Ta ženska je imela 60.000 dolarjev za študentska posojila. Tukaj je, kako varuje $ 15K

»Moja zgodba ni nič edinstveno edinstvena,« je prepričal Caitlin Harren, ko sem vprašal o njenih izkušnjah, ki so vrnile študentske kredite.

Ona je ena od milijonov nekdanjih študentov, ki prispevajo k več kot 1 bilijonu dolarjev našega pokojninskega dolga.

Verjetno je pravica: ni sama.

Ampak kaj je Edinstveno o Harrenu je njena navidezna finančna pismenost.

Mislim, da se ne zaveda, kako je pred krivuljo razumela dolg, ki ga je prevzela, in kako vpliva na njeno finančno prihodnost.

Financiranje dodiplomski šoli

Strokovno, Harren je višji vodja izdelka Amazon pri trajnostnih operacijah v Seattlu. Pomaga spletnemu maloprodajnemu velikanu zmanjšati odpadke in povečati učinkovitost v praksi pakiranja in pošiljanja.

Po petih letih dela v neprofitnem sektorju je Harren želel premikati svoje okoljsko trajnostno delo v bolj korporativno okolje. Za to je šla na gradsko šolo.

Harbour pravi, da je imela dovolj sreče, da bi pred 10 leti diplomirala iz šole Smith College. Njeni starši so financirali njen diplomant za znanost o okolju, ki je svoje znanje prevzela za neprofitne organizacije po šoli, vključno s klubom Sierra.

Do trenutka, ko je bila pripravljena iti nazaj v šolo, so bila njena sredstva relativno izčrpana. Pet let, ki delajo za neprofitne organizacije in živijo v zalivu v San Franciscu, ni bila dobrodošla za njene prihranke.

Tokrat je zaprosila za zvezna študentska posojila in se odpravila na Erb Institute za globalno trajnostno podjetje na Univerzi v Michiganu.

Tri leta kasneje se je Harren vrnil na Zahodno obalo, oborožen z dvojnim M.S./MBA... in okoli 60.000 dolarjev dolga.

Tu se začne njeno "osnovno" razumevanje osebnega financiranja in kje se lahko naučimo od nje.

Mnogi od nas s študentskim posojilom dolga tega obsega se preprosto utopijo v to. Naredimo minimalna plačila, odložila plačila, vračamo obresti, se borimo vsak mesec in na koncu malo napredka.

Mogoče, ko so stvari popolnoma izven nadzora, končno iščemo boljšo rešitev.

Harren je vedela, da se mora od začetka odzvati na zadolženost svojega študentskega posojila in ona je našla pametna rešitev.

Ko je diplomirala leta 2013, so se zvezne obrestne mere gibale okoli 6,8%, opozarja ona.

"Mislim, da je to popolnoma neprimerno," je rekla. "Jaz bi sprejeli nižjo stopnjo."

Iskanje zabavne poti za refinanciranje

Preko drugih gradov na Facebooku je Harren slišal o takratnem novem trgu refinanciranja - SoFi.

Skupnostni vidik začetka je zahteval Harren - prav tako kot priložnost, da drastično zmanjša svoj račun za študentsko posojilo z nižjo obrestno mero.

SoFi ponuja refinanciranje študentskih posojil in druge finančne storitve, namenjene mladim strokovnjakom. Zavzema se za drugačen pristop od tega, kar bi dobili z banko.

Ko je družba Harren našla podjetje, jo je privabila model, ki ga je financiral alumni, kjer bi študentje in nedavni graditelji prejeli sredstva iz študentskih posojil, specifičnih za šole, od dijakov in institucionalnih vlagateljev.

Harren je všeč, da bi delila sredstva z ljudmi, ki so si tudi delili svoje izkušnje.

Ker so se finančna ponudba družbe SoFi razširila, ni več financirana z alumni, ampak se je osredotočila na posojila finančnim in odgovornim posameznikom.

Sedaj uporablja perspektivne dejavnike, kot so izobraževanje, poklicne izkušnje in prosti denarni tok, da določite upravičenost do posojila, namesto da bi se opirali na vaš FICO rezultat.

In SoFi presega posojila v svoji zavezanosti pooblastitvi članov za doseganje poklicnih in življenjskih ciljev.

Družba ponuja tudi storitve karierne strategije, ki omogočajo načrtovanje kariere in pomoč pri iskanju zaposlitve, ki članom pomaga strokovno rasti in zaslužiti več denarja.

SoFi ponuja tudi zabavne, izobraževalne možnosti in lokalne prireditve, ki povezujejo skupnost SoFi, kot so srečne ure, družabne večerje in - ne šalim se - padalstvo.

Koliko denarja lahko prihranite s SoFi?

Torej se sliši zabavno, toda koliko denarja SoFi dejansko reši grads?

Se spomniš Harrenove 6,8-odstotne obresti na ta zvezna posojila? Refinanciranje s SoFi je zmanjšalo na 2,5%.

To je spremenljiva obrestna mera, kar pomeni, da se lahko sčasoma dvigne. Ampak to bo verjetno nekaj časa, preden bo zanimanje Harren hits svoje prvotne astronomske stopnje, tako da lahko uživajo več let prihrankov.

S preostalimi 48.700 USD posojil, ki jih je refinancirala s SoFi, Harren ocenjuje, da bo prihranila med 11.000 do 15.000 dolarjev v desetletnem življenju svojih posojil.

Kako plačati dolga študentskega posojila hitreje

Poleg refinanciranja zgodaj, Harren ustvarja nekaj drugih pametnih potez, s katerimi je dolžan plačati dolgove za študentsko posojilo v desetih letih.

Namesto minimalnega plačila v višini 430 USD vsak mesec plača približno 650 USD, da ostane vnaprej.

Rekla je, da bi lahko bila bolj agresivna in celo plačala vse svoje dolg do zdaj, vendar se je odločila, da bo nekaj dodatnega denarja dodala v prihranke z visokim donosom vsak mesec - kar ji ne bi mogla storiti brez težav njen prvotni načrt odplačevanja.

Prav tako je izkoristila priložnost, da plača velik del svojih posojil, ko jo je imela.

Ko jo je Amazonova najela pred tremi leti, je prejela štipendijo za premestitev, ki ji je bila pred refinanciranjem sposobna dati svoj dolg. Preselila se je v Seattle z samo dvema kovčkama in kupila svoj polet s potovalnimi nagradami - precej Penny Hoarder!

Z denarjem, ki jo lahko prihrani vsak mesec, Harren pametno obdrži zalogo kratkoročnih do srednjeročnih prihrankov.

Večji del teh prihrankov je šel lani na plačilo v hiši, zdaj pa dela nazaj v nujni sklad v šestih (ali več) mesecih.

Je refinanciranje s SoFi pravi za vas?

Harren je bil pameten, da je po diplomi preučil refinanciranje, da bi zagotovil dramatično znižano obrestno mero.

Tudi če ste bili zunaj šole in delali na plačilu dolga študentskega dolga za nekaj let, refinanciranje lahko še vedno pomaga prihraniti denar.

Poleg nižje obrestne mere bi refinanciranje lahko pomenilo nižje mesečno plačilo in, kot je Harrenova, na življenjsko dobo vaših posojil prihajalo tisoče dolarjev.

Če se boš trudil, da bi nadaljeval z mesečnimi plačili, ali če ste pokopani v interesu in se počutite kot napredujete, bi lahko refinanciranje s SoFi ponudilo nekaj olajšav.

Kaj bi naredil z dodatnimi 15.000 $ v naslednjih 10 letih?

Vaš Turn: Ste razmišljali o refinanciranju za plačilo dolga za študentsko posojilo?

Sponzorstvo Razkritje: Velika zahvala družbi SoFi za sodelovanje z nami, da vam prinese to vsebino. Redko je, da imamo priložnost deliti nekaj tako super in se plačati za to!

Licenco Ministrstva za nadzorovanje poslovanja v skladu s California Finance Lender Law License št. 6054612. SoFi posojila izvirajo iz družbe SoFi Lending Corp., NMLS # 1121636 (www.nmlsconsumeraccess.org).

Dana Sitar (@danasitar) je uslužbenec pisatelja The Penny Hoarder. Napisana je za Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest in še več, poskuša humor tam, kjer je to dovoljeno (in včasih, kjer ni).