Večji denar se premakne nihče ne želi govoriti o tem - toda absolutno bi moral

Ali ste vedeli, da bodo starši porabili približno 245.000 dolarjev za vzgojo otroka v odrasli dobi?

In to je eno otrok.

Ko nameravate začeti družino, boste verjetno izvedli ogromen seznam stroškov, ki jih boste morali pokriti.

... plenice, hrana, oblačila, steklenice, pohištvo, hrana, plenice, "zamrznjene" igrače, štipendije, dodatki, 18 let praznikov in rojstnih dni, hrana, plenice ...

Vendar ste skupaj z vašim zakoncem, partnerjem ali sostarilcem določeni.

Ocenili ste stroške in načrtovali naprej. Imate gnezdo jajca, zalogo dobave, mrežo prijateljev in družine za podporo in dom, primeren za rast s svojo družino.

Še ena stvar, o kateri ne govorimo: Ali veste, kaj se bo zgodilo z vašo družino, če bi nenadoma umrl?

Ali morate razmisliti o življenjskem zavarovanju?

Če je vaša družina v celoti odvisna od vašega dohodka - ali poleg vaših partnerjev - to bi lahko bil velik finančni udarec.

"Življenjsko zavarovanje je nekaj, kar mnogi ljudje, zlasti zdravi in ​​mladi strokovnjaki, sploh ne razmišljajo ali sploh ne upoštevajo," pravi Tanisha Sykes pri SoFi. "Morda je to zaradi občutka nepremagljivosti ali morda ideje, da je življenjsko zavarovanje za naša starši. "

Nočeš govoriti o tem. Razumem! Iskreno, sploh ne želim iti k zdravniku in zagotovo ne uživam pri upravljanju svojega zdravstvenega zavarovanja. Samooskrba je precej dela.

Toda, ko začnete družino, morate razmišljati zunaj sebe. Zdaj ste odgovorni za otroke in morda celo dobro počutje svojega partnerja.

Plus, pravzaprav je pametno kupiti, ko ste mladi.

"Značilno je, da mladost in odlično zdravje potekata z roko v roki," je dejal Sykes. "Ker se večina vprašanj, povezanih z zdravjem, razvija pozneje v življenju, lahko mlada oseba običajno pričakuje, da bo plačala precej manj pri premij življenjskega zavarovanja, preden se bodo pojavile kronične razmere."

To ni za vse

Želite biti prepričani, da ste pripravljeni - vendar verjetno ne želite porabiti denarja za nekaj, kar vam ni potrebno.

Preprosto povedano, življenjsko zavarovanje ščiti vaše vzdrževane osebe, če nepričakovano umreš in izgubljajo svoj dohodek. Lahko bi pokrili njihove življenjske stroške ali samo pogrebne stroške.

Kakorkoli, to je namenjeno, da vaša družina skrbi za denar v težkem času.

To pomeni, da je najbolj smiselno sprejeti življenjsko zavarovanje za družinskega hranilca, še posebej, če imate otroke. Če nimate otrok in vaš partner enako prispeva k dohodku gospodinjstva, manj verjetno je, da potrebujejo zavarovanje.

Jay Ferrans, predsednik JM Financial & Accounting Services v Southfieldu v Michiganu, predlaga, da lahko življenjsko zavarovanje koristi kdorkoli z vzdrževanci.

Brez vzdrževanih oseb ga običajno ne potrebujete. Vendar pa Ferrans opozarja, da bi bilo dobro, če bi bili mladi življenjsko zavarovanje, da bi zaklenili nižje stopnje - če nameravate imeti otroke v prihodnosti.

Dr. Beard, bloger za Beards & Money, kliče življenjsko zavarovanje "Denarja, ki pravi, da te ljubim" družini zunaj groba. "

Beardova žena je mama, ki ostane doma. Če ni v bližini, hoče, da ohranja svojo službo.

"Rad bi, da ima svobodo, da ostane doma, in da življenje njenih in mojih otrok poteka čim običajno," piše. "Torej sem zgradil kupček" Ljubim ti denar ", ki ji mora dovoliti, da to naredi ravno."

Za 30 dolarjev mesečno je Beard zapustil svojo ženo 772 tisoč dolarjev. Za to skromno družino, to pomeni, da ona in njihovi otroci lahko ohranijo svoj življenjski slog.

"V bistvu vlagam skupno 7.000 dolarjev v 20 letih, da zagotovim, da je moja družina zagotovljena, če bom v tem času umrl", pojasnjuje Beard. "To je dober dogovor."

In dogovor je, da bo vaša družina hvaležna, če jo potrebuje.

"Nihče ne namerava umreti," pravi Ferrans. "Toda, ko narediš, in zapusti družino in nimaš nobenega življenjskega zavarovanja, ker si želel postaviti krov na svojo hišo, se izkaže, da to ni bila dobra odločitev. ... Resnično morate določiti, kaj je pomembno v vašem življenju. "

Bottom line, pravi, je "nakup življenjskega zavarovanja, ki temelji na tem, kar poskušate doseči." Vaša družinska situacija in življenjski cilji narekujejo, koliko življenjskega zavarovanja potrebujete in kdaj je najboljši čas za nakup.

Če imate delodajalca življenjsko zavarovanje, je to dober začetek - morda pa ne bo dovolj, pravi Fernandez.

"Veliko politik trajnega življenjskega zavarovanja, ki temeljijo na delodajalcu, se vrednoti v približno eni do dvakratni višini plače zaposlenega. Vendar industrija priporoča kritje življenjskega zavarovanja od sedem do desetkratne plače na leto. "

Tudi vaš načrt vam ne more slediti, če zapustite svoje delo. Zasebno življenjsko zavarovanje, ki ni vezano na vašo zaposlitev, se drži z vami, ne glede na vašega delodajalca.

Koliko stane strošek nakupa življenjskega zavarovanja?

Tako kot zdravstveno ali avtomobilsko zavarovanje, stroški življenjskega zavarovanja temeljijo na številnih spremenljivkah - vendar morda niso tako dragi, kot ste pričakovali.

Zavarovanje življenjskih zavarovanj za vas pokriva določeno obdobje, običajno med pet in trideset let. Zasnovan je tako, da svojim upravičencem izplača določeno ugodnost, če boste nenadoma umrli.

Dolžina izraza, za katero se prijavljate, je odvisna predvsem od starosti in starosti vaših vzdrževanih oseb. Na primer, če ste stari 30 let, lahko upoštevate 30-letni mandat, ki bi pokrival vašo družino do upokojitvene starosti.

Na primer, prek SoFi lahko 30-letni moški v odličnem zdravju v Kaliforniji kupi 10-letno, 500.000 dolarjev življenjsko zavarovanje za manj kot 15 dolarjev na mesec.

To je 500.000 dolarjev - približno 10 letna povprečna plača - manj kot 200 dolarjev na leto.

Postopek prijave je tudi manj zahteven, kot je nekoč bil.

"Zahvaljujoč tehnološkim napredkom je raziskovanje in uporaba življenjskih zavarovanj na spletu zdaj zelo priročno," pojasnjuje Fernandez.

Za preučitev lahko zaprosite za zavarovanje življenjskega zavarovanja z družbo SoFi, ki ga izda Protective, brez zdravniškega pregleda - in ga potrdite za pokritost do 1 milijon dolarjev v približno 20 minutah.

Ali je vredno strošek?

Moj najljubši moto je "pričakujte najboljše, vendar načrt za najhujše."

Seveda ne pričakovati umreti - veš, nepričakovano. Toda življenjsko zavarovanje družini omogoča, da imaš načrt, samo v primeru.

Bodimo iskreni: vsi porabimo 15 evrov mesečno na mnogo manj dragocenih stvareh. Pet kav. Eno kosilo s sodelavci. Naročnina HBO NOW. Zadnji roman s kovanci.

In dobite ponudbo v približno dveh minutah.

To je precej majhna cena za plačilo za duševno zdravje vaše družine.

Kot Beard pravi: "Ljubim te, draga. Imel sem dovolj smisla, da bi zmanjšal latte ali dva na teden, da bi lahko bil finančno določen za vedno, če bi moral umreti. "

Vaš Turn: Ali boste kupili življenjsko zavarovanje za svojo družino?

Dana Sitar (@danasitar) je uslužbenec pisatelja The Penny Hoarder. Napisana je za Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest in še več, poskuša humor tam, kjer je to dovoljeno (in včasih, kjer ni).