Zakaj sem se tako prestrašil o nakupu doma z ljudem, ki ga ljubim?

Dragi Penny,

Moj fant in jaz živiva skupaj v stanovanju več kot dve leti. Medtem ko mi ni všeč najemnino za trenutek, je bil v iskanju kupiti hišo. No, našel je enega v bližnji okolici, ki je prav v našem proračunu. Vse lepo izgleda na papirju in si lahko privoščimo hipotekarno plačilo, vendar sem raztrgan na dve stvari:

1. Čeprav se zdi, da je hiša dobra naložba, ne vem, ali sem pripravljena dati korenine in še veliko povečati finančno obveznost. (Naraščajoče obrestne mere in pomišljajočo anksioznost iz zadnje stanovanjske krize ne pomagajo.)
2. Nismo poročeni. Čeprav smo v zavezanem razmerju, bi se želel prepričati, da se bomo finančno zaščitili.

Kako lahko prebolim svoje domnevne strahove? In kaj naj storimo, da se zaščitimo, če bomo razdelili, medtem ko smo lastniki hiše?

S spoštovanjem,

Strah pred odsotnostjo (na kapitalu)

Dragi FOMO (E),

Ena od super stvari o tem, kako živeti v današnjem času, je, da vam ni treba narediti več življenja. Ni vam treba poročiti, preden kupite dom, preden imate 2,5 otroka in psa. Če ste družina, v vsakem pomenu besede, lahko svobodno napredujete po vaših željah.

Toda čustveno je, da so vse tople fuzzies, poleg tega pa je bolj zapleteno. Poklicala sem dva strokovnjaka, ki sta mi pomagala pri svetovanju o vaši situaciji: nepremičninski agent in svetovalec za pare.

Chicago nepremičninski agent Kim Howard je dejal, da je zdaj pravi trenutek razmišljati o tem, kdo bo dejansko lastnik hiše, če se odločite za nakup. Če je ena oseba tehnično lastnica hiše, lahko druga oseba v paru plača najemnino lastniku. Če se odločite za delitev poti, je to razmeroma čisti odmik, kar zadeva hišo.

Ampak, če ste vzeli to pot, si verjetno želeli razmisliti o pisanju in podpisovanju dogovora o tem, kako se bo ravnalo s hišnimi financami - in kaj se bo zgodilo v primeru razdelitve.

Medtem pa "če oba partnerja želita vlagati v dom, in želijo enako ugodno dobiti v dobičku, če se prodaja pričakuje po vrstici, jih je mogoče dodati v naslov in celo na hipoteko skupaj," je pojasnil Howard po elektronski pošti.

Priporočila je tudi, da dolgoročni partnerji razmišljajo o volji in jih posodabljajo, če kupite hišo pod eno osebo. Nihče ne želi razmišljati o najslabšem možnem scenariju, vendar boste želeli imeti jasna navodila o tem, kdo bo prevzel hišo v primeru smrti imetnika naslova.

Torej, to je tvoja glava. Kaj pa tvoje srce?

Pari svetovalec Raffi Bilek iz Baltimorskega terapijskega centra priporoča, da preučite svoje čustveno stanje, preden se premikate naprej v hišnem lovu.

"Če načeloma ostaneš neporočen, a nameravate preživeti preostanek svojega življenja, je verjetno dobro iti naprej," je dejal po elektronski pošti.

"Če pa še niste poročeni, ker niste pripravljeni, potem verjetno še vedno niste pripravljeni kupiti hišo." Poudaril je, da skupni nakup na domu zahteva popolno zavezo obeh polovic par.

"Če še vedno niste 100% prepričani, da nameravate biti skupaj za dolgoročno, verjetno ni pravi čas, da še hkrati kupite hišo," je opozoril.

To je približno dva od vas. Zapomni si to. Ne gre za koga drugega.

Pozabite na vse tiste, ki so leta 2007 poskušali premakniti domove in izgubili življenjske prihranke. Investitorji so v svoji kategoriji. Kajti ljudje, ki živijo v svojih domovih, ki so jih izgubili do zapiranja? Za toliko, je bil v mešanici drugačen dejavnik, kot so izguba službe ali zdravstveni računi. Če se vaš sklad za nujne primere uskladi, boste manj verjetno trpeli, če se bo stanovanjski trg spet dramatično zmanjšal.

Ne skrbite za obrestne mere. Današnje obrestne mere so med 4% in 5%. Pred desetletjem ni bilo neobičajno, da bi se obrestne mere videli v 6%, 7% ali 8%, in od tam postale višje, če bi bila hipotekarna stopnja prilagodljiva. Tudi današnje hipoteke s prilagodljivimi obrestnimi merami so manj nestanovitne kot pred desetletjem.

Poleg obrestnih mer bi razmislil o skritih stroških lastništva doma. Ste pripravljeni na hipotekarna plačila, a ste pripravljeni na davke na premoženje? Kaj pa stroški vzdrževanja - in dejansko vzdrževanje?

Kar se tiče spuščanja korenin, je samo vprašanje, na katerega lahko odgovorite. Ali ste prepričani, da želite ostati v tej hiši - in spremljevalnem mestu, okrožju in državi - vsaj pet let? Potrebno je čas za gradnjo lastniškega kapitala v hiši, zato ga morate premisliti kot dolgoročno naložbo, ki bo povrnila predhodne stroške.

Ko brskate po odprtih hišah, ne samo sanjajte o barvnih barvah in dvoriščnih vrtovih. Vprašajte se, ali lahko živite tam skupaj (in ga ljubite) pet ali deset let.

Prejeto je odprto. Pošljite vprašanje ali pošljite svoje skrbi v [zaščiteno z e-pošto], in bom videl, kaj lahko storim, da vam pomagam.

Izjava o omejitvi odgovornosti: izbrana vprašanja in izraziti odgovori se bodo pojavili v stolpcu »Dragi penny« Penny Hoarderja. Ne bom mogel odgovoriti na vsa posamezna črka (lahko vnašam le tako hitro!). Pridržujemo si pravico do urejanja in objavljanja vaših vprašanj. Ne skrbite - vaša identiteta bo ostala anonimna.Nimam psihologije, računovodstva, financ ali pravne stopnje, zato je moj nasvet le za splošne informativne namene. Vendar vam obljubim, da vam dam pošten nasvet, ki temelji na mojih lastnih spoznanjih in dejanskih izkušnjah.

Lisa Rowan je višja pisateljica The Penny Hoarder.