Tukaj je točno, kako je ta ženska prihranila več kot $ 18k na študentskih posojilih

Ashley Williams je 28-letni finančni analitik z diplomo iz računovodstva - ozadje, ki se drži, da se zaveda svoje finančne situacije ... in dolga.

"Zelo pogosto mi krčim svoje dolžniške številke, pomanjkanje napredka pri študentskih posojilih pa je nesramno," pravi Williams.

Pred šestimi leti je diplomirala na Canisius College v Buffalu v New Yorku s 46.000 dolarjem dolga za študentsko posojilo. Toda, "zahvaljujoč kapitaliziranemu interesu in letu v izostanku," pravi, lani še vedno dolguje 51.500 dolarjev.

Ko je majhen dvig v njeni plači grozil, da bi povečal mesečno plačilo za 100 dolarjev, bi imela dovolj.

"Sem se že počutila, kot da sem plačevala preveč mesečno, ker sem imel zasebna posojila, ki so se gibala od 8,5 do 9,5%, da se mi je zdelo, kot da nisem nikamor prišla," pojasnjuje ona.

Kot mnogi študentje, Williams vzel posojila, ko je bila star 18 let. Brez sopodpisnice je bila vezana na njeno nerazvito boniteto. Pravi, da je bila za njeno dobo dostojna, vendar še vedno ni bila dovolj dobra, da bi zagotovila veliko obrestno mero.

Poleg zasebnih posojil je plačevala 6% obresti na konsolidiranem zveznem posojilu.

Z nekaj leti plačevanja dolgov in gradnje kredita pod njenim pasom, je bila prepričana, da bi lahko naredila bolje.

Ukrepanje

Williams se je končno odločil pogledati na refinanciranje.

Sprva je bila odvzeta. Kljub bonitetni oceni, ki jo pravi, je več kot 800, ji je ena družba za refinanciranje zanikala.

"Zaradi tega sem mislil, da je pridobitev refinancnega posojila pravzaprav pravzaprav, da so banke trdile, da ponujajo ... Z veseljem vam rečem, da sem se izkazal za krivega, in to je zahvaljujoč kredibilnosti", pojasnjuje Williams.

Credible je neodvisen trg refinanciranja študentskega posojila. Za razliko od banke, ki vam bo dala samo eno ponudbo - ali sploh ne, vam spletno mesto prikaže vrsto prilagojenih ponudb različnih posojilodajalcev.

Te ponudbe bi lahko glede na vaš položaj pomenile nižje mesečno plačilo, znižano obrestno mero in prihranilo tone denarja v življenjskem obdobju vašega posojila.

Preko Credibleja se je Williams lahko kvalificiral za refinancirano posojilo, ki ji bo prihranilo približno 18.000 dolarjev.

"Refinanciranje je potisnilo vsaj pet let pri plačilih", poroča ona.

Plus, "Credible mi je pomagal zagotoviti 5,02-odstotno obrestno mero preko [posojilodajalca] Citizens Bank", dodaja Williams - "drastično nižja" kot 6% -9,5%, ki jo je prej plačevala na svoja posojila!

In njeno mesečno plačilo se je zmanjšalo, zato ji je lažje napredovati pri odplačevanju dolga.

Primer Williams ni preveč nenavaden.

Povprečni študent, ki bo diplomiral s študentskimi posojili, bo šolo zapustil z več kot 37.000 dolarjem dolga za študentsko posojilo, poroča Wall Street Journal.

Čas poteka - in življenje se zgodi - interes lahko pretvori ta dolg v skoraj neobvladljivo breme, za katerega nihče ni pripravljen.

Ali so refinanciranje študentskih posojil prava za vas?

Tako kot Williams, boste morda bili prikriti v grobo obrestno mero, ki ste jo zavarovali v mladosti. Toda s časom in odgovornim finančnim upravljanjem se lahko zdaj kvalificiraš za veliko boljši posel.

Kako veš, ali je prava poteza?

Refinanciranje bo nadomestilo nekaj ali vse vaše obstoječe dolgove z novim zasebnim posojilom. To pomeni novo obrestno mero in načrt odplačevanja, zato se morate odločiti, ali bo boljše od tistega, s katerim zdaj delate.

Upoštevajte, da refinanciranje vladnih posojil pri zasebnem posojilodajalcu pomeni odreči nekatere ugodnosti za posojilojemalca, vključno z dostopom do načrtov odplačevanja, ki ga vodijo dohodki, in možnostjo odpuščanja posojila po 10, 20 ali 25 letih plačil.

Toda mnogi posojilojemalci odločijo, da prihranki, ki jih lahko dosežejo z refinanciranjem, presegajo vrednost teh koristi.

Največja vprašanja, ki jih je treba upoštevati, so:

1. Ali lahko dobite boljšo obrestno mero?

Mogoče je tvoja zasluga močnejša kot ko si bil star 18 let. Mogoče so se od začetka šolanja znižale obrestne mere za študentska posojila. Ali pa je morda novi posojilodajalec preprosto ponudil boljši načrt.

Ne glede na razlog, zmanjšana obrestna mera lahko pomeni prihranek na tisoče dolarjev v življenju vašega posojila.

2. Ali bo zmanjšal vaše mesečno plačilo?

Mnogi od nas so paralizirani zaradi nezaslišanih mesečnih plačil, ki tekmujejo z najemninami, živili in drugimi osnovnimi življenjskimi stroški.

Ko ne morete privoščiti vsega, plačila študentskih posojil pogosto padejo ob strani, obračunajo obresti, ko se neplačujejo. Zmanjšanje zneska, ki ga dolgujemo vsak mesec, vam lahko pomaga pri izplačilu dolga z dolgotrajnim plačilom.

Refinanciranje posojila z daljšim rokom lahko zmanjša mesečno plačilo, čeprav lahko povečate skupno celotno odplačilo.

3. Ali boste prihranili denar s časom?

Vaše neplačano posojilo pretehta obresti, zato dlje, ko ga vzamete, da plačate, več boste plačali na koncu.

Refinanciranje vam lahko pomaga hitreje odplačati posojila, tako da povečate mesečno plačilo in potencialno znižate obrestno mero. Vsak mesec obriti od življenja vašega posojila je denar shranjen!

Pravzaprav Credible poroča, da povprečni uporabnik prihrani 13.928 $ v življenju svojih posojil.

In to je več kot le številke. Gre za to, kaj lahko storite z denarjem, ki ga boste prihranili v naslednjih 10 ali 20 letih.

S tako strmimi prihranki, Williams pravi, da bo lahko več denarja v upokojitev in "vzemite še nekaj počitnic" v preteklih letih.

Plus, pravi, da bo "uživala v občutku, da ni vezana na sidro [dolga]."

Kliknite tukaj, če želite sprejeti 2-minutni kviz Credible in poiskati novo stopnjo za odločitev, ali je refinanciranje za vas pravi.

Vaš Turn: Želite razmisliti o refinanciranju študentskih posojil?

Sponzorstvo Razkritje: Veliko hvala za Verodostojno delo z nami, da vam prinese to vsebino. Redko je, da imamo priložnost deliti nekaj tako super in se plačati za to!

Dana Sitar (@danasitar) je uslužbenec pisatelja The Penny Hoarder. Napisana je za Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest in še več, poskuša humor tam, kjer je to dovoljeno (in včasih, kjer ni).