Pričakujete? Pripravite se s temi denarnimi nasveti staršev, ki so bili tam

Za mnoge je vzgoj otrok neprecenljivo doživetje, ki ga ne bi trgovali.

Vendar pa je neprecenljivo doživetje, obstaja enolična cenovna oznaka - zajetna - ki prihaja s skrbjo za vzdrževanega človeka.

Ne glede na to, ali ste samski ali poročeni, ob rojstvu ali sprejemanju, načrtovanju ali letenju s sedežem v hlačah, je pomembno, da naredite nekaj pametnih finančnih premikov, preden prevzamete odgovornost nadrejenega.

7 Smart Money se premakne, preden ima otroka

Karkoli že imate, verjetno imate veliko na umu. Zadnja stvar, o kateri želite razmišljati, je denar.

Ampak moraš, in tu smo, da pomagamo.

Tukaj je seznam nekaterih finančnih razlogov, ki jih boste želeli narediti, če nameravate imeti otroke.

1. Razmislite o resničnih stroških majhnega človeka

Držite se do svojih otroških bonnetov.

Družina z dohodkom v gospodinjstvu, ki znaša 40.000 dolarjev, je verjetno porabi nekaj kot 21.000 $ pred prvim rojstnim dnevom njihovega otroka, v skladu z analizo NerdWallet 2017. Ta številka ne vključuje življenjskih zavarovanj ali šolskih prihrankov.

Mnogi starši so povedali, da so to strogo podcenjevali, in navajali plenice in robčke kot najcenejše stroške. Medtem ko so to drage, je polnoletno varstvo otrok najviśje in stane okoli 8.000 USD na leto.

Za nekatere se rešitev odreka svoji karieri in postane starši doma. Če je to najboljši način ukrepanja, boste morali upoštevati učinek na dohodek vašega gospodinjstva.

Scott in Jennifer Perry iz Raleigh v Severni Karolini imajo 15-mesečni sin, Izaija. Scott Perry dela kot redni vodja projektov in bloger za skrajšani čas na spletnem mestu Catcher's Home za baseball in softball. Pred začetkom družine je bila Jennifer Perry fizična terapevtka s polnim delovnim časom.

Ko je prišla Izaija, se je pomaknila nazaj na delovni čas, da bi zmanjšala stroške dnevnega varstva.

"Nismo več zaslužili, kar smo bili, in zdaj so ti veliki stroški prišli na naš način (zdravstveni računi in dnevna oskrba)," piše Scott Perry v elektronski pošti. "Vse je bilo malo preveč - zlasti v kombinaciji z našim pomanjkanjem spanja v prvih šestih mesecih."

Kaj lahko storite za pripravo

"Gre za več kot le plenice in otroško hrano," pravi Leslie Tayne, glavni odvetnik za reševanje dolga in generalni direktor skupine Tayne Law Group. Ima več kot desetletje izkušenj, ki pomagajo posameznikom, družinam in podjetjem izplačati dolg. "Upoštevajte stroške, ki so zdaj in v prihodnosti, kot so dnevna nega, igrače, oblačila, zdravstveni stroški, šolske dejavnosti, šolske potrebščine, večji računi za živila, rojstni dnevi in ​​številne druge stvari."

Začni z raziskovanjem. Preberite knjige staršev, revije in bloge. Dotaknite se izkušenj drugih ljudi in se naučite, kako vzgojiteljstvo v resničnem življenju izgleda - in stane.

Nobene dve izkušnji ne bodo enake, vendar izračunajte nekaj grobih (realističnih!) Številk. Vnesite to v proračun. To ne bo popolno in potrebe vašega otroka se bodo spreminjale iz meseca v mesec, iz leta v leto; to pa vam bo vsaj dalo dobro predstavo, kaj lahko pričakujete.

2. Potrdite svoj dolg

Verjetno imate, imate neko obliko dolga - morda avtomobilsko posojilo, hipoteko ali dolgotrajno študentsko posojilo.

"To je v redu!" Pravi Tayne. "Dokler je obvladljiv, je v redu, da imajo otroke in dolga. "

Opozarja pa, da boste želeli zagotoviti, da boste lahko spremljali plačila tudi z otrokom na sliki. Če ne morete, se lahko tisti strahovi spirale z visokimi obrestnimi merami in zamudami zaračunajo proti vam.

Kaj lahko storite za pripravo

Prvi korak je, da dobite dober pogled na svoje različne dolgove.

Če niste prepričani kako Če želite to storiti, poskusite uporabiti brezplačen servis za spremljanje kreditnega tveganja Credit Sesame.

Z Credit Sesame boste lahko dobili jasno sliko o dolgovih, ki so dolgotrajne. Verjetno je, da ne morete takoj plačati. Again, to je v redu. Preprosto povlecite ta plačila v svoj proračun in se prepričajte, da ne zaostajajte.

Če želite izvedeti, kaj dolgujem, ustvarite brezplačni račun za kreditne sezname. Na nadzorni plošči kliknite »Ogled podrobnosti« v razdelku »Moja analiza dolga«. Tam boste imeli dostop do dolga kreditne kartice, stanovanjskih posojil, avto posojil, študentskih posojil in drugih posojil.

Še en dober nasvet za starše: Prepričajte se, da so vaše finance zaščitene. Credit Sesame ponuja tudi brezplačno zaščito pred krajo identitete. To vključuje 50.000 $ za zavarovanje kraje identitete.

3. Povečajte svojo varčevanje

Navaden in preprost: potrebovali boste denar, zato bi morali začeti varčevati čim prej.

To je glavna denarna poteza Scott in Jennifer Perry, ki sta se osredotočila v devetih mesecih, ki sta sledila rojstvu njihovega sina. Na spletnem varčevalnem računu je prikupil dodaten denar, zaradi česar mu je obresti.

Tudi v svojem željnem prizadevanju Scott Perry želi, da se je zgodaj začel ukvarjati s to nalogo.

"Pred časom sem vedel, da so stroški bolnišnic izjemno visoki, zato sem hotel biti pripravljen na to," pravi."Bila sem - in še vedno sem, razmišljam o njej - presenečena sem, da sem prejela več sto dolarjev računov iz bolnišnice celo več mesecev po rojstvu našega sina."

To ne vključuje niti stroškov večkratnih pediatričnih obiskov, ki so jih opravili v prvih šestih mesecih življenja njihovega sina. Ali stroški za nego otrok. Ali plenice. Ali robčki. Ali pa vsi ostali otroci nujno potrebujejo.

Kaj lahko storite za pripravo

Začnite s čim hitrejšim potegovanjem denarja.

Tayne priporoča, da si zaslužiš nujni sklad, če tega še niste storili. Oglejte si svoj proračun in si oglejte, kaj lahko rezervirate vsak mesec. Dump it v ločen, hands-off-razen če obstaja-an-nujni račun.

Če niste prepričani, koliko si lahko privoščite, da shranite na tej točki, poskusite prihranek priimek Digit.

Digit avtomatizira proces varčevanja za vas in celo določa znesek denarja, ki si ga lahko privoščite prihraniti (ne da bi vam povzročil prekoračitev!) Na varčevalnem računu FDIC.

Aplikacijo povežete s svojim računom za preverjanje, Digit pa si ogleda vaše prihodke in porabo. Njeni algoritmi naredijo ostalo.

Strategija set-it-and-forget-it je Penny Hoarderju Matt WIleyu prihranila 4.300 ameriških dolarjev brez opazitve. Uporabil je te prihranke za plačilo nepričakovanih veterinarskih računov za svoje krznene otroke, stroške poroke in nedavni premik od Floride do New Yorka. Tu lahko preberete njegov pregled Digit.

Ko razmišljate o vsem ampak prihraniti denar, Digit bo še vedno imel hrbet.

4. Obravnava zavarovalnega (-ih)

Pridobivanje otroka v družino pomeni, da je nekdo odvisen od vas - in to je lahko nekoliko zastrašujoče.

V enem mesecu po rojstvu svojega sina sta Scott in Jennifer Perry začela razmišljati o življenjskem zavarovanju.

"Odločil sem se, da je čas, ko smo na ta svet pripeljali moškega," pravi Scott Perry. "Če bi eden izmed nas umrl, bi bil drugi odgovoren za vzgojo in zagotavljanje vseh skrbi za otroka, varčevanje za njegovo šolo itd. To je bila težava odgovornosti, ki jo čutite, ko imaš otroka."

Priznava, da je raziskovanje življenjskega zavarovanja bilo ogromno.

"Potreboval je veliko časa in energije, da ugotovimo to in izberemo na podlagi tega, kaj bi bilo najbolje za nas in za naše razmere," pravi.

Poleg življenjskega zavarovanja je treba upoštevati tudi druge vrste zavarovanj: avto, lastniki stanovanj, zdravje in invalidnost - samo da navedemo nekaj.

Kaj lahko storite za pripravo

Svet zavarovanj za mnoge zastrašuje, vendar začnite z iskanjem lastnega zdravstvenega zavarovanja, da vidite, kaj pokriva (ahem, porod je drago).

"Boste želeli zagotoviti, da boste razumeli, kaj je in ne pokriva bolnišničnih stroškov med porodom (in možnostjo nepredvidenih zdravstvenih nesreč ali pogojev, ki vplivajo na vas ali vašega otroka)," pravi Tayne.

Potem raziskajte druge vrste zavarovanj, ki jih morda želite ali potrebujete.

Če ste mladi in večinoma zdrav, upoštevajte nakupni termin življenjsko zavarovanje na spletu iz Ethosa. Sodeluje z glavnim prevoznikom življenjskega zavarovanja z oceno A, ki zagotavlja politike za nizko ceno. Na primer, 30 dolarjev na mesec bi lahko dobili družino 1 milijon pokritosti.

Kdor koli, vključno z neodvisnimi izvajalci, lahko zagotovi zavarovanje življenjskega zavarovanja skozi podjetje Ethos brez zdravniškega izpita ali obsežno dokumentacijo; samo izpolnite digitalno aplikacijo.

Če želite več možnosti, pojdite na Policygenius. Iskalnik vam omogoča primerjavo življenjskega zavarovanja z instant citati. Ko najdete pravo prileganje, lahko uporabite pravo spletno stran.

Za vse druge vrste zavarovanj smo sestavili vodnik za 12 vrst zavarovanj - in kako ugotoviti, ali so vredni stroškov.

Vsaka situacija bo drugačna, zato skrbno upoštevajte svoje potrebe.

5. Ne pozabite na svoj pokojninski načrt

Imeti malo, da bi se nagibali k temu, ne pomeni, da bi morali pozabiti na svojo prihodnost.

Poskrbeli boste, da je vaš pokojninski sklad na pravi poti.

"Preden imaš otroke, je pomembno, da imaš dober začetek v vašem pokojninskem skladu in da načrtuješ, da še naprej prispevaš," pravi Tayne.

Na srečo Scott in Jennifer Perry nista bili tako zaskrbljeni zaradi svojih računov 401 (k) in Roth IRA. Zahvaljujoč živečemu življenju in stalnemu povečanju svojih dohodkov so lahko povečali znesek, ki ga prispevajo - tudi po tem, ko je otrok na sliko.

Kaj lahko storite za pripravo

Če imate težave pri pridobivanju denarja v vašem računu za upokojitev, jo sestavite v svoj proračun. Tayne vas spodbuja, da ga obravnavate enako, kot bi si mislili najem: bistvenega pomena.

"Plačaj ga na začetku vsakega meseca, da ne bi zamudil, da bi ga porabil drugje," pravi.

Če imate prek svojega delodajalca načrt za upokojitev, preverite, ali lahko nastavite neposredno nakazilo, da se del plače samodejno izprazni, preden lahko dobite svoje roke.

Prav tako morate v računu hraniti zavihke, da se prepričate, ali je v vaših mislih vaših najboljših interesov (veste, celotna zaloga v primerjavi z obveznicami in pristojbinami).

Če si ogledate svoj račun in ne morete ugotoviti, kaj se dogaja, razmislite o uporabi Blooom.

Blooom je svetovalec za upokojitev. Ponuja brezplačen pregled 401 (k), da lahko preverite impulz vašega računa.Če vam ni všeč, kar vidite, se lahko odločite plačati 10 evrov na mesec, da bo Blooom spremljal vaš račun in samodejno izvedel prilagoditve, ki vam bodo v najboljšem interesu.

6. Napišite svojo voljo

To je nekaj, kar slišimo od veliko staršev o volji: "Ja, vem, da bi moral imeti enega, samo ..."

Pisanje volje se morda zdi zastrašujoče, vendar je bistveno, če imate na sliki otroke.

Kaj točno je volja?

"Volja določa, kdo prejme vaše premoženje in ki bo imenovan za edinega skrbnika vaših otrok [če umreš]", pravi Tayne.

Scott Perry pravi, preden je imel svojega sina, ni imel volje. Zdaj pa počne, čeprav je še vedno na seznamu svojih žena. (Počutim se!)

Kaj lahko storite za pripravo

Pred skokom na spletu in tiskanju nekaterih predlog in igranju Mad Libs, pot nadaljujte po našem vodniku o tem, kako napisati oporoko.

Vsebuje vse, kar morate vedeti, vključno z razlikami med voljo in zaupanjem, stroški za voljo (da, stanejo denar!) In kako jih napišete, če se zmanjka sredstev.

7. Načrtujte prihodnost svojega otroka

Čeprav izobraževanje vašega otroka ni nekaj, kar morate takoj določiti, je vredno razmisliti.

Ampak, če se borite na drugih področjih, je to nekaj, kar je v redu, da se odloži.

"Pomembno je, da ne pokličite svojega pokojninskega sklada ali nujnega sklada za plačilo za kolidž, zato, če to ni nekaj, kar lahko takoj začnete varčevati, pripravite načrt za vključitev prispevkov kolegija po cesti", pravi Tayne.

Scott Perry pravi, da so po rojstvu Izaija začeli hraniti 529 evrov, toda nekaj, kar želi, je vsaj vnaprej potrdil.

Kaj lahko storite za pripravo

Če želite za svojega otroka začeti šolski varčevalni račun, si lahko ogledate načrt 529.

529 načrt je podoben 401 (k). V bistvu je to naložbeni račun z davčnimi ugodnostmi. To vam pomaga prihraniti več denarja proti cilju: kolegij.

Naredite svoje raziskave, da zagotovite, da je ta račun primeren za vaše potrebe. Začnite tako, da preberete naš vodnik po 529 načrtih.

Spodnja črta? To imaš

Dobra novica: če ste jo dosegli do konca tega vodnika, ste že na pravi poti.

Seveda, obstaja verjetno 100 milijonov drugih stvari, ki jih je treba skrbeti, ko otroka pripeljejo na sliko (ne pozabite, kako bo spremenil način naplate davkov!), Vendar če sledite temu vodiču, dobro ste na svojem finančno.

Carson Kohler ([email protected]) je zaposleni pisatelj pri The Penny Hoarder. Po raziskovanju in pisanju tega članka, spozna, da ima načine, da odide, dokler ni pripravljena skrbeti za kaj drugega kot za mačko.