Kongres ni ustvaril IRA za vas, da jih uporabljate všeč

Ko je kongres vzpostavil individualne račune za upokojitev pred več kot 40 leti, je bil cilj zagotoviti novo možnost za upokojitev za milijone delavcev, ki niso imeli dostopa do pokojninskega načrta, ki ga sponzorira delodajalec.

Ti pokojninski računi so naj bi nudijo davčne olajšave za osebe, ki so samozaposlene ali delajo za podjetja - večinoma mala podjetja - brez pokojninskih programov, ki jih sponzorira delodajalec.

Vendar pa nova študija Centra za raziskave o upokojevanju na Boston College kaže, da ima 53% ljudi, ki prispevajo k IRA, tudi 401 (k). Približno 87% denarja v IRA, ki predstavlja več kot 400 milijard ameriških dolarjev, je v letu 2014 znašalo 401 (k) rollov. Samo približno 60 milijard dolarjev je bilo iz običajnih prispevkov IRA.

Prebiranje 401 (k) v IRA je lahko pametna poteza, ko spremenite delovna mesta, in zagotovo je pametno, da imate tako 401 (k) kot tudi IRA.

Kljub temu te številke kažejo večina ljudi, ki danes uporabljajo IRA, niso ljudje, katerih načrti so namenjeni služenju.

Zakaj so ljudje s 401 (k) načrti pripravljeni na IRA?

Ni presenetljivo, da bi toliko ljudi s 401 (k) računi našli privlačne IRA, glede na študijo.

Večina ljudi odpre IRA, da prenese svoje prihranke iz 401 (k) nekdanjega delodajalca.

"Razlog je v tem, da delavci ne želijo zapustiti svojega denarja s svojim starim delodajalcem, vendar je prenos 401 (k) novega delodajalca težak in dolgotrajen," je dejal študija. "Kot rezultat, večina delavcev se zdi veliko lažje preiti na IRA namesto tega. Prav tako jim je všeč ideja o utrjevanju številnih računov za upokojitev na eni lokaciji. "

Kdo uporablja IRA?

Študija razkrije večino ljudi, ki uporabljajo in dejavno prispevajo k IRA v tri kategorije:

1. Pari z visokim zaslužkom, ki prav tako prispevajo k 401 (k).

2. Srednji prihodki posamezniki ali enourni parov, ki prav tako prispevajo k 401 (k).

3. Visoko zasluženi ljudje, ki so samozaposleni.

Tretja skupina je edina, ki spada v kategorijo delavcev, ki jih je vlada ustvarila za IRA. Tisti, ki zaslužijo manj še vedno morajo odvrniti denar za upokojitev, vendar niso med ljudmi, ki imajo najverjetneje aktivno uporabo IRA.

Raziskovalci Boston College, ki so izvedli študijo, podpirajo samodejni načrt vpisa IRA za ljudi, ki delajo za podjetja, ki ne ponujajo 401 (k).

"Čas je, da IRA nazaj v aktivno varčevalno vozilo s samodejnim vpisom tistih brez načrta delodajalcev v te račune, z možnostjo opustitve", je dejala študija. "V idealnem primeru bi bila taka politika za samodejno IRA pobuda zvezne vlade."

Mandat Obame je olajšal več državam, da sprejmejo zakone za oblikovanje pokojninskih načrtov, vendar je na nedavnem glasovanju Kongres razveljavil zakon.

Vaš Turn: Ali imate IRA? Če je odgovor pritrdilen, ali se ujemate z demografskimi osebami, ki so jih oblikovali za pomoč?

Desiree Stennett (@desi_stennett) je uslužbenec pisatelja The Penny Hoarder. Ima 401 (k), a ne IRA.