Izstopil sem iz posojilnih klubov v preteklih letih, toda njena trgovska platforma z zaslužkom se mi je vrnila nazaj

Ste poskušali vlagati v kreditni klub? Izberete si posojila za financiranje, investirajte vsaj 25 dolarjev v vsakega in obdelujejo vse podrobnosti.

Pred šestimi leti sem investiral 2.500 $ v 36 bankovcih (delih posojil) v posojilo klubu. Nisem pravilno razpršil, zato so posojila privzgojila moj letni donos do 5,09%.

S tem sem bil srečen, vendar nisem všeč, da imam svoj denar vezan tri leta. Torej, ko so posojilojemalci odplačevali svoja posojila, sem izpraznil svoj račun.

Ampak prejšnji mesec sem dal 3.000 $ nazaj na moj račun. Tokrat testiram Kreditna platforma za posojanje kluba. Upravlja ga družba Folio Trading, ki vam omogoča nakup in prodajo obstoječih zapiskov. Kupil sem 165 bankovcev, vse z manj kot 16 plačilami, zato bom tokrat vrnil hitreje.

Blogger gospod Money Money pravi z uporabo platforme je investiral skoraj 30.000 dolarjev in v prvih 11 mesecih letno dosegel več kot 17%. Poročal je tudi, da je bilo do konca leta 2013 toliko vlagateljev, da so se cene zviševale in da so se donosi vračali.

Upam, da bom naredil le 6%, vendar z manjšim tveganjem. Razložil bom svojo strategijo spodaj.

Prednosti trgovalnih opomb

Ti lahko vlagati le v nova posojila posojilnega kluba.

Vendar pa obstajajo nekatere posebne prednosti nakup obstoječih zapiskov na platformi za trgovanje. Vključujejo:

1. Obdobje vlaganja je lahko krajše

Na primer, lahko kupite posojila z le 10 mesečnimi plačili. Vsa nova posojila so za 36 ali 60 mesecev.

2. Zaslužite zanimanje prej

Ko financirate novo posojilo, ne zaslužite obresti, dokler posojilo ni izdano, in ne bo izdano, če skupni cilj financiranja ni izpolnjen.

Z obstoječimi opombami si zaslužite zanimanje za trenutek, ko kupite - čeprav lahko traja dva dni, da se postopek obdela.

3. Vidite lahko zgodovino plačil

Tudi novi posojilojemalci z visokimi bonitetnimi ocenami lahko privzamejo kmalu po izdaji posojila. Nekateri vlagatelji menijo, da je posojilojemalec z letom pravočasnih plačil manj verjetno neplačan.

Vsaj eno poročilo navaja, da ima polovica neplačanih posojil v posojilnem klubu manj kot 10 plačil, kar je bilo storjeno, zato je bilo videti eno leto zgodovine plačil preden investirate lahko pomagajo zmanjšati tveganje.

4. Lahko dobite popust

Prodajalci določijo ceno, ki je včasih manj od preostalega zneska in obračunanih obresti na posojilo.

Na primer, lahko kupite posojilo z zneskom 22,50 evra za 21,50 evra, ki vam lahko potencialno doda dolar pred obrestmi, ki jih boste zbrali.

Bodite previdni pri razlogu za nizko ceno: Preverite zgodovino plačil.

5. Lahko imate večjo diverzifikacijo

Opombe so najmanj 25 dolarjev, ko financirate novo posojilo, vendar lahko kupite beleľke z nekaj dolarji, ki so ostali na njih z uporabo trgovalne platforme.

Tako lahko na primer z 2.000 $ kupite največ 80 novih bankovcev, če pa je vaš povprečni nakup na platformi za trgovanje 10 USD, lahko kupite 200 bankovcev.

6. Lahko je varnejše od zalog

Platforme peer-to-peer posojil so relativno nove, vendar Simon Cunningham opozarja na LendingMemo, da je industrija posojil za potrošnike kot celota nikoli ni imela izgubljenega leta. Zgodovinsko gledano na borzi lahko včasih izgubite denar celo celo desetletje.

Osnove trgovanja z denarjem na posojilnem klubu

V klubu posojil ni ničesar, kar bi odprlo račun, če ste v eni izmed odobrenih držav. Tudi če niste, boste morda še vedno v državi, kjer lahko kupite in prodajate bankovce Kreditnega kluba na trgovalni platformi FOLIOfn.

Ko je vaš račun za posojila odprt, ga povežite z vašim bančnim računom in ga financirajte. Nato kliknite »Trgovinski račun« in odprite račun s storitvijo Folio Investing, da lahko beležite bankovce. Vse to je razmeroma preprosto in spletna stran ima dobro razlago. Za prenos denarja in nastavitev stvari ne bi smelo trajati več kot nekaj dni.

Ko ste pripravljeni iti, začnite z najmanj 2.500 ameriških dolarjev, da bi se lahko razvejali. Statistični podatki o uspešnosti kažejo, da manj kot 1% vlagateljev, ki so kupili več kot 100 bankovcev, so izgubili denar. Ti statistični podatki so namenjeni kupcem novih bankovcev, vendar bi morala diverzifikacija tudi zmanjšati tveganje, ko vlagate v pojasnila o trgovalni platformi.

Moja strategija za trgovanje s posojilnimi klubi

Prijavite se v Kreditni klub in kliknite »Trgovalni račun«. Kliknite »Prebrskaj beležke« in prejeli boste seznam več kot 200.000 beležk za prodajo (v tem trenutku).

V razdelku filtra kliknite »Več«, če želite videti vse možnosti hkrati. Izberite svoja merila in izbirajte poznejša posojila (opombe).

Opomba: Čeprav je platforma Folio Trading tehnično izven kraja, denar prihaja iz vašega računa Lending Club in beležke so takoj shranjene tam.

Na splošno je moja strategija naslednja: Nakup bankovcev, ki ostanejo še ne več kot 15 mesecev, bo prinesel več kot 8% in zabeležil večinoma časovno plačilo.

Da bi to dosegli, je to, kar naredim z vsakim filtrom:

Obrestna mera

Pustim privzeto nastavitev (4 do 29%).Ker je to indikacija bonitetnega razreda (boljši posojilojemalci dobijo nižje obrestne mere), nekateri investitorji izključujejo nič nad 7,89 ali 11,53% - odrezi za posojila razreda A in razreda B.

Mislim, če je oseba plačala pravočasno za nekaj let, so dobra stava, tako da pogledam vse bonitetne ocene.

Trajanje posojila

Poglejte 36- in 60-mesečna posojila (privzeto jih preverite). Kupujem posojila z manj kot 15 meseci, tako da zakaj izključite 60-mesečne tiste, ki imajo še daljše rezultate za pregled?

Izjemni glavni

Pustim privzete nastavitve. Nisem zaskrbljen zaradi ravnovesja, saj ponavadi kupujem samo 10 $ ali 20 $ posojila.

Stanje posojila

»Izdano« in »Trenutna« sta običajno privzeto preverjeni.

Počistite polje »Nikoli ne pozabim«, ker lahko prenašam nekaj plačil, če se zgodijo nekaj časa nazaj (kar pomeni, da je posojilojemalec odkar očistil svojo dejanje). Ostale škatle pustim brez nadzora, ker ne zaupam posojilom, ki so trenutno pozen.

Preostala plačila

To sem nastavil za en do 15 mesecev.

Nedavna ocena kreditne sposobnosti

To zapustim na privzeto vrednost (vsaka ocena), ker menim, da je nekaj let plačil za časovno plačilo pomembnejše od bonitetnega rezultata.

Sprememba bonitete

Preverim polja s puščicama »gor« in »stabilno« za filtriranje posojil posojilojemalcem, ki so ohranili ali izboljšali svoje bonitetne ocene.

Poskrbite, da se polje za puščico »navzdol« ne preveri, ker kreditna ocena, ki je padla, je verjetno slab znak.

Znesek izvirne opombe

Nisem zaskrbljen zaradi prvotnega zneska posojila, ker nisem videl dokazov o večjih stopnjah neplačil na večjih posojilih (in sicer kupim le majhen del).

Povpraševalna cena

Določil sem ga za $ 0 do $ 50, zato sem lahko popolnoma diverzificiran. Moj 3.000 dolarjev je kupil 165 bankovcev, za povprečno ceno približno 18 dolarjev.

Donosnost do zapadlosti

Sem ga nastavil za 8% na "Vsakdo". Po stolpcu donosnosti lahko kliknem za sortiranje po najvišjih donosih in začnem nakupovati za beležke tam.

Markup / Popust

Postavil sem največ 3% razvrstitve. Oznaka je v redu.

Če na primer kupim bankovec z najvišjimi obresti z 20-odstotnim saldom in plačam 20,60 USD za to (3-odstotna razčlenitev), bi lahko še vedno znašala 11%, dokler se ne plačajo vsi obresti. Po drugi strani pa, če posojilodajalec izplača posojilo naslednji dan, izgubim to $ 0.60 dodatno, ki sem ga plačal (manj obračunane obresti).

Da bi omejili to tveganje izgube zaradi predčasnega plačila, ne plačam več kot 3% nad nominalno vrednostjo.

Izključi posojila

Preverim, "Izključi posojila, ki sem jih že vložil." Hočem se razvejati, zato ne želim naključno kupiti ducata bankovcev, ki so del istega posojila.

Ko kliknem "Uporabi", običajno prejmem od 10 do 20 posojil, ki izpolnjujejo ta merila na kateri koli dan, skupaj z informacijami o vsakem od njih.

Najprej pogledam na opombe z najvišjim donosom. V razdelku »Stanje« piše »Tok« za vsako beležko (če ste ga filtrirali za to). To kliknite, če si želite ogledati zgodovino plačila beležke.

Traja približno pet sekund, da bi ugotovili, ali je prišlo do zamud pri plačilih. Lahko preživim do tri plačila, ki so bila opravljena v času mirovanja, če niso bila nedavna - zato ne filtriram polja "Never Late" v filtrih.

Preostanek zgodbe

Ta platforma je priljubljena pri vlagateljih, tako da se najboljše note hitro premaknejo. Potreboval sem jo tri tedne vlagati mojih 3.000 dolarjev na podlagi zgornjih meril. Moral sem se prijaviti skoraj vsak dan, ko so bile v sistem dodane nove opombe.

Na srečo, ko poznaš svoja merila, je proces hiter. Za nakup ducat noter sem porabil kar tri minute.

V mojem poskusu sem približno en mesec in sem že prejel plačila na številne opombe. Zato sem ravnokar investiral 30 dolarjev (kot sem to napisal) nazaj v še nekaj opomb.

Tokrat sem kupil le beležke z manj kot 15 meseci. Naredil bom manj kot 14 mesecev, ko bom reinvestiral naslednji mesec, in tako nadaljujem.

Moja zamisel je, da v račun vložim ves denar, a večina naložb zmerno obdrži.

Kot sem že rekel, upam, da bo po nekaj privzete vrednosti približno 6%. Objavljam posodobitev naslednje leto.

Vaš Turn: Ste uporabili platformo za trgovanje s posojilnim klubom? Če je tako, kakšna je bila vaša izkušnja?

Razkritje: Imamo resno Taco Bell zasvojenost tukaj. Affiliate povezave v tem prispevku nam pomagajo pri poravnavi menija dolarja. Hvala za tvojo podporo!

Steve Gillman je avtor "101 Weird Ways to Make Money" in ustvarjalec EveryWayToMakeMoney.com. Bil je repo-moški, rezkar za hojo, ocenjevalec iskalnika, hišni flipper, tramvaj, procesni strežnik, mock porotnik in rulet krupij, vendar je z več kot 100 načini zaslužil denar, pisanje pa je njegov najljubši (doslej).