Ključ do varčevanja z avtomobilskim posojilom obresti: obravnava kot hipoteko

Približno leto in pol sem v petletnem avto posojilu odločil, da bom kar koli storil, da bi ga plačal.

Tako kot mnogi se zanašam na avto, da bi me vsak dan spravil na delo in iz službe, in da bi prevalil malega malčka v dnevno varstvo in različne igre. Moj bivši - plačani - Mazda2 ni zmanjšal velikosti, zato sem se odločil za nadgradnjo na novi Subaru Outback, ki je imel veliko prostora za mojo družino.

Na žalost, nakup mojega avtomobila pomeni Sedaj sem se soočil z nekoliko bolečo mesečno plačo poleg vseh mojih drugih računov, kot so hipoteke, hrana in javne gospodarske službe.

Začel sem razmišljati o tem, kako bi lahko izplačal posojilo in ga takoj obkrožen z zastrašujočim žargonom o obrestnih merah, pogojih posojila in dodatnih plačilih. Tako sem naredil vse, kar bi storil vsak Penny Hoarder - raziskala sem najboljše načine za doseganje svojega cilja in se odpravila na mojo poslanstvo.

Razumevanje carinskih obrestnih mer

Hočete plačati avto posojilo ASAP, da ne bi plačali dodatnih obresti. Glede na to, kje ste vir svoje posojilo in vaše kreditne ocene, je vaša obrestna mera lahko kjerkoli med 2% in 25%, v skladu z Nerdwallet. Orodje obrestnih mer Bankrate kaže, da je povprečni potrošnik v februarju 2018 vplačal okrog 5%.

Prav tako morate razumeti vrsto obresti, ki ga plačujete za vaše posojilo.

Z avtomobilskim posojilom, vam posojilodajalec zaračuna preproste obresti, ki se izračuna izključno na glavnem stanju posojila.

Nekateri posojilodajalci pa zaračunajo nekaj, kar se imenuje predračunani interes. Če želite ugotoviti, koliko boste plačali, bo vaš posojilodajalec izvirni rok vašega posojila - recimo 48 ali 60 mesecev - in ga uporabite za izračun, koliko boste plačali skupaj.

Z vnaprej določenimi obrestmi ne morete izplačati dodatnih zneskov samo na glavno stanje, zato na koncu plačate isti znesek, če plačate ali ne.

Če ste obtičali s posojilom, ki zaračunava predračunane obresti, preberite, ali lahko refinancirate s posojilodajalcem, ki zaračunava navadne obresti. Bančne banke in kreditne zadruge bolj verjetno uporabljajo preproste obresti.

Ko kupujete avtomobilsko posojilo, se prepričajte, da vprašate, kako posojilodajalec izračuna obresti in se drži preprostega obresti, kadar koli je to mogoče.

Vaš avto posojilo obravnavajte kot hipoteko

Mnogi strokovnjaki priporočajo dodajanje 13. plačila vsako leto, da hitreje plačajo hipoteko. Uporabimo to isto razmišljanje, s katerim izničimo vaše posojilo za avtomobile.

Po Payoffu bi lahko plačali 60-mesečno posojilo za 10.000 $ v samo 49-ih mesecih, tako da vsako leto dodatno plačate 500 USD. To bi prihranilo $ 468,88 v obresti v življenju posojila.

Vendar je lažje reči, kot je storjeno, dodatnih 500 dolarjev na leto. Gina Horkey s Huffington Postom priporoča, da se s tem vprašanjem obrnete na 13. plačilo, če vprašate svojega posojilodajalca, če lahko mesečna plačila razdelite na dvakratna plačila.

To je še posebej smiselno, če ste plačani vsak drugi teden. Razširjanje vaših plačil na ta način pomeni, da boste na koncu opravili 26 plačil, kar ustreza 13 polnim plačilom v enem letu.

Plačajte ekstra, kadar lahko

Moje mesečno plačilo avtomobila je bilo 325 dolarjev, vendar sem imel 350 evrov, preden sem začel nakupovati za svoj avto. Torej, namesto plačevanja najnižjega vsakega meseca do mojega posojila, sem plačal polno 350 dolarjev.

S samo toliko dodatnih 25 dolarjev vsak mesec sem plačal dodatnih 300 dolarjev na leto za moje posojilo. Če bi ravno to storil za življenjsko dobo posojila in nič drugega, bi ga plačal štiri mesece prej in prihranil 108,77 $ v obresti, v skladu s Bankratejevim izplačilom izplačila avtomobilskega posojila.

Uporabite svoje spretnosti

Potrebuješ nekaj dodatnega moola, da bi pomagal plačati svoje noro avto posojilo? Razmislite o svojih spretnostih in si oglejte, ali lahko najdete stranski koncert, ki vam bo pomagal zaslužiti več.

Zame je bila ta spretnost pisana. Zaslužil sem dodaten denar na strani samostojno pisanje, kar je pripomoglo, da bi se moj saldo posojila znižal na znesek, ki sem mu ga ugodno odplačal od svojih prihrankov.

Morda ste dobri v matematiki in lahko tutorju na strani, ali morda imate radi pse ali otroke in lahko preživite nekaj časa, ko sedi ali skrbi za varno zaslužek. Tega avtomobila lahko celo postavite za vožnjo po Uberju in pridobite pet zvezdic za ta verodostojni vonj po novih avtomobilih.

Ne glede na vašo spretnost, se prepričajte, da denar, ki ga zaslužite, gre neposredno v vaš avto posojilo.

Razmislite o odprtju ločenega bančnega računa, s katerim lahko neposredno vplačate denar, ki ste ga zamenjali, nato pa vsak mesec izstavite račun do vašega avtomobilskega posojila.

Ne glede na to, kaj počnete, da boste zgodaj plačali avto, boste imeli občutek, da boste to končno plačilo izvedli in vedeli, da bo vaša plača v prihodnjih mesecih veliko večja.

Catherine Hiles je pisateljica in urednica, ki živi brez avtomobila v Ohiju. Načrtuje, da bo kar naprej potovala, da bi se izognila dodajanju drugega posojila svojim mesečnim stroškom.