Bo VantageScore 4.0 raven igralnega polja za tiste brez kreditov?

Morda ste slišali izraz FICO, ki plava okoli stolpcev s svetovanjem o osebnih računih, vendar ste vedeli, da to ni edina formula za ocenjevanje kreditnih točk?

FICO točkovanje, sistem Fair Fair Isaac Corporation, je bil okoli od leta 1960. Ampak na blokah je novega otroka, in naredi nekaj prilagoditev, kako določa vašo kreditno oceno.

Spoznajte VantageScore, ki prinaša svojo četrto ponovitev podjetjem za poročanje o kreditu - Experian, Equifax in Transunion - to jesen.

Ali nimate kreditnega rezultata? To je sprememba

Tri glavne družbe za kreditno poročanje so v letu 2006 razvile VantageScore. Oba formula FICO in VantageScore ocenita vašo kreditno lestvico v višini 350 (res, resnično slabo kreditno) do 850 (kako si dobil tako dobro z denarjem?).

Ampak s svojo novo različico Voodoo matematike, VantageScore trdi, da lahko izračunajo bonitetne ocene za ljudi, ki nimajo dolgotrajnih ali podrobnih kreditnih zgodovin.

"VantageScore 4.0 ocenjuje približno 30-35 milijonov potrošnikov, ki ne morejo pridobiti bonitetnega rezultata, če se uporabljajo konvencionalni modeli točkovanja," je dejal podjetje v izjavi.

Ti potrošniki imajo lahko kratke kreditne zgodovine (gledajo se na vas, generacijo Z) ali nekaj zapisov, ker se zanašajo na netradicionalne bančne metode.

Slika sveta s natančnejšimi bonitetnimi rezultati

VantageScore 4.0 je prvi model točkovanja, ki v celoti vključuje prilagoditve nacionalnega načrta za pomoč potrošnikom, pobude za poročanje med agencijami, da bi bila poročila o kreditu bolj poštena in natančna.

Značilnosti pobude vključujejo, da strankam, ki o svojem letnem kreditnem poročilu izpodbijajo informacije, omogočijo, da prejmejo novo poročilo brez čakanja na leto; ne poroča o zdravstvenem dolgu, dokler ne preide 180-dnevno okno, ki omogoča plačila zavarovanja; brez parkirnih kart in drugih glob, ki se zaračunajo, ko potrošnik ni sklenil transakcijske pogodbe; ter dodatno varstvo za žrtve goljufij.

Novi model VantageScore ločuje medicinske zbirke iz drugih računov za zbiranje in jim daje manj kazen. Sistem se prav tako "zanaša na podatke o pridobljenih zbirkah in podatkih o javnih evidencah", kot so davčne zastavne pravice in civilne sodbe.

Z ocenjevanjem trendov uporabe kreditov in ne samo posnetka, VantageScore predvideva večjo usklajenost rezultatov v treh agencijah za poročanje o kreditih. VantageScore trdi, da je njegova formula boljši napovedovalec kreditne sposobnosti osebe.

Podjetja za poročanje o kreditu bodo imele dostop do najnovejšega modela VantageScore to jesen, vendar pa lahko traja nekaj časa, preden boste izvedeli, kako model 4.0 vpliva na vašo kreditno oceno. Pravzaprav, ker obstaja več različic obeh modelov VantageScore in FICO, lahko katerokoli kreditno poročilo, ki ga sami potegnete, ima oceno, ki temelji na starejši različici.

V tem času je najboljši način za skrb za vašo kreditno oceno razumeti, kako je izračunano - in nato storite vse potrebno, da se prepričate, da je vaš kreditni profil squeaky clean.

Vaš Turn: Ali bo ta nova metoda VantageScore koristila vašemu kreditnemu poročilu?

Lisa Rowan je pisateljica in producentka The Penny Hoarder.