Če vlagate 100 $ danes, kako lahko dobite najboljšo vrnitev?

Če sledite skupaj, verjetno razumete pomen varčevanja za upokojitev do zdaj.

In veste, kako malo vam lahko to stane.

Ampak kje je pravzaprav najboljše mesto za denar?

To vprašanje ni nujno tako zapleteno, da morate imeti široko razumevanje trgov ali najeti svetovalca, ki to počne. Če ste kot večina nas, preprosto želite razumeti, kako lahko različni tipi varčevalnih računov vplivajo na vaš denar v daljšem časovnem obdobju.

Zaslužek denarja iz vaših prihrankov in naložb je pravzaprav precej enostaven - dajte denar v račun, in raste.

Ampak zakaj to se zgodi zapleteno. To lahko izbere najboljši račun zelo težko.

Torej smo ga zlomili. Evo, kaj se zgodi, ko na določen način prihranite denar, zakaj se to zgodi in kaj to pomeni za dolgoročno varčevanje in upokojitev.

Predstavljajte si, da si star 30 let, zaslužite med 36.000 in 91.000 dolarjev na leto (najpogostejši davčni razred) in nameravate upokojiti na 67. let.

Če želite ohraniti stvari preprosto, recite, da prihranite 100 evrov. Poglejmo, kaj se zgodi s tem denarjem, ko izberete vsako od šestih skupnih strategij.

1. Pod vzmetnico: 100 evrov

Najpreprostejši in nekateri verjamejo, da je najvarnejši način prihranka vašega denarja pod pregovorno žimnico.

Jaz bi bil nesposoben, če ne bi poudaril, da je v tem trenutku žimnico Got da bi bil prvi tat tisti, ki išče denar, zato bo morda postal bolj ustvarjalen. Ampak to ni niti tukaj niti tam ...

Če se izognete naložbam ali varčevalnim raćunom in nekje danes sedite na varnem mestu, kaj boste imeli, ko se boste upokojili?

To lahko storite v svoji glavi: v 37 letih boste imeli $ 100 v gotovini.

2. Povprečni brezplačni varčevalni račun: 102 USD

Če hočeš malo več varnosti, si lahko pri banki hraniš 100 $ na varčevalnem računu FDIC.

Če greste z osnovnim brezplačnim računom banke, boste verjetno zaslužili obresti po povprečni stopnji (APY) 0,06%.

Po 37 letih boš imel ... 102,24 $.

To 0,06% ni veliko, tudi če ni bilo več časa.

Na vsakem varčevalnem računu boste plačali tudi davke na obresti, ki jih vsako leto zaslužite. V tem primeru bi bilo skoraj nič, vendar upoštevajte, če delate z večjim zneskom denarja.

3. Prihranek prihranka: 531 dolarjev

Koliko razlike lahko naredi boljši varčevalni račun? Morda vas bo presenetilo!

Medtem ko bodo vaši donosi na tipičnem računu za varčevanje ali preverjanje minimalni, bi lahko visok donosni varčevalni račun dejansko premaknil iglo.

Vložite 100 USD v 5% APY varčevalni račun danes, in v 37 letih, bo 608,19 $ z obrestmi. Če se izognete bančnim provizijam in vsako leto plačate 15% davkov na obresti - skupaj 76,23 USD - vam bo ostalo skupaj 531,96 USD.

Uporabite ta kalkulator, da vidite vpliv obrestnih obresti na znesek, ki ga nameravate shraniti.

Lahko bi tudi nakazali denar v račun za preverjanje visoke donosnosti. Toda na splošno domnevamo, da boste redno porabljali in dvignili denar iz računa za preverjanje, kar bi imelo velik vpliv na obresti, ki jih bodo sčasoma prinesle.

4. Tradicionalna IRA: 1.039 USD

Zdaj pa govorimo o pokojninskih računih.

Vaše delovno mesto 401 (k) ali posamezni pokojninski račun (IRA) je zapleteno napovedati, saj je njihova donosnost odvisna od trgov in spadajo pod posebna davčna pravila.

Večina izračunov za vsakega od teh računov prevzame tipično donosnost naložbe v višini 7% (prilagajanje inflaciji), zato bomo to izkoristili.

Tradicionalni prispevki IRA se lahko odbijejo od davka, zato s časom ne boste plačevali davkov na denar, ki ga varčujete za upokojitev.

Če želite držati našega primera, recimo, da vnesete enkratni prispevek v višini 100 evrov na svoj račun za upokojitev danes.

Do takrat, ko se upokojiš, bi tradicionalna IRA lahko spremenila 100 $ na 1,222 $. Po 15% davku na morebitne dobičke, ki jih boste plačali ob odtegu, to je 1.039 USD.

Priključite svoje prispevke in si oglejte, koliko lahko raste vaš denar.

5. Roth IRA: 1,222 $

Roth IRA je podoben tradicionalni IRA, vendar za nekaj podrobnosti.

Glavna razlika je, da so vaši prispevki k Roth IRA dolarji po obdavčitvi. Torej boste plačali davke na ta denar, ko boste zaslužili, in če ne boste upokojili ob upokojitvi, noben zvezni davek.

Investirajte 100 dolarjev v Roth IRA pri 7-odstotnem donosu nad 37 let in ko boste imeli 67 evrov, boste prejeli 1.222 dolarjev.

Vnesite svoje prispevke v ta kalkulator, da vidite lastno potencialno vrnitev.

6. 401 (k) Z nagrado delodajalca: 2.445 $

Eden glavnih razlogov je, da vsi, ki jih poznate, pravijo imam prispevati k svojemu delovnemu mestu 401 (k): brezplačen denar.

To je zato, ker veliko načrtov 401 (k), ki jih ponuja delodajalec, prihajajo z a tekmo. Ko prispevate k računu, bo vaš delodajalec prispeval enak znesek do določenega odstotka vaše plače.

In kot pri IRA, ta denar narašča s časom. Matematiko bomo opravili z običajno uporabljeno stopnjo donosa 7%.

Recimo danes prispevate 100 evrov, delodajalec pa 4 odstotke. Ker si med 36.000 in 91.000 dolarjev, bo delodajalec ustrezal vašemu prispevku v višini 100 evrov (to je veliko manj kot 4% vaše plače).Vaše začetno stanje bo 200 evrov, ne boste pa prispevali k ničemer.

Ko se upokojiš, bo $ 100 postal 2,445 $.

Uporabite to orodje iz FinMason-a, da ugotovite, ali vam bodo vaši 401 (k) prispevki pritekli skozi upokojitev.

Kakšna je najboljša izbira za vas?

Te številke ponujajo pregled nad nekaj skupnimi možnostmi. Kaj je najbolje za vas, bo odvisno od veliko življenjskega sloga in finančnih dejavnikov.

Če želite izvedeti več, tukaj je podrobnejši pregled podrobnosti o posameznem računu za upokojitev.

Kaj si lahko V teh hipotetičnih primerih si oglejte, kako pomembno je razumeti, kje je vaš denar.

Razlika med IRA in 401 (k) se morda ne zdi presenetljiva, ko enkrat investirate 100 USD ... ampak predstavljate, kako izgleda, ko v naslednjih 37 letih investirate 60.000 USD!

To je več kot šokantno število - lahko bi pomenilo razliko med udobjem in bojem v upokojitvi.

Če niste pripravljeni sami sprejeti odločitve, vas prosimo, da se posvetujete s finančnim svetovalcem. Bodite pozorni na te rdeče zastave, da se prepričate, da ste dobili najboljši nasvet, ki ga lahko najdete!

Vaš Turn: Kako prihranite za upokojitev?

Dana Sitar (@danasitar) je uslužbenec pisatelja The Penny Hoarder. Napisana je za Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest in še več, poskuša humor tam, kjer je to dovoljeno (in včasih, kjer ni).

Posodobitev: Prvotno smo napačno izračunali znesek, ki ste ga zaslužili z uporabo 401 (k) in jo popravili v objavi.