Denar

Kongres prenaša Dodd-Frank Rollback. Tukaj je, kaj pomeni za posojilojemalce

Kongres prenaša Dodd-Frank Rollback. Tukaj je, kaj pomeni za posojilojemalce

Prejšnji teden je kongres sprejel zakon, ki bo preklical nekatere bančne reforme, ustvarjene za zaščito Američanov po finančni krizi leta 2008.

Predsednik Donald Trump je v četrtek podpisal Zakon o gospodarski rasti, regulativni pomoči in zaščito potrošnikov po več mesecih skupin industrije in potrošnikov, ki se zavzemajo za njegov prehod in neuspeh.

Podporniki pravijo, da bo zakon olajšal banke, da bi dali posojilo brez dragega in previsokega vladnega nadzora, ki je zadušil posojilni postopek. Nasprotniki pravijo, da je ta zakon napačen in korak v smeri neprevidnih in pogosto škodljivih posojilnih praks, ki so povzročile najhujšo gospodarsko krizo od velike depresije.

Toda kaj je dejansko v njej, in kaj to pomeni za povprečne potrošnike?

Kaj to pomeni za ambiciozne lastnike stanovanj

Daleč, najbolj debatiran vidik tega zakona je, kaj to pomeni za bodoče kupce doma.

Po mnenju združenja Mortgage Bankers novi zakon odpravlja ovire in bi lahko privedel do večjih posojil malih in srednje velikih bank. To pomeni, če razmišljate o nakupu doma, bi lahko imeli več priložnosti za odobritev posojila.

Račun to naredi z odstranitvijo nekaterih pravil o poročanju za banke.

Pred sprejetjem novega zakona so banke morale dokazati, da so posojilojemalci imeli sredstva za odplačilo posojila, preden bi ga lahko odobrili. Zdaj lahko več bank odobri hipoteke, ne da bi morali vladi zagotoviti, da so posojila varna, meni Ira Rheingold, izvršna direktorica Nacionalnega združenja potrošniških zagovornikov (NACA).

NACA je nacionalna neprofitna organizacija, ki se bori za pošten in odprt finančni trg.

"Bistvo je, da obstaja tveganje, da bodo potrošnikom ponujena posojila, ki niso tako varna, kot so bila prej," je dejal Rheingold za The Penny Hoarder. "Ustvarjajo priložnost, da se slabi fantje vključijo in dajejo posojila, ki so premajhna ... To ustvarja resnično tveganje za lastnike stanovanj."

Ločena izjava družbe NACA je tudi dejala, da bi novi zakon lahko pripomogel k morebitni diskriminaciji na stanovanjskem področju in odpravil pravila, ki posojilodajalcem preprečujejo, da bi vodilna posojilojemalka pridobile drago in nevarno posojilo.

Torej, medtem ko bi več ljudi lahko imelo več dostopa do stanovanjskih posojil, bi lahko vrste hipotekarnih posojil, ki so na voljo, koristile bankam več od potrošnikov.

Rheingold predlaga, da če želite kupiti dom ali refinancirati tekočo hipoteko, začnite delati svojo matematiko, da boste lahko dolgoročno privoščili ne samo polog, pač pa celotno stanovanjsko posojilo, in poskrbite, da bo vaša kreditna ocena je dovolj visoka, da izpolnjuje pogoje za najboljše obrestne mere.

Poleg tega Rheingold predlaga, da odidejo v lokalno banko ali kreditno unijo, s katero že imate razmerje s prvimi in nato nakupujete po najboljših pogojih in obrestnih merah, preden prevzamete posojilo.

Kaj to pomeni za posojilojemalce za posojila zasebnega študentskega posojila

Tisti, ki imajo še vedno neplačana študentska posojila, ki jih zagotavljajo zasebne banke, se morajo zavedati tudi novega zakona.

Pred tem je zakon dejal, da če ne plačate dijaških posojil za določeno časovno obdobje, lahko zastaralni rok prepreči zasebnemu posojilodajalcu, da vas vloži tožbo za pobiranje dolga.

Čas, ki ga morate opraviti brez plačila, se razlikuje od države do države, toda Rheingold je običajno manj kot sedem let.

Novi zakon vključuje določbo, ki pravi, da se odštevanje za ta zastaralni zastoj začne z vsakim plačilom.

To pomeni, da lahko zasebni posojilodajalci po poteku zastaralnega roka dobijo en sam plačilni rok, se ura ponovno začne in posojilodajalec ima spet pravico, da vas toži za neplačilo.

"Takoj, ko naredite to novo plačilo, ste odgovorni za tožbe in to olajšuje zbiranje dolgov," je dejal Rheingold. "Veliko posojilojemalcev ne zavedaš, da je to enotno plačilo ... povzroča vse vrste težav."

Kaj to pomeni za druge

Bolj odprta posojila bi lahko koristila tistim, ki niso na stanovanjskem trgu. Zato uprava malih podjetij (SBA) podpira novi zakon.

"Dostop do kapitala je ključni dejavnik pri tem, ali mala podjetja uspevajo ali ne uspejo," je dejala administratorica LBA Linda McMahon v izjavi. "Razreševanje posojilodajalcem nekaterih od teh regulativnih omejitev jim bo dalo več svobode pri delu s posojilojemalci in financiranje v roke tistim, ki to potrebujejo."

Seveda, tako kot pri hipotekarnih posojilih, manjši nadzor nad vladami pomeni, da je posojilojemalcem več odgovornosti, da ne prevzemajo več posojil, kot jih lahko ohranijo njihovi posli.

Nazadnje, zadnja skupina, ki bi se morala zavedati tega novega zakona, je vsakdo, ki je kdaj žrtev kršenja podatkov - tako, skoraj vsi nas.

Novi zakon omogoča brezplačno zamrznitev kredita do enega leta.

Desiree Stennett (@desi_stennett) je višji pisatelj pri The Penny Hoarder. Piše o tem, kako vladna in sodna dejanja vplivajo na denarnico.

Objavi Svoj Komentar