Tukaj je, kako bi Vaše izobraževanje lahko vplivalo na vašo kreditno in posojilno sposobnost

Do zdaj večina nas razume, kaj vpliva na naše bonitetne ocene.

Kljub temu govorice vedno krožijo. Tako kot tisti, ki trdi, da vaša prisotnost v družabnih medijih lahko vpliva na vašo kreditno oceno. Nekaj ​​poročnih mest je govorilo in mu dalo noge.

Ampak to je ne prav.

Prav tako ni res, da lahko preverjanje lastnega rezultata deflacionira vašo trimestno številko. Prav tako ni vedno res, da zaprtje stare kreditne kartice škoduje vašemu rezultatu.

Še en mate, ki bi ga želeli nasloviti: vašo stopnjo izobrazbe in vašo kreditno oceno.

Ali stopnja izobrazbe vpliva na vašo kreditno oceno?

Kratek odgovor: Ne, vaše izobraževanje ne bo vplivalo na vašo kreditno oceno.

Lahko pa vpliva na vašo kreditno sposobnost, odvisno od tega, kje posojajo denar.

Tradicionalni posojilodajalci določajo vašo kreditno sposobnost, ki temelji le na vaši kreditni datoteki, ki ne vključuje informacij o vašem izobraževanju. Vaša izobrazba - ali imate visokošolsko diplomo ali doktorat znanosti. - nima možnosti, da bi trimestno številko (kreditno točkovanje) poravnala navzgor ali navzdol.

Upstartje posojilna platforma, ki partnerji z bankami ponujajo "pametnejša posojila." Strojno učenje Upstarta lahko vključuje dejavnike, kot je izobraževanje, da bi bolje razumeli posojilojemalca.

Kako izobraževanje Lahko Vplivajo na vašo kreditno sposobnost

Čeprav vaš kreditni rezultat pomaga posojilodajalcem, da obvestijo o svoji sposobnosti izposojanja, to ni edini dejavnik pri določanju vašega kreditna sposobnost.

Kreditna sposobnost, kot jo je opredelila Investopedia, je "vrednotenje, ki ga opravljajo posojilodajalci, ki določa možnost, da posojilojemalec ne bi mogel poravnati svojih dolžniških obveznosti. Upošteva dejavnike, kot so zgodovina odplačil in kreditni rezultat. "

Z Upstartom je lahko takšen dejavnik vaša stopnja izobrazbe.

Namesto da bi se osredotočili samo na vaš FICO rezultat (čeprav potrebuje 620 točk FICO) in leta kreditne zgodovine, kot je večina drugih posojilodajalcev, Upstart ocenjuje tudi vašo izobrazbo, področje študija in zgodovino zaposlitve.

Ideja je to olajšati pridobitev posojila, saj po podatkih Upstartove spletne strani ima le 45% Američanov dostop do glavnega kredita - čeprav 83% Američanov nikoli ni zamudilo posojila.

Lastnik Penny Hoarderja Kelsey Buxton (26) je lahko zagotovil osebno posojilo z Upstartom, ko ni mogla najti nobenih drugih možnosti.

"[Banke] so mi pravkar v bistvu rekle, da sem bil privit, če nisem vložil stečaja ali vložil plačilnega načrta," je dejala Buxton o svojem položaju, globoko v dolgovih s kreditno kartico. "Razlog, da mislim, da sem dobil posojilo [od Upstart], je zato, ker sem šel na šolo."

Buxton je prejela njeno diplomo iz biologije na Politehničnem inštitutu Rensselaer in ima več trdnih let delovnih izkušenj.

Umm ... Ali so Upstart krediti pravni, čeprav?

Čeprav se je ta tehnika točkovanja izkazala za pomoč potrošnikom, kot je Buxton, je bila v tem delu nekoliko sporna.

Nekateri natečaj teh umetno-obveščevalnih sistemov bo koristil tistim diplomantom Ivy League z diplomami na visoko zasluženih področjih - ljudje, ki že imajo nog.

To so ljudje trdili, bi lahko kršili Zakon o enakih kreditnih možnostih, ki prepoveduje kreditno diskriminacijo na podlagi rase, barve, vere, narodnega porekla, spolnosti, zakonskega stanja, starosti ali potrebe po pomoči.

Vendar je Dave Girouard, soustanovitelj podjetja Upstart, povedal Mednarodnemu podjetniškemu Timesu leta 2015: "Z uporabo orodij, ki jih zagotavlja Zavod za zaščito finančnih interesov potrošnikov, skrbno spremljamo in lahko pokažemo, da naš model ne diskriminira nobenega posojilojemalca na na podlagi rase ali katere koli prepovedane značilnosti. Za nas pošteno posojanje ni le predpis - to je koncept, v katerega smo v bistvu verjeli. «"

V septembru je CFPB potrdil, kaj Upstart počne z dopisom brez ukrepanja.

"Pismo brez ukrepanja CFPB pomeni, da osebje urada trenutno nima namena priporočiti začetka nadzornih ali izvršilnih ukrepov proti Upstartu v zvezi z Zakonom o enakih kreditnih možnostih," je v sporočilu za javnost dejal CFPB.

Pravzaprav je podjetje Upstart utrlo pot bolj platformam za posojanje za ocenjevanje potrošnikov na podlagi drugih dejavnikov, poleg FICO točk in let kreditov.

"... Urad še naprej raziskuje uporabo alternativnih podatkov, ki bi pripomogli k večji dostopnosti in dostopnosti kredita potrošnikom, ki so krediti nevidni ali nimajo zadostne kreditne zgodovine", je dejal CFPB v istem sporočilu za javnost.

Zdi se, da se prihodnost kredita premika, in Upstart utira pot s svojim geslom: "Vi ste več kot le vaša kreditna ocena."

Če vas zanima, ali vam lahko pomaga Upstart, dobite brezplačno ponudbo na spletu (ne, ne bo škodilo vašemu kreditnemu rezultatu.) Ponuja posojila s tremi in petimi leti od 1.000 do 50.000 dolarjev, na 7,37% APR.

Bodite pozorni na to, ali je to bolj trend.

Carson Kohler (@CarsonKohler) je pisatelj osebja na The Penny Hoarder. Želela bi vedeti, kaj mislite o novih platformah, kot je Upstart.