Zakaj naredimo neumne finančne odločitve in kako drugače razmišljamo

Ali mislite, da ste precej jasni glede denarnih zadev? Na žalost raziskave to kažejo vaše finančne odločitve niso skoraj tako racionalne, kot si mislite. Dejansko ste verjetno žrtev lastnega "mentalnega računovodstva".

Vedenjski ekonomisti pripravijo poskuse, da bi videli, kako smo dejansko sprejemamo finančne odločitve. V prejšnjem delovnem mestu o subliminalnih prodajnih tehnikah smo preučili nekaj težavnih načinov, kako podjetja uporabljajo rezultate te raziskave, da vplivajo na vas. Zdaj bomo pogledali, kaj znanost govori o enem od načinov, kako ste trik sami v slabe finančne odločitve.

Večina nas uporablja samovoljne, neracionalne kategorije za duševno organiziranje našega denarja. V vedenjski ekonomiji se to imenuje mentalno računovodstvo. To je lahko draga navada ali pa, ko razumete proces, jo lahko uporabite v svojo korist.

Dražja navada: "Moj denar" v primerjavi z "Najdeni denar"

Eden najpogostejših primerov mentalnega računovodstva je, kako večina nas zdravi "našla" denar drugače od zaslužka. Z drugimi besedami, če dobimo denarno darilo ali osvojimo denarno nagrado, ga ponavadi razmišljamo kot posebno kategorijo denarja. Razmetamo ali kupujemo stvari, ki jih običajno ne bi kupili z našim "težko zasluženim denarjem", čeprav je ves denar v osnovi enak, ko je naš.

Ta miselni proces je še posebej škodljiv za zmagovalce loterije, ki pihajo skozi milijone ljudi in bankrotirajo.

Videl sem veliko primerov nerazumnega duševnega knjigovodstva v mojem dnevu kot trgovec z blackjackom. Ko so bili igralci v noč, so se odločili, da se igrajo z "hišnim denarjem" in naredijo bolj nepremišljene stave.

Sploh ni bilo smisla. Lahko so odšli z denarjem. Lahko bi ga uporabljali na kakršen koli način, da je bil uporabljen njihov "drug" denar. Lahko bi vsaj igrali normalno. Ampak, ko so ga mentalno prenesli v drugo kategorijo kot "svoj denar", so se znorele in običajno so izgubili vse svoje dobitke.

Iracionalne finančne odločitve

Tukaj je še en primer duševnega računovodstva iz študije voznikov davkoplačevalcev v New Yorku. Vozniki so plačali takso za svoje kabine za dan in so se odločili, kako dolgo bodo delali. Racionalna strategija bi bila delo v dolgih urah v napornih dnevih in manj v počasnih dneh, da bi kar najbolje izkoristili čas, ki ga je delal. Pomislite na to za trenutek: lahko delate samo toliko, tako da če želite delati 40 ur v tednu, ali ni smiselno delati ure, ki najbolj plačujejo?

Zanimivo je, da so številni vozniki kabine ravno nasprotno zaradi svojega mentalnega računovodstva. Natančneje, imeli so merilo v mislih, koliko jih je bi morala narediti v enem dnevu, in ko so dosegli to količino, prenehajo. Rezultat je bil, da ko so nasveti tekli, so zapustili zgodaj, medtem ko so se počasi dnevno ukvarjali do 12 ur. Pripravili so se, da bi dosegli najnižjo možno urno plačo.

Ali mislite, da nimate takšne napake? Pomisli še enkrat. Bodite pozorni in verjetno boste našli osebne primere mentalnega računovodstva.

Vaše upravičeno duševno računovodstvo

Poglej, res je nor, da pokličejo dobitke za igre na srečo "hišni denar", kot da je v casinoju in ga morate vrniti. In če ste voznik taksija, ne smete izbrati urnika, ki omogoča najnižjo plačo. Zato je smiselno iskati lastno miselno računovodstvo in ga izzvati, da bi se izognili slabim odločitvam. Ampak, ali je možno, da vam bo nekaj vašega mentalnega računovodstva koristilo?

Upoštevajmo vračila davkov. Da, morda boste morda v veliki meri nadomestili veliko nadomestilo kot posebno kategorijo denarja in ga porabili za nenaklonjenost. Toda nekateri ljudje psihično kategorizirajo te nepričakovane kosove denarja kot možnosti za plačilo dolgov. Pravzaprav je nedavna anketa pokazala, da je 21% ljudi načrtovalo, da bo to storilo ravno s povračili davka na dohodek.

Tukaj je še en trik mentalnega računovodstva, ki vam lahko pomaga. Nekateri ljudje mislijo, da je njihov račun za preverjanje prazen, ko se zniža do $ 300 ali $ 500 ali $ 5,000. Ta preostanek je "nedotakljiv" denar, namenjen samo za nujne primere. Poleg tega, da jih pripravite za nepričakovano, razmišljanje o tej $ 500 znamki kot $ 0 verjetno preprečuje nenamerne prekoračitve.

Ko se zavedate duševnega računovodstva, ki se dogaja podzavestno, lahko popravite svoje napake - in morda celo zavestno uporabite postopek, da boste prihranili denar in ustvarili bogastvo.

Vaš Turn: Ali lahko pomislite na primere "mentalnega računovodstva" iz svojega življenja? Kakšni so bili rezultati?