Tukaj je razlika med HSAs in FSAs (In zakaj bi morali skrbeti) 💲💲💲

Ujemanje odtenkov zdravstvenih računov porabe je približno tako enostavno kot razumevanje latinske ali zvezne davčne kode.

Stvar je v tem, da je pomembno vedeti, kako vam lahko račun za zdravstveno varčevanje (HSA) ali fleksibilen potrošniški račun (FSA) pomaga kar najbolje izkoristiti denar, ki ga porabite za zdravstvene stroške.

Kaj je zdravstveni varčevalni račun?

Račune zdravstvenega varstva lahko določijo bodisi delodajalci ali posamezniki. Njegov cilj je pomagati ljudem, da izravnajo stroške visokokakovostnih načrtov zdravstvenega varstva.

Dejstvo je, da mora biti vaš zavarovalni odbitek najmanj 1300 dolarjev za posameznike ali 2.600 dolarjev za družine, ki se celo kvalificirajo za HSA.

Zvezno regulirana omejitev prispevkov HSA znaša 3.400 ameriških dolarjev za posameznike in 6.750 dolarjev za družine. Ljudje, starejši od 55 let, lahko dodajo dodatnih 1000 $, če se odločijo.

HSA-ji se lahko uporabljajo za pokrivanje vseh vrst zdravstvenih izdatkov, ki niso v teku. Imajo veliko pomoč pri zagotavljanju zdravstvene oskrbe, ki je dostopna družinam z nizkimi in srednjimi dohodki, ki se v preteklosti borijo z bremenom zavarovalnih premij in odbitnih stroškov, ki lahko zaidejo na tisoče.

"Namesto da bi plačali 2.640 dolarjev premije, kot smo naredili leta 2014 v skladu s tradicionalnim zavarovalnim načrtom, nismo plačali ničesar," je zapisal TPH prispevatelj Lyndsee Simpson leta 2015. "Namesto tega bomo verjetno končali leto s 597 dolarji v našem HSA (če ne bomo" ne bodo imeli večjih stroškov pred koncem leta). "

Če vaš delodajalec ustanovi HSA, se vsi prispevki, ki jih opravite, nadaljujejo z vami, če zapustite službo iz kakršnega koli razloga.

Za razliko od fleksibilnega potrošnega računa (ki ga bom dobil v minuti), ne glede na denar, ki ga ne porabite med letom, preide v naslednje leto.

Kaj je fleksibilen potrošni račun?

Fleksibilne potrošniške račune lahko določijo samo delodajalci in so ponavadi na voljo kot del večjega paketa zaslužkov zaposlencev. Tako kot HSA je ideja, ki ji pomaga, da ljudem prihranijo denar za plačevanje zdravstvenih računov skozi celo leto.

Medtem ko so prispevki HSA odbitni za davek, se prispevki FSA dodajo na vaš račun s preteklimi dolarji.

Moj mož in jaz imata račun FSA prek svojega delodajalca kot del njegovega paketa ugodnosti. Evo, kako deluje:

V začetku letošnjega leta sem z možem postavil najvišji dovoljeni znesek v višini 2.600 $ v naš račun FSA. Račun ima debetno kartico, ki nam omogoča dostop do teh sredstev za plačilo zdravstvenih stroškov, kadar pridejo.

Z agencijo FSA lahko povlečemo denar za kritje stroškov receptov ali uradnih obiskov, očal in kontaktnih leč, pa tudi nekaj medicinskih pripomočkov brez recepta, kot so lancete, ki jih moj diabetični mož uporablja za preverjanje njegovega krvnega sladkorja.

Uporabljamo jo lahko tudi za stvari, ki jih naša zavarovanja ne pokrivajo, kot so LASIK operacije za oči, testiranje alergij in celo za zaščito pred soncem (zares!).

Največja pomanjkljivost FSA je ta boste izgubili denar, ki ga ne porabite do konca leta.

Majhna je verjetnost, da se bomo zoperstavili temu vprašanju, saj do junija običajno odnesemo naš račun FSA, zahvaljujoč dragim receptom. Toda jaz to pravkar vržem ven, ker, ko enkrat daste denar v vašo FSA, ni taksija-backsies.

Računi za medicinsko porabo in zakon o dostopni oskrbi

Odvisno od tega, kako se bodo stvari v prihodnjih tednih in mesecih politično pretresle, bomo morda videli velike spremembe v Zakonu o cenovno dostopni pomoči, kot jo poznamo zdaj, ali pa bi se lahko popolnoma razveljavili.

Kaj to pomeni za plačnike zdravstvenega varčevanja? No, prispevki FSA ne bodo bistveno vplivali, ker člani ACA niso upravičeni do sodelovanja v programih FSA.

Po drugi strani pa lahko sodelavci HSA dosežejo velik hit v svojih denarnicah.

"Zakon o cenovno ugodni ceni določa, da skoraj vsi zavarovalni načrti pokrivajo stroške zunaj žepov (ne vključuje premij ali nege zunaj omrežja). Ko dosežete najvišji znesek, mora zavarovatelj plačati 100 odstotkov stroškov v omrežju ", ugotavlja Consumer Reports.

Brez tega kritja lahko plačniki HSA plačajo denar v svojih računih hitreje. Dejansko nekateri analitiki pravijo, da bi se lahko stroški z žepom povečali za do 1500 dolarjev do leta 2018.

HSAs so odlična možnost za raztegovanje dolarjev za medicinske stroške, vendar niso zdravilo, ker ne pokrivajo vedno vseh zdravstvenih računov, ki jih boste nabirali med letom. Pravzaprav celo prispevek HSA na prvem mestu je izven dosega za mnoge ljudi, ki morda nimajo na razpolago denarja za nastavitev enega.

Poleg tega, ko je denar izginil, je izginil. To je proračun, ki se nenadoma olajša z dodatnimi stroški, če ste navajeni, da se potopite v vaš HSA, da plačate mesečne recepte in obiske zdravnikov.

Spodnja črta

HSA in FSA so čudoviti programi, ki jih je vredno raziskati če imate na voljo denar za plačilo vanje.

Če ste že sodelavec HSA, ki je vključen v Zakon o dostopni oskrbi, začnite zdaj razmišljati o tem, kako boste pokrivali vašo kartico, če bo ACA razveljavljena.

Morda se nenadoma znajdete na kljuki za veliko več zdravstvenih stroškov, kot ste pričakovali, ko ste odprli svoj račun.

Ni HSA? Ni problema

Prispevati k HSA ali FSA, ki ni v karticah za vas zdaj? Tukaj je nekaj drugih nasvetov, ki vam pomagajo plačati zdravstvene račune, o katerih morda niste mislili.

Želite shraniti na stotine vaših zdravstvenih računov? Rešitev verjetno stoji v obrazu
Surprise Medical Bills so velik problem. Tukaj je, kaj storiti, če ga dobite
Dojenčki so dragi: 5 načinov za prihranek denarja pri plačilih za delo in dostavo
9 načinov za brezplačno ali poceni terapijo, ko nimate zdravstvenega zavarovanja

Vaš trenutek: Ali imate HSA ali FSA? Ali vam je prihranilo kakšen denar?

Lisa McGreevy je osebje pisatelj z Penny Hoarder. Ona je potnik narkoman, ki vodi svoj potni list v svoji denarnici, ker nikoli ne veš, kdaj bo priložnost udarila.