Denar

Imaš 401 (k)? Tukaj je, kako ugotoviti, kaj storiti z njim

Imaš 401 (k)? Tukaj je, kako ugotoviti, kaj storiti z njim

Bil sem zelo navdušen, da sem sprejel novo službo. Pri 29 letih sem končno prevzel položaj s konkurenco, rednim zdravstvenim zavarovanjem in 401 (k).

Po zanemarjanju potrebe po desetletju, sem bil razbremenjen glede možnosti dokončnega oblikovanja trdnega načrta za upokojitev.

Bil sem tudi precej ustrahovan.

Seveda vem, da je pomembno imeti upokojitveni načrt. Toda, ko je naš kadrovski predstavnik začel izgovarjati besede, kot so "naložbe" in "portfelj", sem se zaprl. Izbiral sem vse možnosti, ki bi najhitreje končale postopek prijave.

Zdaj imam 401 (k), s tekmo mojega podjetja in denarjem, ki sem ga vložil v ... hmm.

Resnično nimam pojma, kaj se dogaja z mojim denarjem - in verjetno bi moral. Sliši se dobro?

Kaj se zgodi s svojim 401 (k) denarjem?

V teoriji razumete pomen vzpostavitve svojega delovnega pokojninskega načrta. Toda, ko je to storjeno, poskusite ne razmišljati o tem.

Kaj se dejansko dogaja z vašim denarjem, in kaj to pomeni za vašo upokojitev?

Enostavno, kot bi ga lahko nastavili in pozabili, denar, ki ga vi in ​​vaš delodajalec prispevate k vašemu 401 (k), se vlaga. To pomeni, da je predmet nihanj na trgu.

In kako ti nihanji vplivajo na vaš pokojninski sklad, je odvisno od vas.

Poznajte svoje tveganje

Prvi korak, da se zavedaš, kaj se dogaja s svojim denarjem, je razumeti, kaj se imenuje tvoja "toleranca tveganja".

V financah to pomeni znesek nestanovitnosti, ki ste ga pripravljeni dovoliti v vašem portfelju naložb. V bistvu, ali želite dati svoj denar v lonec, kjer bo ves čas ostajal približno enako vrednost, ali tisti, kjer bo veliko nihal - doseganje višjih visokih in nižjih nizkih vrednosti?

Morda mislite, da poznate svojo strpnost glede na vašo osebnost. Jaz bi se imenoval tveganega, ker sem bil pripravljen zapustiti svoje delo, se preseliti po vsej državi, potovati in delati zase.

Toda biti tveganec na enem področju življenja ne pomeni, da želite biti tvegani s svojim denarjem. Kako določite obseg tveganja, ki ga želite v svojem pokojninskem načrtu?

Naučite svoje tveganje Toleranca s to brezplačno orodje

Ko sem se prijavil za svoj 401 (k), sem izbral "privzeto" možnost. Ko to storite, je vaš denar vložen v niz vnaprej določenih sredstev - "naložbeni portfelj".

Ta portfelj nekje na lestvici od "konzervativnega" - ki večinoma ostaja enaka - "agresivno" - ki ima več možnosti za spremembo vrednosti v daljšem časovnem obdobju.

Razlog, zaradi katerega verjetno raje ne razmišljate o vašem 401 (k), je preprosto, se zdi zapleteno. Vlaganje se zdi nekaj za ljudi z veliko denarja in dostop do strokovnega znanja.

Vem, da je slaba ideja, da prezremo načrtovanje upokojitve, tako da Našel sem orodje, ki poenostavlja te zapletene informacije. Podjetje, imenovano FinMason, želi pametno finančno načrtovanje postati dostopno vsem - ne samo tistim, ki imajo čas in denar za najem finančnega svetovalca.

Namesto da določite svojo toleranco tveganja glede na tveganja, ki ste jih pripravljeni sprejeti na drugih področjih življenja - to je tisto, kar mnogi finančni svetovalci počnejo - FinMason je ustvaril tisto, kar imenujejo "FinScore".

Vaša FinScore je vaša razvrščenost glede na tveganje, ki jo predstavlja število od 1 (konzervativno) do 100 (agresivno). Ta številka vam omogoča, da veste, koliko tveganja bi morali dovoliti pri vaših naložbah.

Tukaj je orodje, s katerim sem našel svoj FinScore - in tukaj je, kako ga lahko uporabite, da boste imeli dovolj denarja, ko ste pripravljeni na upokojitev.

Opomba: Niste prepričani, katere številke naj vnesete na vsakem koraku? V nadaljevanju sem vključil tudi korak za korakom.

//

Korak za korakom poiščite FinScore

Ko delate z zgornjim orodjem, uporabite te nasvete za pojasnitev vseh korakov, ki vas napihujejo.

1. "Načrtujem, da se bom upokojil ___ let."

Izberite "Izračunaj zame" in vnesite starost in starost, pri kateri se nameravate upokojiti. Če ste bili rojeni leta 1960 ali kasneje, pričakujte, da se boste upokojili pri 67 letih za prejemanje vseh ugodnosti.

2. "Rad bi bil upokojitveni dohodek v višini $ ___ na leto."

Izberite "Izračunaj zame" in vpišite svoj tekoči dohodek in pričakovan dvig na leto. Tipični povečanji nihajo iz leta v leto. The trenutno povprečje je okoli 3%.

3. "Pričakujem, da bo prihodek od upokojitve iz ‧ dolarjev prihodek iz socialne varnosti in drugih virov."

Vaše socialnovarstvene zaslužke lahko izračunate na podlagi vašega dejanskega zaslužka ali izberite "Izračunaj za mene" in vnesite trenutni dohodek in povišajte stopnjo ponovno za oceno.

4. "Pričakujem, da bom mesečno prispeval $ ___ na moje prihranke in povečal za ___% na leto."

Navedite znesek svoje plače, ki ste ga določili vsak mesec za prihranke. To bo vključevalo odstotek, ki ga prispevate k vašemu 401 (k), skupaj z drugimi sredstvi, ki jih redno prihranite.

Na primer, prispevam 4% k svojemu 401 (k) in dodam še 4% v bančni varčevalni račun, zato sem prihranil 8%.Nimam določenega načrta, da bi to povečal, zato sem za zdaj v drugem polju vpisal »0«.

Ali vaš delodajalec ustreza vašemu 401 (k) prispevku? Označite to polje, če se vaš delodajalec ujema. Če ne veste, ali je ali ne ali če niste prepričani, koliko se ujema, vprašajte svojega predstavnika.

5. "Trenutno stanje mojih naložb je približno $ ____."

Navedite stanje, ki ste ga že zaračunali v 401 (k) in druge naložbe, kot je Roth IRA. Obrnite se na HR predstavnika, če ne veste, kje najti te podatke.

Jaz sem šele začeli, tako da sem navedel svoj saldo kot "0."

6. Sample Portfolios

Nato z uporabo teh osnovnih informacij o vaših prihrankih v pokojnini vam bo orodje prikazalo nekaj vzorčnih portfeljev in koliko denarja imate ob upokojitvi ali z izgubo v crash-u. Več o tem, kaj to pomeni za vas kasneje na delovnem mestu, bom več govoril.

Orodje vam bo tudi pokazalo koliko bi prihranili z upokojitvijo z vsakim portfeljem in kako se ujemajo z ciljem in najmanjšimi prihranki, ki ste jih določili prej.

V vsakem krogu boste videli dva od teh vzorčnih portfeljev, ena nevarnejša in ena bolj konzervativna. Izberite "modro" ali "zeleno", odvisno od tega, kateri scenarij najbolje ustreza vašim potrebam po upokojitvi.

Izberite vzorec, ki vas zanima, ne le na najboljšem primeru, ampak tudi na najslabšem. Ali "slab primer" za določen vzorec ustreza vsaj vašim minimalnim potrebam pri varčevanju?

7. Pridobite FinScore

Na podlagi izbranih portfeljev boste prejeli FinScore. Na primer, moj je bil 62, zmerno agresiven.

Prikazal se bo grafični vzorec, ki se prikaže kako blizu, da vas dobi portfelj do cilja in minimalnih prihrankov pri upokojitvi.

To je preprost vizualni prikaz, ki vam pomaga ugotoviti, ali je trenutni načrt za pokojninsko zavarovanje v teku, da boste lahko dosegli svoje upokojitvene cilje. Orodje vam bo ponudilo nekaj hitrih predlogov, ki temeljijo na tem, ali je vaš načrt v ravnovesju z vašim FinScore.

Na podlagi mojega FinScoreja sem videl grafikon, ki je pokazal, koliko je portfelj zmerno agresivnega z mojimi pričakovanimi prispevki vreden, ko se bom upokojil pri 67 letih (v 38 letih).

Kaj storiti, ko poznate FinScore

Če poznate vašo toleranco za tveganje, ga boste lahko izmerili glede na to, kaj se dogaja s svojim 401 (k). Potem lahko ugotovite, ali želite spremeniti.

Če je vaš upokojitveni načrt v skladu s svojim FinScore, imate srečo! Držite se - vendar se prepričajte, da se preverite vsakih nekaj mesecev, da se prepričate, da je še vedno tako.

Če v vašem portfelju 401 (k) vidite preveliko ali premalo tveganje, naredite korake za spremembo. Na primer, na podlagi moje FinScore bom najverjetneje prihranil minimalni znesek z uporabo mojega trenutnega 401 (k) načrta. Ampak daleč od doseganja ciljnega zneska.

Za to moram prilagoditi moje prihranke in naložbe. Več bi lahko prispeval k prihrankom, bi lahko bolj agresivno vlagal ali najel ravnovesje obeh.

Določanje in izdelava teh sprememb v vašem pokojninskem načrtu bi lahko bilo tako enostavno kot pri predstavniku HR. Lahko vam bolje razumejo razpoložljiva orodja, ki vam pomagajo pri odločanju o vašem 401 (k).

Če želite več navodil, vendar nimate proračunov za dragega finančnega svetovalca, FinMasonova brezplačna orodja vam lahko pomagajo ugotoviti, kakšne so vaše naložbe in kako jih lahko naredite delati.

Vaš Turn: Ali vam je to orodje bolje razumevanje vaših potreb po upokojitvi? Kakšna vprašanja še imate o vašem 401 (k)?

Sponzorstvo Razkritje: Velika zahvala FinMasonu za sodelovanje z nami, da vam prinese to vsebino. Redko je, da imamo priložnost deliti nekaj tako super in se plačati za to!

Dana Sitar (@danasitar) je uslužbenec pisatelja The Penny Hoarder. Napisana je za Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest in še več.

Objavi Svoj Komentar