Denar

To se zgodi, ko si zaslužite denar iz 401 (k)

To se zgodi, ko si zaslužite denar iz 401 (k)

Christine Cummings in njen zaročenec sta nedavno našli svoj dom sanj. Vendar pa nihče od njiju že nekaj časa ni bil na trgu za nakup domov in menili, da ne bi potrebovali plačila do roka za zaprtje. Toda, ko so šli podpisati svoje hipoteke, banka je zaprosila za pavšalni znesek - ki ga niso imeli - manj kot teden dni.

Ovira? Cummings, podpredsednik trženja za All Set, je priseljenec iz Nemčije, ki je tukaj na delovnem vizumu. V Evropi je delala že več kot 30 let, večina njenih prihrankov pa je sedela v evropski banki. Ker mednarodni prenosi denarja vključujejo dolgotrajen postopek, ni bila prepričana, da bo pravočasno dobila svoj del plačila.

Zamisel je prišla v glavo za svojo zaročenko: Po zaslišanju svojih prijateljev se je pogovarjal o kratkoročnih posojilih od svojih 401 (k) s, se je odločil, da preuči možnost. Spoznal je, da bo posojilo tako enostavno, kot bi se prijavil v njegov račun in plačal pristojbino v višini manj kot 20 dolarjev.

Torej so to storili. Vzeli so 401 (k) posojilo, plačali hišo in povrnili račun, takoj ko je Cummingsova sredstva iz Nemčije prispela.

"Bilo je malo miselnega procesa, ker oba smo pod razumevanjem, da se ne želite dotakniti svojega 401 (k), saj veste, dokler se ne upokojite, "je dejal Cummings. "Ker pa smo vedeli, da imamo denar in da smo morali to storiti, da bi premagali čas obdelave denarja iz Nemčije, ravnokar smo se odločili za to. "

401 (k) Posojila: del večje težave

Medtem ko je imela Cummings dovolj denarja, da bi pokrila plačilo, ni v podobni situaciji.

Na splošno Američani manjkajo, ko gre za denar na strani.

Glede na nedavno raziskavo GoBankingRates je 69% Američanov imelo manj kot 1.000 $ na svojih varčevalnih računih.

Ouch.

To pomeni, da pogosto nimajo sredstev za kritje nujnih primerov, kaj šele narediti večje nakupe, kot je dom.

Torej, nekateri ljudje so v skušnjavi, da sprejmejo posojilo iz svojih 401 (k) s.

Obstajajo pravila, povezana s tem, čeprav.

Forbes poroča, da večina 401 (k) načrtov vam omogoča, da vzamete posojila, čeprav se posebnosti razlikujejo glede na načrt. Značilno je, da si lahko sposodite do 50% celotnega stanja na vašem računu do 50.000 USD. Posojilo morate vrniti v roku petih let, čeprav se lahko popravek odplačil običajno podaljša na 10 let, če uporabite posojilo za plačilo plačilo na domu.

Ali je res dobra ideja?

Govorili smo z nekaterimi strokovnjaki, da ugotovimo.

Kdaj je OK, da vzamete 401 (k) posojilo?

Nekateri finančni načrtovalci pravijo, da bi lahko denar iz 401 (k) strateško delali v vašo korist.

Pedro Silva iz Provo Financial Servicesa pravi, da je lahko denar iz pokojninskega sklada primeren, če se denar usmeri k dolgoročnemu cilju, ki vam pomaga ustvariti boljšo prihodnost.

Silva pravi, da bi bilo primerno uporabiti posojilo 401 (k) za odpravo potrošniškega dolga, nakupa doma ali začetka poslovanja, vendar opozarja tudi na primere, ko nikoli ne bi vzeli posojila 401 (k).

"401 (k) posojila običajno ne bi smeli uporabljati za ravnanje s seboj, kot na počitnicah ali za amortizacijo sredstev, kot je avto ali čoln," rekel je.

Ampak Travis Sickle of Sickle Hunter finančni svetovalci v Tampa, Florida, pravi, da je težko upravičiti sprejemanje denarja iz 401 (k) za vse, razen za upokojitev.

Upokojitveni račun je dolgoročna naložba, pravi, in predčasno izplačevanje denarja pomeni, da ste izgubili priložnost za nadaljnjo rast.

Plačate tudi obresti na vaše posojilo, čeprav je ponavadi skromno.

MarketWatch poroča, da načrti običajno določajo privzeto obrestno mero, ki je približno 1 ali 2 odstotni točki nad osnovno obrestno mero. To pomeni, da lahko tisti, ki imajo posojilojemalce, ki nimajo dobrega kredita, plačajo manj obresti s posojilom 401 (k), kot bi si, če bi vzeli posojilo od posojilojemalca tretje osebe.

Še vedno, če vaša situacija ni tako grozna, da vam preprečuje, da bi imeli "nad streho nad glavo in hrano na mizi", Sickle ne svetuje, da vzame posojilo 401 (k).

Kaj se zgodi, ko vzamete denar iz 401 (k) zgodnje?

To je pomembno upoštevati 401 (k) posojilo ni enako kot umik 401 (k).

Posojilo je določen znesek denarja, ki ga vzamete iz vašega računa in obljubite, da bo vrnil; umik s težavami je denar, ki ga vzamete iz računa in ga ni treba vrniti.

Medtem ko je 401 (k) posojila na splošno enostavno pridobiti (ni veliko zahtev ali specifikacij o tem, za kaj lahko uporabite 401 (k) posojilo za), težnje umiki veliko bolj ureja IRS. Samo določeni položaji, kot so plačila za hiše, pogrebne stroške, zdravstvene stroške in drugo, so podlaga za umik 401 (k).

Če na koncu umaknete denar s svojega 401 (k) zgodaj - pred starostjo 59 ½, čeprav obstaja nekaj izjem, boste dolgovani dohodek od zneska, ki ga umaknete, in plačati 10-odstotno kazen.

Če iz kakršnega koli razloga zapustite službo, boste verjetno morali vrniti posojilo v roku 60 dni - v nasprotnem primeru se šteje za zgodnji umik in obdavčitev ter 10-odstotna kazen. Enako velja, če ne plačate 90 dni.

Zakaj bi se lahko težje zadolžil s svojim 401 (k)

Wall Street Journal poroča, da mnogi delodajalci vidijo 401 (k) posojila kot glavno tveganje za sposobnost upokojevanja svojih zaposlenih (in narediti pot mlajšim zaposlenim, ki delajo za manj plače). Mnoga podjetja si prizadevajo, da bi si zaposleni težje sposodili iz svojih 401 (k) načrtov.

Ti previdnostni ukrepi vključujejo zahteve, da zaposleni počakajo 90 dni po vračilu 401 (k) posojila, preden vzamejo še enega ali se srečajo s finančnim svetovalcem, preden se zadolžijo s svojih penzionskih računov.

Alternativa 401 (k) Posojila

Po branju približno 401 (k) posojil, boste morda počutili nekoliko neudobno z vsemi tveganji in nepredvidenimi dogodki.

Če ste še vedno zavezujoči in razmišljate o sprejemu denarja iz vašega pokojninskega računa, si oglejte naš članek način preprečevanja kazni ko vzamete denar iz 401 (k).

Če se še vedno sprašujete, kakšne so vaše možnosti pri ukinitvi posojila katere koli vrste, si oglejte članek o tem najboljši in najslabši način za izposojanje denarja.

Druga možnost? Če ni nujno, zadržite pri nakupu. Če zdaj nimate denarja, morda ne bo pravi čas za to.

Ta članek vsebuje splošne informacije in pojasnjuje možnosti, ki jih morda imate, vendar ni namenjeno investicijskemu nasvetu ali osebnemu priporočilu. Ne moremo prilagoditi člankov za naše bralce, zato se vaši položaji lahko razlikujejo od tistega, o katerem razpravljamo tukaj. Prosimo, da poiščete pooblaščenega strokovnjaka za davčno svetovanje, pravno svetovanje, svetovanje pri finančnem načrtovanju ali investicijsko svetovanje.

Kelly Smith je mladinski pisatelj in sodelavec v podjetju The Penny Hoarder. Ujemite jo na Twitterju na @keywordkelly.

Objavi Svoj Komentar