Denar

Želite zgraditi svoje prihranke? Sledite našemu najnovejšemu vodiču po korakih

Želite zgraditi svoje prihranke? Sledite našemu najnovejšemu vodiču po korakih

Kazalo

1. korak: razvijati varčevalne cilje
2. korak: odločite se za najboljšo metodo načrtovanja
Korak 3: Izberite finančno institucijo in račune
4. korak: Avtomatizirajte svoje finance
5. korak: Vzpostaviti proračunsko zavestni življenjski slog
6. korak: ustvarite več denarja

Kako prihraniti denar: naš najnovejši vodnik

Vzemi si trenutek. Pomisli, da bi bil vaš najboljši lasten življenjski svet.

Kaj zares želite storiti s svojim življenjem? Dvignite srečno družino? Potuj po svetu? Kupi lepo hišo? Začnite svoje podjetje?

Preverjanje resničnosti: za izpolnitev katerekoli od teh stvari boste morali prihraniti denar.

Američani slabo prihranijo denar. In še slabši smo. Zahvaljujoč naraščajočim stroškom, stagnantnim plačam in dolgu za študentsko posojilo, prihranimo manj kot kdaj koli prej.

Ali ste pripravljeni, da dejansko začnete varčevati? To, kar berete, je vodilo po korakih, kako to storiti - kako priti do strategij varčevanja, izbrati metodo načrtovanja, izbrati pravo finančno institucijo, avtomatizirati svoje finance in živeti proračunsko zavestni način življenja.

Sipajte si skodelico kave in spakirajte. Čas je, da postanemo resni glede tega.

1. korak: razvijati varčevalne cilje in strategije

Verjetno se sprašujete: "Koliko naj shranim?"

Vaša prva poteza je, da sami določite specifične prihranke - poudarite specifično. Poimenovanje vaših ciljev bo za vas bolj resnično. Pomagala vam bo preprečiti skušnjavi, da bi denar porabili za druge stvari.

Pomislite na dolgoročno in kratkoročno

Kaj točno Ali želite prihraniti denar? Koliko boste morali prihraniti? In kaj morate najprej shraniti? Pomisli kratkoročno in dolgoročno:

  • Kratkoročno: Prihranite za pravi oddih, vaš naslednji avto ali prijetna darila za praznike. Ampak prvič, prihranite dovolj, da imate primeren zasilni sklad - tri do šest mesecev življenjskih stroškov, če ste naleteli na nepričakovan račun za popravilo avtomobila, izgubite službo ali pa še slabše.
  • Dolgoročno: To vključuje veliko razmišljanje. Tu ste varčevali za vašega otroškega kolidžnega sklada, vaše upokojitve ali hiše na primer.

Analizirajte svoj dohodek

Koliko realno lahko pri teh ciljih dejansko shranite, ko jih naredite kot prednost?

Zapišite svoje prihodke in izdatke - vse vaših stroškov, od računov za uporabnost do naročnine Netflix. Morate vedeti, kaj porabite v vsaki kategoriji. Bodite posebno pozorni na to, kaj porabite za ne-bistvene izdelke, na primer za prehranjevanje.

Enostaven način za avtomatizacijo tega postopka je uporaba Trim, malo bot, ki bo sledil vsem vašim transakcijam.

Povežite svoj račun za preverjanje, kreditno kartico in varčevalni račun, da si ogledate večje navade porabe. Nato si podrobneje ogledate preverjanje vseh svojih transakcij. Nastavite opozorila, ki vam bodo sporočila, kdaj so zapadli račune, ko ste zadeli zgornjo mejo porabe ali ko ste (upajmo, da jih ne) preseženi.

Preverite svojo kreditno kartico

Vodenje zavihkov na vašem kreditnem rezultatu in vaša poročila o posojilih vam lahko pomagajo pri finančnem zdravem življenju - še posebej, če uporabljate brezplačno storitev za nadzor nad kreditnimi Credit Sesame. Ponuja vam prilagojene predloge za izboljšanje vašega kredita.

Bolje, da bo vaše dobro, bolje bo, ko boste dobili dom ali avto posojilo. Credit Sesame lahko oceni, kako velika je hipoteka, na katero se lahko upravičite, na primer.

Tukaj je naš najnovejši vodnik za uporabo Credit Sesame.

2. korak: odločite se za najboljšo metodo načrtovanja za vas

Čas je, da ugotovimo, kako porabiti svoj denar.

Na ta način lahko »varčevanje« daste v svoj proračun. Nikoli ni bil poznan.

Tu je pet različnih načinov načrtovanja. Ne moremo vam povedati, katero izbirati. Bodite pošteni zase in izberite tistega, za katerega menite, da je najverjetneje delo zate. Tako prihranite denar na tesen proračun.

Pravilo 50/20/30

To je popularizirala ameriška senatorka Elizabeth Warren, strokovnjak za stečaj, in njena poslovna izvršna hči.

Razbite svoj dohodek in razdelite svojo porabo v tri kategorije: 50% gre za bistvene račune in izdatke, 20% za finančne cilje in 30% za osebno porabo (vse stvari, ki jih želite porabiti za denar, vendar ne potreba).

Dobro za: Ljudje, ki skrbijo, ne bodo imeli življenja, če bodo v proračunu. Tukaj je naš celoten vodnik za proračun 50/20/30.

Dolg plaz

Ta metoda vam pomaga pri proračunu, ko imate dolg. Najprej plačajte svoje dolgove z najvišjimi obrestnimi merami - najverjetneje vaše kreditne kartice. S tem lahko sčasoma prihranite veliko denarja.

Dobro za: Ljudje z veliko dolga s kreditno kartico. Kreditne kartice običajno zaračunajo višje obresti kot drugi posojilodajalci. Preberite več o metodi plazov dolga tukaj.

Dolg snežne kepe

Guru za upravljanje z denarjem, Dave Ramsey, je zmagovalec metode snežne kepe dolga. Najprej izplačajte svoje dolgove z najmanjšimi ravnotežji. To vam omogoča hitrejše odstranjevanje dolgov s svojega seznama, kar vas lahko motivira, da nadaljujete.

Dobro za: Ljudje, ki dolgujejo veliko različnih vrst dolgov - kreditne kartice, študentska posojila itd.- in kdo potrebuje motivacijo. Tukaj je, kako uporabiti metoda snežne kepe dolga za odpravo dolga.

Metoda ovojnice

Tako imenovana proračunska sredstva za ovojnice so običajno samo gotovina. Vsak mesec uporabite denar za različne kategorije porabe in to denar za vsako kategorijo obdržite v ločenih kuvertah, označenih za živila, stanovanja, telefon itd. Prednost plastike? Tukaj je naš pregled Mvelopes, aplikacijo, ki vam omogoča digitalizacijo te metode.

Dobro za: Ljudje, ki vedo, da potrebujejo pomoč pri samokontroli. Če v enem kuvertu ni nič proti koncu meseca, ni več denarja za to kategorijo, obdobje.

Ničelni proračun

Način priprave tega proračuna, vaš dohodek minus vaši stroški (vključno z varčevanjem) je enako nič. Na ta način morate upravičiti vsak strošek.

Dobro za: Ljudje, ki potrebujejo preprosto, enostavno metodo, ki predstavlja vsak dolar. Tukaj je naš vodnik za ničelni proračun.

Korak 3: Izberite finančno institucijo in račune

Morda razmišljate, Jaz že imam banko. In seveda tudi vi. Če ste kot večina nas, imate isto banko že več let.

Večina ljudi to ne daje drugačne misli. Menijo, da je preveč nepotrebno preklopiti. Ampak to je vredno, da nakupujete okoli za boljšo možnost, ker kjer lahko banka resnično razlikuje, koliko ste prihranili.

Kaj iskati v bančnem računu

Ali vaš račun za preverjanje plača obresti? Kakšne so pristojbine? Katere druge bonuse ponuja?

Ali ste vedeli, da največje ameriške banke zbirajo več kot 6 milijard dolarjev na leto v okviru prekoračitev in plačil za ATM?

Našli smo nekaj odličnih bančnih računov na spletu, ki vam pomagajo preprečiti plačila in pridobiti funkcije, ki jih ne boste našli pri bankah z opeko in malto.

Želite skočiti na dan plačila? Naj bo Chime tvoje skrivno orožje. Za razliko od večine bank, ta bančni račun na spletu ne bo počakal, dokler vam ne bo plačal denarja. Takoj, ko prejme obvestilo o neposrednem depozitu od vašega delodajalca, ta sredstva takoj sporoči na vaš račun - do dva dni pred plačilom!

Zakaj bankirajte tradicionalno, ko lahko upravljate svoje finance, ne da bi zapustili posteljo?

Ni zakona, ki od vas zahteva, da bankirate staromoden način - v banki z opeko in malto z zamajano obrestno mero za vaše prihranke.

Čas je, da premaknete svoj denar v 21. stoletje. Pokliče iOS aplikacija Varo denar združuje tradicionalna bančna orodja s sodobno tehnologijo, ki svojim strankam pomaga postati finančno zdrava.

Tukaj je najboljši del: Seznanite svoj bančni račun z varčevalnim računom Varo, kjer boste zaslužili 1,5-odstotni letni odstotek donosa. To je več kot 20-krat - ponovite, 20-krat - povprečni varčevalni račun.

Varo gre enostavno tudi za pristojbine. Dokler uporabljate enega izmed svojih 55.000 bankomatov po vsem svetu, nikoli ne boste plačali pristojbin.

Poleg tega ne boste plačevali mesečnih honorarjev za storitve, brez plačila minimalnih plačil, brez tujih plačil za transakcije in brez nadomestila za denarno nadomestilo. Plačali boste vse provizije, ki jih zaračunavajo bančni avtomati izven omrežja in pristojbine za plačilo gotovine, če denarno gotovino nakazujete prek Green Dot.

Plačajte manj v obrestni meri za kreditne kartice

Če želite sprostiti več denarja za prihranke, poskusite porabiti manj plačila obresti za svoje dolgove - še posebej, če imate dolg po kreditni kartici z visokimi obrestmi.

Te dni se obrestne mere za kreditne kartice pogosto vzpenjajo severno od 20%. Kako se lahko izognete plačevanju vseh teh obresti? Najbolje je, da zmanjšate svoje stroške in izplačate svoje stanje takoj, ko lahko realno.

Začni z z uporabo prave kreditne kartice za vas, ki temelji na vaši situaciji in potrebah. Bi radi raje kartice, ki vam daje nagrade za denar ali nagrade za potovanja, kartico za prenos bilance ali kartico, ki vam bo pomagala pri ustvarjanju kredita?

Prav tako razmislite o odplačevanju dolga z visokim obresti z osebnim posojilom z nizko obrestno mero. To je lažje, kot si mislite. Nakup oken na spletnem trgu za osebna posojila. Tukaj smo nekateri, ki smo jih testirali za vas:

  • Verodostojno vam omogoča, da primerjate stopnje drug ob drugem od več posojilodajalcev, ki se medsebojno tekmujejo za vaše podjetje. Najbolje je za posojilojemalce, ki imajo dobre bonitetne ocene in samo želijo utrditi svoj dolg.
  • Celo finančno je podoben kot Credible, vendar vam omogoča, da si sposodite več denarja in jo sposodite dlje časa - če želite, da to storite.
  • Lendvious je morda vaša najboljša možnost, če vaš kredit ni dober. Različni posojilodajalci na platformi iščejo ljudi z najmanjšimi ocenami kreditov v razponu od 560 do 650.
  • Upstart ponavadi pomaga pri nedavnih študentih, ki imajo mlado kreditno zgodovino in mundo dolga študentov. Lahko vam pomaga najti posojilo, ne da bi se zanašal samo na običajno kreditno točko.

4. korak: Avtomatizirajte svoje finance

Tako je. Tukaj smo globoko v 21. stoletje, tako da tehnologija naredi delo za vas.

Prihranili boste čas in čas je denar. Tukaj je nekaj korakov pri upravljanju denarja, ki jih lahko sprejmete danes, da vam ne bo treba več misliti na denar več kot nekaj minut vsak mesec.

Avtomatizirajte Bill Pay

Večina računov se zdaj plača prek spleta, poroča Credit Union Times. Lahko pa še korak naprej. Nastavite tako, da boste prejeli in plačali vse vaših računov na spletu prek vaše banke. To poenostavlja stvari, tako da ne boste nikoli zamudili plačila.

Evo kako: Pojdite na funkcijo bančnega plačila svoje banke.Vnesite vsa podjetja, ki vas zaračunajo, in številke računa za vsakega. Poskrbite, da boste prejeli e-račune od tistega, ki bi to storili.

Lahko tudi, da vaša banka pošlje digitalna plačila posameznikom (kot najemodajalcu).

Preverite tudi, ali vaša banka ponuja samodejne varčevalne transakcije, ki bodo vsak mesec premaknili denar s svojega računa za preverjanje na vaš varčevalni račun.

Avtomatizirajte prihranke

Karkoli potrebujete finančno, za to obstaja aplikacija. Preizkusili smo nekaj.

  • Digit je platforma za samodejno varčevanje, ki izračuna, koliko denarja lahko prihranite. Tukaj je naš pregled Digit (pst, Penny Hoarders bo zaslužil 5 $ bonus za prijavo!).
  • Prihranek dolgih iger združuje spletne igre in varčevanje z denarjem.
  • WinWin Shranjevanje združuje prihranek denarja z igranjem klasičnih digitalnih iger, kot je video fliper in zlom.

Avtomatizirajte vlaganje

Ni vam treba biti Warren Buffett, da bi bil investitor. Ni vam treba slediti borznemu trgu, prebrati The Wall Street Journal ali gledati CNBC.

Tukaj je nekaj aplikacij, ki ponujajo preproste, samodejne načine za začetek vlaganja - metodo »nastavi in ​​pozabi«. Koristni so, da bi vaše možgane prevzeli, da bi prihranili več. Boste to storili, ne da bi se zavedli, da to počnete.

  • Stash vam omogoča, da začnete vlagati s samo 5 $ in samo za 1 $ mesečno pristojbino za stanja pod 5.000 $. Bonus: Penny Hoarders dobi $ 5 samo za prijavo! Tukaj je naš celovit pregled Stash.
  • Želodke se poveže s svojim računom za preverjanje, kreditnimi in debetnimi karticami, da shranite svoje digitalne spremembe. S svojimi povezanimi karticami samodejno zaokroži nakupe in digitalno spremembo v vaš izbran portfelj. Bonus: Penny Hoarders dobi $ 5 samo za prijavo! Preberite naš celoten pregled Acorns tukaj.
  • Blooom je podjetje, ki ponuja brezplačen "zdravstveni pregled" za vaš 401 (k). Potem, samo za 10 evrov na mesec (Penny Hoarders dobi prvi mesec brezplačno!), Bo optimiziral in upravljal vaše pokojnine za vas. Oglejte si, kako je Blooom pomagal enemu Pennyju Hoarderju kar najbolje izkoristiti 401 (k).

Avtomatizirajte proračun

Tudi sami lahko avtomatizirate svoj proračun. Za to je aplikacija. Pravzaprav smo našli nekaj.

Charlie je pingvin, ki varčuje z denarjem, ki živi v besedilnih sporočilih SMS ali Facebook Messengerju (vaša izbira, čeprav je Charlie bolj zabavna in zanesljiva na Messengerju). On vam pomaga prihraniti denar s stvarmi, kot ste prepričali, da ste dobili najboljše ponudbe okrog (ahem, overpaying 24 $ na mesec na račun za mobilni telefon?).

Mint vam omogoča prikaz vseh računov, kartic, računov in naložb na enem mestu.

5. korak: Vzpostaviti proračunsko zavestni življenjski slog

Tukaj je huda resničnost: če želite prihraniti več denarja, boste morali porabiti manj denarja. (Ali zaslužite več denarja, vendar bomo prišli do naslednjega.)

To ne pomeni, da moraš živeti kot menih. Prav tako vam ni treba preživeti na ramenskih rezancih in dolarskem meniju, nosite čevlje in piščančje obleke, ali pa si razrežite svoje lase s ščitniki za živo mejo.

Moraš biti pameten in strateški. Tukaj je nekaj naših najboljših nasvetov, ki vam bodo pomagali porabiti manj:

Prihranite denar po hiši

Vaš dom je vaš grad. Toda gradovi so tako, draga. Na srečo obstaja veliko načinov za prihranek denarja okoli hiše.

Vaši dragi nakupi - kot so aparati in pohištvo - so naravno mesto za iskanje prihrankov. Poskusite popraviti naprave, namesto da jih zamenjate. In tukaj je dober seznam drugih trikov za varčevanje na pohištvu in napravah.

Stroški hlajenja, ogrevanja in osvetlitve vašega doma so veliki. Poskusite namestiti termalne zavese in programirni termostat. Ali pa preglejte te ustvarjalne načine za zmanjšanje porabe energije za zmanjšanje računov za uporabnost.

Obstaja toliko načinov za varčevanje in zaslužek okoli hiše, imamo celo kategorijo, namenjeno izključno tej temi.

Poišči brezplačno zabavo

Zabava lahko stane z roko in nogo. Ampak, hej, moramo v živo, prav? Torej storite brezplačno! Naslednjič, ko načrtujete večer, poskusite z eno od teh prostih nočnih dni ali skupinskih izletov.

Če boš ostala noter, cut vrvico.

Vedno več ljudi se odpoveduje kablu, ker je tako drago. Če razmišljate o prehodu na spletno pretočno storitev in se sprašujete, katera je najboljša, smo vam pokrili našo primerjavo Netflix, Prime Video in Hulu. Primerjali smo stroške, vrsto vsebine, število razpoložljivih naslovov in še več.

Izrežite proračun hrane

Prodajne hrane so velik del vsakega proračuna, zato so velika cilja prihrankov. Tukaj so naši najljubši triki, ki prihranijo denar na živilih:

  • Poiščite brezplačne kupone za tiskanje.
  • Primerjaj lokalne prodajne cene z uporabo tega delovnega lista.
  • Ibotta vam plača povratne nakupe, če posnamete potrdila o nakupih. Plus, za prijavo dobite 10 $ bonus!
  • Skenirajte spletne trgovine za trgovine in poskrbite za več trgovin.

Ne ljubiš supermarketa? Skoraj 70% od nas pravi, da preživljamo preveč, da bi pojedli. Evo, kako prihraniti denar tudi v restavracijah.

Ugotovite, če ste zapravljali denar za zavarovanje

Nakup zavarovanja je lahko zmeden in preveč, saj obstaja toliko možnosti.

Kako najti cenovno zavarovanje:

Za vaš avto: avto zavarovanje

Tukaj so natančna dejstva o tem, kako priti nižje zavarovalne premije za avtomobile: manj nesreč, manj prometnih vozovnic in povečajte svoj kreditni rezultat.

Strokovnjaki avtomobilov so nam dali tudi naslednje nasvete:

  • Nakup rabljenega avtomobila. Tukaj je naš vodilni začetni vodnik za to.
  • Sodelujte pri zavarovalnici program varne vožnje.
  • Nakup po najboljših cenah. Ena enostavna pot je Zebra, iskalnik avtomobilskih zavarovanj, ki v manj kot 60 sekundah primerja vaše možnosti z več kot 200 ponudniki. Evo, kako eden fant prihranek 360 $ letos na avtomobilsko zavarovanje zaradi Zebre.

Za sebe: zdravstveno zavarovanje

Let's face: Zdravstveno zavarovanje je lahko zmedeno in zastrašujoče.

Če kupujete zavarovanje sami, začnite z zveznim trgom zdravstvenega zavarovanja in preverite, ali ste upravičeni do popustov ali pomoči.

Iskanje cenovno dostopnih zdravstvenih storitev je velik izziv za samostojne podjetnike. Če ste samozaposleni, pokličite.

Za brezplačno spletno pomoč, se imenuje storitev zdravstvenega varstva Joany. Pomaga ljudem najti in primerjati načrte, poiskati zdravnike in krmariti zapletene zdravstvene račune.

Za vašo družino: življenjsko zavarovanje

Mnogi od nas bi raje ne mislili na smrt - kaj šele življenjsko zavarovanje.

Vendar je zavarovanje življenjskega zavarovanja pomembna finančna poteza, še posebej, če ste poročeni, imate otroke ali ste v prime plačilnih letih. Plačam svoje vzdrževane družinske člane, ko umreš, kar vam lahko pomaga pri plačilu pogreba, hipoteke ali drugega dolga.

Torej, če se "življenjsko zavarovanje" zadrži na vašem seznamu opravil veliko predolgo, vzemite naslednjih 10 minut, da to ugotovite. Ne skrbite - to je lažje, kot si mislite.

Če ste mladi in večinoma zdrav, upoštevajte nakupni termin življenjsko zavarovanje na spletu iz Ethosa. Sodeluje z glavnim prevoznikom življenjskega zavarovanja z oceno A, ki zagotavlja politike za nizko ceno. Na primer, 30 dolarjev na mesec bi lahko dobili družino 1 milijon pokritosti.

Kdor koli, vključno z neodvisnimi izvajalci, lahko zagotovi zavarovanje življenjskega zavarovanja skozi podjetje Ethos brez zdravniškega izpita ali obsežno dokumentacijo; samo izpolnite digitalno aplikacijo.

Če želite več možnosti, pojdite na Policygenius. Iskalnik vam omogoča primerjavo življenjskega zavarovanja z instant citati. Ko najdete pravo prileganje, lahko uporabite pravo spletno stran.

6. korak: ustvarite več denarja

Kako lahko povečate svoj dohodek? Prihranite denar, če začnete z več denarja.

Tukaj je nekaj preprostih načinov za denar:

Delite svoje mnenje

Ne boste dobili bogate izkušnje z anketami, vendar če ste samo vegging ven na kavču, zakaj ne bi kliknili nekaj gumbov in zaslužili nekaj dolarjev? Poskusili smo veliko plačanih raziskovalnih mest, in najboljše smo do sedaj našli Anketa Junkie, InboxDollars in VIP glas.

Počisti vaše plašče

Prodaj svoje stare stvari! Uporabi Decluttr aplikacijo za plačilo za stare DVD-je, Blu-Ray, CD-je, video iger, igralnih konzol in telefonov. Prav tako lahko prodajate skoraj vse, kar je mogoče Izpusti app. Samo fotografirajte svoj predmet in nastavite seznam v približno 30 sekundah.

Poiščite stranski koncert

Za naše najboljše ideje za povečanje vaše spodnje vrstice, preverite naslednje:

  • Edinstveni načini za denar na domu.
  • Kako zaslužiti na spletu.
  • Kako zaslužiti pasivni dohodek.
  • Stalno posodobljena stran Penny Hoarder na delovnem mestu od doma.

Mike Brassfield ([email protected]) je višji pisatelj pri The Penny Hoarder. Počasi postaja boljši pri varčevanju z denarjem.

Objavi Svoj Komentar