American Dream Trap: Ali so vaše stvari v stečaju?

Jaz sem rojen, ki je težje, zato je naš izid v zadnjih treh letih padel za 60%. Toda moja žena in jaz živimo dobro in lansko leto smo kupili naš dom za gotovino. Medtem, ko gledamo na poslovni dohodek, sem zapustil štiri delovna mesta, ki jih mi ni všeč.

jaz storiti boj za denar (še posebej zdaj), vendar lahko zapustim službo in poskusim nekaj drugega, če se počutim tako nima dolga, naši stroški ostajajo nizki in denar postavimo na stran. Vedno sem cenil svobodo nad lastnimi stvari, zato sem se odločil, da ne grem po običajnih različicah uspeha. Seveda bi bilo lepo, da bi imeli velik dom s kadilcem v večji glavni spalnici. Dodajte nov avto (ali dva) in ogromno televizijo, jaz pa bi živel ameriški sanj.

Toda plačilo za ameriški sanj je lahko težavno. Statistike zvezne rezerve kažejo, da so mediani dohodki gospodinjstev v ZDA padli za 8% od leta 2007, čeprav se izdatki za osebno porabo na prebivalca še naprej povečujejo. Z drugimi besedami, zmanjšujemo in porabljamo več.

"Ameriška sanjska inflacija"

"Američani, vključno z mano, so tako zasvojeni z nesmiselno porabo, da je brutalna recesija in resnična grožnja našemu življenjskemu standardu komajda pripomogla k zmanjšanju denarja, ki iz naše denarnice leti brez razloga", pravi finančni avtor Rick Newman. Želje se množijo in postanejo "potrebe", in vedno jih potrebujemo več dokazati naš uspeh. Newman se nanaša na ta razvoj kot "American Dream Inflation."

Kaj se zgodi, če greste po tej cesti in začnete porabljati več kot ste? Mnogo si delaš, se počutiš poudarjen in ima vedno večje obremenitve z dolgom in stroški, zaradi česar si manj svoboden in manj finančno varen. Nekega dne boste morda odkrili, da ste eden od naraščajočih ljudi, ki potrebujejo službo pri starosti 70 ali 80 let. Ali to ne zveni več kot ameriška nočna mora?

Težava ni nakup stvari, ki jih potrebujete, ali bogatijo svoje življenje in so cenovno dostopne. In ti verjetno lahko privoščiti nekateri razkošje. Ampak pogosto se bogastvo bogastva počuti kot potreben del uspeha, če je res, pa tudi past.

Torej, kako se izogniti hiper-porabi in dolgu, ki lahko povzroči toliko finančnih težav? Poskusite to:

1. Nehajte meriti uspeh s standardi drugih ljudi
2. Spremenite svoje navade porabe

Kaj je Tvoja Uspeh je videti?

Nič ni narobe s kupovanjem lepih stvari, vendar ni nič narobe z vrednotenjem izkušenj ali preprostosti nad stvarmi. In nikoli ni vse eno ali drugo. Pomisli natančno, kaj je dejansko naredilo ti vesel (in kaj ni) odločiti, kako uravnotežiti konkurenčne vrednote in koliko plačati za njihovo zadovoljitev.

Predstavljajte si, na primer, čudovit RV na vašem dovozu. Kiplinger pravi, da povprečni avtodom stane 100.000 dolarjev. Zdaj dodajte stroške plina, zavarovanja, davkov, licenciranja, vzdrževanja in prostorov za bivanje, ki najamajo do 70 evrov na noč. Po desetih letih lastništva boste morda odkrili, da ste plačali 1.000 USD na noč za uporabo vašega RV. Je vredno?

RV izgleda impresivno in to je znak vašega uspeha, toda koliko je ta simbol vreden? Tukaj ni pravilnega odgovora (vsi imamo svoje lastne vrednote), vendar na to postavimo številko - tvoja številka. Potem se povežite s tem, kar bi prihranili tako, da boste na običajni izlet najemali RV. Lahko bi ugotovili, da plačate veliko več, kot je vaša številka, samo da bi obrnili nekaj glave tujcev.

Kdo lahko pove, koliko od vaših izdatkov je motivirano z željo, da bi vtisnili druge, vendar nihče nima imuna na ta faktor ega. In tudi, če ste zavestno postavili nekateri vrednost pri vtisnjenju drugih, verjetno imate druge, bolj pomembne vrednote. Plus, nedavna raziskava kaže, da poraba denarja za vtis drugim ne pomeni, da ste srečni.

Mogoče ceniš svobodo. Morda bi vaše življenje obogatilo potovanje po celem svetu, kot pa, če bi imeli nekaj več fancy pripomočkov. Čas s prijatelji, eno leto, da napišete knjigo, boljšo ali zgodnejšo upokojitev - vse te vrednote in cilji se potencialno trgujejo stran, če zasledite vizijo uspeha, ki vključuje prekomerno porabo in delo dlje časa za plačilo za vse.

Kaj lahko storite glede te past? Pazljivo razmislite o tem, kaj ste res vrednost in naredite seznam. Vključite svoje splošne vrednosti in specifične pomembne cilje. Postavite seznam v denarnico ali torbico in si oglejte, ko se odločite, ali boste kaj kupili. Izračunajte dejansko strošek (za trenutek bom o tem več povedal) in vprašajte nekaj "vrednostnih vprašanj", kot ...

• Ali ta nakup ustreza mojim vrednostim?

• Ali me približuje mojim ciljem?

• Ali je vredno celotne (dejanske) cene?

Spremenite svoje navade porabe

Morda ne kupujete stvari, da bi vtisnili druge ali lovili sanje, za katere mislite, da so tvoji. Lahko bi porabili denar za udobje, zabavo in različne trenutne želje. Še vedno, če porabite preveč in porabi na napačnih načinih, naletite na finančne težave. Tu sta dve vrsti porabe, ki povzročata največje težave:

1. Poraba izposojenega denarja
2. Poraba za stvari, ki bodo prištele prihodnje stroške

Vsakdo govori o dolgu in povprečnem ameriškemgospodinjstvo dolguje 7,300 dolarjev na kreditne kartice.

Toda druga vrsta porabe, ki dodaja druge stroške v vaše življenje, je prav tako pomembna. Konec koncev, tudi če plačate denar za to prefinjeno RV, imate še vedno licenčne, zavarovalne in druge stroške, ki se nadaljujejo, dokler imate v lasti. In potem so nakupi, ki dodajo druge stroške in plačila dolga v tvoje življenje.

Na primer, domovi so večji kot kdaj koli prej; povprečna hiša ponuja 2600 kvadratnih metrov življenjskega prostora. Ta dodaten prostor je prijeten, vendar je tudi drago na dva načina. Prvič, če izposodite 190.000 $ namesto 130.000 $ za nakup vaše hiše, boste plačali 109.400 $ več kot 30 let na 4,5% hipoteko.

Drugič, večji domovi stanejo več za davke na premoženje, zavarovanje, vzdrževanje in gospodarske javne službe. V preteklih letih bi lahko za to prostorno občutek lupinili dodatnih 160.000 $. Ali je vredno to veliko za vas? Koliko ur dela je to? Kaj bi lahko storili ali imeli namesto tega, če ste prihranili ves ta denar?

Včasih ne veste, koliko stvari res stroški. Če veste, da se lahko premislite o nakupu, se naučite vprašati in odgovoriti na to vprašanje ...

Kolikšna je skupna cena?

Kaj je stalo? Vprašanje se običajno odzove s ceno. Toda za mnoge nakupe je začetna cena le začetek.

Če na primer prihranite in kupite vročo kopel za 2.500 $ v gotovini, boste morda mislili, da ste pametni, ker vsaj niste vnesli dolga za to. Ampak ti naredil dodajte prihodnje stroške v svoje življenje.

Letni stroški električne energije za vročo kopel so več kot 250 USD. Potrebujete kemikalije, čistila in popravila, ki stanejo približno 350 dolarjev na leto. Nekatere vroče kadi trajajo le približno šest let, zato bi lahko skupni stroški, vključno z nakupno ceno in stroški, znašali 6.100 USD ali več kot 1.000 USD na leto.

Vroča kopalna kad, kosilnica ali drugi avto bi lahko bila vredna cene in tekočih stroškov, ampak kako ste lahko prepričani, če sploh ne poznate stroškov? Izračunajte Skupni stroški preden se odločite, da boste nekaj kupili, nato pa se odločite, ali bo nakup dovolj bogat za vaše življenje, kar boste plačali. Nato vprašajte to vprašanje ...

Kako lahko plačate denar?

Pomislite na vse zanimanje, ki ste ga plačali v preteklih letih na kreditnih karticah in avtomobilskih posojilih, in kaj bi lahko storili s tem denarjem, če ste ga vrnili zdaj.

Oprosti, ne morete ga vrniti, ampak vi lahko začnite plačevati denar za stvari in / ali vsak mesec izplačevati svoje kreditne kartice, da bi se izognili obrestnim bremenitvam (in če tega ne morete storiti, je morda čas, da izrežete te kartice). Dobili boste eno ali več teh ugodnosti iz pravilnika o plačilu:

• Manj plačil za sledenje
• Manj dela, potrebnega za zaslužek za plačilo obresti
• Denar, ki ne bo obresti, se lahko uporabi za pomembne cilje
• Manj stresa z življenjskim slogom brez dolga

Verjetno boste morali sposoditi denar za nakup hiše (čeprav je polovica domače prodaje na Floridi za gotovino), za skoraj vse ostalo pa je način plačevanja gotovine.

Za majhne stvari preprosto nehajte kupovati toliko, tako da lahko plačate, ko greste. Spomnite se, da vse to majhne stvari vam lahko preprečijo doseganje vašega velikih ciljev.

Za večje nakupe predvidite potrebo in rezervirajte denar na posebnem računu. Recimo, da imate avto, vendar bi želeli nekaj boljšega. Če menite, da si lahko privoščite plačilo za 400 dolarjev za avtomobile, to dokazujte tako, da vsak mesec poravnate 400 evrov, dokler ne boste mogli plačati denar za nova kolesa. In vedno se vprašajte ...

Ali jo potrebujete zdaj?

Eden izmed najlažjih načinov za nadzor porabe je čakati na nakup stvari. Obstajajo številni razlogi, ki vam lahko odrežejo denar, vendar je to najpreprostejši lahko spremenite svoj um in ne kupite predmeta. To je tisto, kar kaže znanost.

Študije prav tako kažejo, da bo zdrav odmerek odlašanja zmanjšal pogostost nakupov - prihranite lahko veliko denarja, če jeste manj kot polovico, ali pa je vaše pohištvo še dvakrat dlje.

Prepustite se v dobro navado in počakajte, da kupite ta oblačila ali ta novi računalnik. Tudi če se še vedno odločite kupiti, morda bodo šli na prodajo, medtem ko čakate. In končno, si zastavite velika vprašanja, kot ...

Ali je sanje vredno prekomernega dolga in stroškov?

Vedno boste izgubili nekateri denar - vsakdo naredi napake in razkriva trenutne želje.

Resnične težave pridejo, ko čutite potrebo po nakupu, kar imajo vsi drugi, ne glede na vaše lastne vrednote, in vzameš obremenitev dolga in višje stroške. Potem bo vaš ameriški sen postal ameriška nočna mora. Možne posledice vključujejo:

• Plačate več za vse zaradi obresti
• Žrtvujete pomembne cilje za trenutne užitke
• Zavrnete svobodo za službo, ki jo sovražite, ker pokriva račune
• Prosti čas si prostite za več delovnih ur za plačilo teh kreditnih kartic
• Preganjate več stvari, namesto da uživate v tem, kar imate
• Ste nekaj mesecev od stečaja, če izgubite dohodek
• Trgovaš tvoja sreča za različico uspeha, ki so jo ustvarili drugi

Zakaj ne bi določili uspeha glede na tvoja vrednote? Ustvarite in izvedite načrt za izplačilo vsega, kar dolgujete, in ostane brez dolga. In uporabite preostanek zgornjih nasvetov, da ne boste nikoli padli nazaj v past. Konec koncev, verjetno imate boljše stvari, kot da se vedno borite za življenje v nečem drugem sanju.

Vaš Turn: Ali ugotovite, da porabite za preveč stvari, ki v svoje življenje dodajo več dolga in stresa kot resnične vrednosti?