mala podjetja The Houston Chronicle, The Motley Fool, Yahoo! Finance, nepremičninski oddelek San Francisco Gate, Zacks, oddelek za male posle Arizone Central in InsuranceQuote.com.