Tukaj je Cool Trick za izplačilo dolga študentskega posojila hitreje ... 💲💲💲

Woo-hoo! jaz samo končno zadnje plačilo na mojih 30.000 dolarjev študentskega dolga! Ne morem verjeti!

Jaz sem definitivno navdušen, vendar ni bilo težko priti sem.

Nekatera od teh posojil so bila skoraj 8 let, kar pomeni, da sem že skoraj 100 mesecev zapored plačevala plačila. Plus, spremljanje vseh različnih obrestnih mer, datumov plačil, pogojev in drugih podrobnosti je bilo skoraj tako velik kot izziv, saj so sami plačevali posojila.

Vem, da ste v čolnu veliko, zato sem hotel deliti kul, malo trik za hitrejšo izplačevanje posojil ...

Združite.

Na primer, ko sem v svoj dolg v višini 30.000 dolarjev vplačal v plačilni kalkulator Darien Rowayton Bank (DRB), so bili rezultati nori. Če bi imel dostop do trenutnih stopenj, bi lahko prihranil na tisoče dolarjev na obresti in imela eno preprosto plačilo. In bi celo refinancirali moje Plus kredite (tiste v imenih mojih staršev).

Ali bi lahko refinanciranje študentskih posojil olajšalo poplačilo dolga in vam pomagalo prihraniti denar? Evo, kako criti številke in ugotoviti.

Ali je refinanciranje dobra ideja za vaša posojila?

V primeru DRB posojilojemalec želi refinancirati 10-letno študijsko posojilo v višini 100.000 dolarjev. Posojilojemalec lahko prihranite 13.600 $ s refinanciranjem te bilance in z znižanjem obrestne mere od 7,25% do 5%. Seveda je lahko vaša stopnja dolga in trenutne obrestne mere višja ali nižja, zato boste želeli krčiti svoje številke s plačilnim kalkulatorjem.

Vnesite svoje stanje posojila in izberite plačilo - to je preprosto. Dobljeni grafikon prikazuje mesečno plačilo za štiri različne obrestne mere, dve za načrti s spremenljivo obrestno mero in dve fiksni obrestni meri. To so le primeri stopenj; vaša stopnja je lahko višja ali nižja, odvisno od vašega kreditnega rezultata in drugih dejavnikov.

Na žalost orodje ne prikazuje neposredno, koliko denarja shranite. Videli boste, ali bi lahko bilo vaše novo plačilo nižje kot je vaš trenutni, vendar če ste izbrali daljše obdobje, boste morda plačali več na splošno, ker boste plačali obresti za daljše obdobje. Kako ugotoviti, koliko denarja lahko prihranite:

Pomnožite trenutno mesečno plačilo s številom mesecev, ki so ostali na posojilu.
Izberite načrt DRB in pomnožite mesečno plačilo, prikazano s številom mesecev v roku odplačevanja.
Od prvega odštevajte drugi rezultat, da ugotovite, koliko boste prihranili. (Negativna številka pomeni, da bi to stalo več za refinanciranje.)

Recimo, da imate na primer saldo v višini 85.000 USD, obrestno mero 6,25%, mesečna plačila v višini 911,50 USD in plačilo 128 mesecev. Želite refinancirati z 10-letnim mandatom in se kvalificirate za obrestno mero 4,5%. Evo, kakšni so izračuni:

Pomnožite trenutno plačilo (911,50 USD) za 128: $116,672.
Izračuni za plačilo DRB kažejo, da 85.000 dolarjev s fiksno obrestno mero 4,5%, z desetletnim rokom, povzroči plačilo v višini 880,93 $. Pomnožite, da za 120 mesecev: $105,712.
Odštejmo drugo številko od prve. Vaši skupni prihranki: $10,960

Preverite več načrtov, da bi ugotovili, kateri bi bili najboljši za vaše okoliščine. Če na primer pričakujete, da boste posojilo predčasno plačali, bi lahko tvegali posojilo s spremenljivo obrestno mero. Dobili boste nižjo obrestno mero (kar je 1,92%, ko sem preveril), in tudi če se bo v prihodnjem letu ali dveh prilagodil navzgor, bo povprečna stopnja za nekaj let, za katero ste dolg, verjetno nižja od razpoložljive fiksne obrestne mere.

Ali bi morali refinancirati študentska posojila?

Če bi vam prihranili denar, bi se morali refinancirati in če ne, ne, ne? No, mogoče, vendar ni tako preprosto.

V zgornjem primeru bi izbiro 15-letnega mandata v višini 5% dosegli plačilo do 672,17 $. Vendar, vaša skupna plačila bi bila 120.991 $, kar pomeni, da boste plačali $ 4.319 več, kljub nižjemu plačilu in nižji obrestni meri. Glede na vaš finančni položaj, boste morda res želeli, da nižje mesečno plačilo, zato je morda vredno porabiti malo več na dolgi rok. Boste morali upoštevati, kaj je za vas najpomembnejše.

Morda boste želeli zamenjati tudi nepredvidljivo spremenljivo obrestno mero s fiksno obrestno mero, tudi če tvegate večje obresti na posojilo.

Če razmišljate o refinanciranju zveznih posojil, DRB opozarja, da se boste lahko odpovedali priložnosti za odlog (možnost prenehanja plačil in obresti za časovno obdobje) ali izogibanja (možnost, da preskoči plačila, medtem ko obresti še vedno kopičijo). Druge ugodnosti, ki jih izgubite pri refinanciranju zveznih posojil, vključujejo:

Podaljški, ki so možni pri nekaterih zveznih posojilih
Možnosti odplačevanja na podlagi dohodka, ki lahko znižajo vaša plačila
Programi za odpuščanje posojil za posojilojemalce, ki vstopajo v javno službo
Zvezni načrti konsolidacije študentskih posojil

Več o spletni strani Zvezne študijske pomoči.

Preverite, ali se boste verjetno kvalificirali ali uporabili katere od teh koristi, in kakšna je njihova potencialna vrednost za vas. Potem si lahko bolj racionalno odločite, ali želite refinancirati študentska posojila. Morda ni odločitev za vse ali nič; Morda bi bilo smiselno ohraniti eno posojilo in refinancirati drugo.

Prednosti refinanciranja z DRB

Čeprav je potrebno malo štrlečih številk, da bi ugotovili, koliko denarja lahko prihranite z refinanciranjem, lahko prihranite celo več kot 13.600 primerov na domači strani DRB-ja, še posebej, če ste plačali več kot samo višjo stopnjo. Povprečni dolg zobozdravstvenih dolgov je po diplomi znašal 241.000 dolarjev, obrestne mere za starejše zvezne kredite pa lahko znašajo do 8,5% (če so bile izplačane pred julijem 2006). Prekliči nekaj točk to obrestna mera na bilanco to velik, in ti bi prihranil bogastvo.

Tukaj je nekaj prednosti načrtov za refinanciranje banke:

Fiksne in spremenljive stopnje (tako nizka kot 1,92% spremenljivka ali 3,5% fiksna)
Pristojbine za poreklo
Brez predplačniških kazni
Bolj refinancira veliko zasebnih posojil
Bo refinancirala vsa zvezna posojila
Bo refinancirala študentska posojila in dodatna posojila staršem
Bo konsolidirala zasebna in zvezna posojila
Znižanje obrestne mere za samoplačilo znižuje obrestno mero za 0,25%, če uporabljate potrditveni znesek DRB (poiščite možnosti brez plačila)

Ali obstaja ulov?

Medtem ko DRB-jeve možnosti refinanciranja prihranijo veliko ljudi, ne bodo delovale za vsakogar. Tu je nekaj potencialnih vprašanj, ki jih je treba upoštevati.

DRB ne bo posojil manj kot 5.000 dolarjev, zato, če ste skoraj končali s plačevanjem svojih posojil, ne boste mogli refinancirati preostanka
Brez možnosti odplačila plačila posojila, čeprav so le uvedli možnosti za izplačilo kratkoročnih finančnih težav (in v primeru, da umreš ali ste trajno onemogočeni, vam bodo odobrili posojilo)
Brez možnosti zmanjšanja plačila
Zamudna plačila do $ 28 (dodatna spodbuda, da se nikoli ne boste zamudili!)

Ena več trika ...

Poskrbite, da boste svoje številke opravili s svojim plačilnim kalkulatorjem, da začnete odgovarjati na to vprašanje. Oglejte si, koliko denarja bi lahko prihranili v življenju vašega posojila in upoštevajte dejavnike, ki so za vas najpomembnejši.

Če se odločite za refinanciranje, poskusite s tem trikom pred vložitvijo zahteve: Če pustite stran nekajkrat po uporabi plačilnega kalkulatorja, boste morda dobili isto pojavno ponudbo, ki sem jo videl med testiranjem:

Počakajte! Dokončanje vaše prijave traja samo minuto. Znižajte stopnjo študentov in prejmite 50-odstotni bonus, ko se vaše posojilo zapre!

Seveda si prihranite na stotine ali tisoče dolarjev, vendar je vedno lepo, da si zaslužite dodatnih 50 $, medtem ko ste pri tem, kajne?

Vaš Turn: Ste že kdaj iskali refinanciranje študentskih posojil? Ste prihranili denar?