Bad Credit? Ni problema: 8 načinov, s katerimi lahko še vedno kupite dom

Mnoge stvari vam lahko preprečijo pridobivanje tradicionalnega hipotekarnega posojila.

Lahko bi vključevali nizek kreditni rezultat, kratko kreditno zgodovino, nedavno spremembo zaposlitve in dohodek, ki ga ne morete uporabiti, da bi se kvalificirali, ker gre za novo podjetje.

Tudi odprte kreditne spore lahko hipotekarnega posojilodajalca rečejo ne - enkrat sem moral plačati napačen zdravstveni račun samo, da bi dobil hipoteko.

Lahko trdite, da nekatera od teh vprašanj v resnici ne odražajo vaše sposobnosti za odplačilo posojila, ampak da bi bilo enostavno, bomo vse skupaj označili kot "slab kredit".

Dobra novica je, da obstaja veliko načinov za nakup domov s slabim kreditom. Tukaj je osem od njih ...

1. Kupite hišo za denar

Moja žena in jaz smo kupili najnovejši dom za denar.

To je pomagalo, da smo prodali dom, ki vredi več denarja, ampak tudi če začnete z ničemer, si lahko prizadevate za nakup gotovine kot dolgoročni cilj.

Na primer, če si lahko privoščite 400-odstotno mesečno plačilo avtomobila, bi lahko namesto tega kupili star avto za denar in prihranili 400 evrov vsak mesec, da bi na koncu kupili hišo.

Dodajte vračila davkov in kakršne koli nepričakovane vetrove teh prihrankov, zato lahko na leto odštejete $ 6000- $ 7,000 ali več.

Oglejte si moje prejšnje objave o tem, kako kupiti hišo za denar za več strategij in idej. Upoštevajte tudi naslednjo rešitev.

2. Kupi poceni mobilni dom

Mobilne hišice imajo svoje prednosti, vključno z nižjimi cenami kot domači domovi, kar je super, če morate plačati gotovino.

Če kupite mobilno hišo na kopnem, dobite celo oceno, kot ste z drugimi domovi.

Poleg tega lahko kupite mobilno hišo na najetem lotu, da znižate svoje stanovanjske stroške in nato shranite za spletno stran. Čeprav se vrednost mobilne hiše v parku pogosto zmanjšuje, je to še vedno smiselno, če so skupni stroški nižji od najema stanovanja.

Pred leti sva z ženo kupila mobilno hišo v parku za 9.000 dolarjev in plačala mesečno najemnino za 300 dolarjev.

Po stroških vzdrževanja smo ugotovili prihranili smo vsaj 200 dolarjev na mesec, v primerjavi z najemom stanovanja.

Če se vrednost mobilnega telefona ne zmanjša za več kot 2.400 $ na leto, bi bili še naprej. V resnici smo prodali dom za točno tisto, kar smo plačali.

Ključ je, da kupite stare mobilne domove, ki so že izgubili večino tega, kar bodo izgubili v vrednosti. Naši prihranki so šli proti hiši, ki smo jo kupili v Coloradu.

Včasih bodo prodajalci mobilne hiše financirali prodajo - tudi če imate slabe kredite. Če greste na to pot, se prepričajte, da je plačilo in najemnina veliko manj kot najem stanovanja.

3. Shranite za večje plačilo

Včasih slab problem ni problem - to je razmerje med dolgom in dohodkom.

Posojilodajalci želijo videti manj kot 43% vašega dohodka pri odplačevanju dolga. Pomaga pri plačilu saldov kreditnih kartic in drugih dolgov, toda kaj, če je vaše hipotekarno plačilo še vedno mimo 43%?

Preprosta rešitev je začnite varčevati.

Z večjim plačilom boste morali izposoditi manj, kar zmanjša vaše plačilo posojila. Tudi če si izposodite manj kot 80% vrednosti doma, se lahko izognete zasebnemu hipotekarnemu zavarovanju (PMI), kar dodatno zmanjšuje plačila.

Plus, z več denarja za plačilo imate boljše možnosti za uporabo naslednje strategije.

4. Pridobite finančno podporo prodajalcu

Naš prvi dom sem našel s preprostim oglasom, ki se glasi: »Iščem mobilno hišo na kopnem, da kupim z $ 3000 dolarjem.«

Par pozval dan po tem, ko sem dal oglas, in sem sčasoma kupil svoj dom. Na koncu sem strgal skupaj 5000 dolarjev in odšel v banko za boljše pogoje, prodajalci pa bi plačali.

Ni veliko prodajalcev, ki so pripravljeni plačevati hišo, vendar potrebujete samo enega, kajne?

Prodal sem dom za plačilo v višini 1.000 dolarjev, ker bi lahko dobil boljšo ceno in zbral 9% obresti. Moja žena in jaz smo prodali enega od naših domov za 5.000 dolarjev in 400 dolarjev na mesec. Ti posli so tam zunaj, če jih iščete.

Obstajajo različne vrste financiranja prodajalca (hipoteke, najemna opcija, pogodba za dejanje itd.), Vi pa lahko plačate višjo ceno in višje obresti.

Ampak, če lahko kupite dom za približno enake mesečne stroške kot najem, boste verjetno še vedno boljši po nekaj letih.

5. Posojilo iz družine

Morda vaša družina pozna bolje kot banka, če ste dobro kreditno tveganje - in morda bodo bolj odpustili občasno zamudo.

Prav tako vam ne bodo zaračunali provizij za posojila in bodo lahko bolj prilagodljivi glede pogojev.

Prednosti zadolževanja od družine za dom gre tako v obe smeri. Starši ali bratje in sestre lahko cenijo dostojno donosnost svojega denarja v primerjavi s tistimi, ki so na voljo pri varčevalnih računih.

6. Izboljšajte svoj slab kredit

Morda boste le malo izboljšali svoje kreditno poročilo, da bi se kvalificirali za hipotekarno posojilo.

Začnite z iskanjem, kako dvigniti vašo kreditno točko. Poiščite strategije, ki bodo najverjetneje delovale zate in jih izvedle.

Odpravite morebitne spore v poročilu s pogajanji ali samo tako, da odplačate dolgove, ne glede na to, ali menite, da ste jim dolžni ali ne.

Plačajte salde kreditnih kartic in druge potrošniške kredite, če je vaš skupen delež dolga do dohodka problem.

Držite se trenutnega posla, če boste kdaj zaprosili za posojilo.

Če je vaša naloga v preteklosti problem, preberite pravila o delovnih pravilih Zvezne uprave za stanovanja.Posojilodajalci, ki izdajajo posojila FHA, obravnavajo številne dejavnike, ki določajo vašo "verjetnost nadaljnjega zaposlovanja" in za to ne potrebujete tradicionalnih dveh let zaposlitve.

7. Poiščite banke, ki imajo lastna posojila

Večina bank proda stanovanjska posojila ali želi, da to storijo, kar pomeni izpolnjevanje zahtev sekundarnega hipotekarnega trga.

Toda nekatere male banke in kreditne zadruge hranijo posojila v svojih portfeljih, saj imajo posojila prožnejša pravila kvalifikacij.

Na primer, moje prvo hipotekarno posojilo je bilo iz majhne lokalne banke in takrat sem bil brezposelen. Preprosto sem zagotovil bankirja, da bi me kmalu poklicala nazaj na delo.

Pomagal sem, da sem imel 25% cene. Prepričal sem tudi, da bo banka preskočila oceno in uporabila navedeno vrednost davčnega ocenjevalca, ki mi je prihranila 400 dolarjev.

Vprašajte okrog, da vidite, katere banke hranijo posojila in so pripravljeni pogledati celotno sliko, namesto slabe ocene ali dve na kreditno poročilo.

8. Pridobite sogovornika

Če imate nekoga z dobrim kreditnim sogovornikom na hipotekarnem posojilu, ne bo preklicala vašega slabega kredita, v skladu z TheMortgageReports.com.

Posojilodajalci bodo še vedno upoštevali nizko kreditno točko ali druge kreditne težave.

Primarna prednost je, da se pri določanju, koliko si lahko sposodite, upoštevate prihodek sopodpisnika.

To je morda točno tisto, kar potrebujete, če je vaša težava podjetje, za katerega še nimate dvoletnih davčnih napovedi ali če imate druge dohodke, ki jih ne morete uporabiti za izpolnjevanje pogojev.

Vaš Turn: Imate težave s kreditnimi točkami? Ste že kupili hišo?

Steve Gillman je avtor "101 Weird Ways to Make Money" in ustvarjalec EveryWayToMakeMoney.com. Bil je repo-človek, rezkar za hojo, ocenjevalec iskalnikov, hišni flipper, tramvajski gonilnik, procesni strežnik, mock porotnik in rulet croupier, vendar je z več kot 100 načini zaslužil denar, pisanje je njegov najljubši (doslej) .