Tukaj je točno kako je ta 26-letni hiked njen kreditni rezultat 164 točk

Na 26, Kelsey Buxton je sedel na 22.000 $ za stagnira kreditne kartice dolga.

Delala je kot vodja projekta za podjetje, ki jo je ustanovil njen takratni fant. Toda, ko se je par razdelil, je Buxton izgubil službo in njen precejšen dohodek.

Bila je plačljiva najemnina za prijetno stanovanje in plačila za lep avtomobil. Zdaj ni mogla privoščiti teh velikih računov.

Buxton se je izkopal v svoje prihranke in si vzel denar z borznega trga, da bi se konec srečal.

"Ampak hitro je šlo," pravi.

Zato se je začela sklicevati na kreditne kartice.

Buxton je zagotovila drugo službo, tokrat kot upravni pomočnik, vendar je njen dohodek še vedno zmanjšal na četrtino tega, kar je prej naredila.

Ker je Buxton še naprej zaračunaval stroške, je njena plačila s kreditno kartico porasla - obrestne mere niso pomagale - in njen kreditni rezultat se je posledično zmanjšal. Bila je zaljubljena.

Sedem mesecev kasneje jo je najel v založbi Penny Hoarder kot medijski kupec. (Whoo!) Takrat je imela priložnost, da se je vrnila in raziskala škodo, ki je bila storjena.

Kako je Buxton začel izplačevati 22k dolarjev v dolžniški kreditni kartici

Sprva je Buxtonova strategija utrdila svoj dolg.

V minimalnih plačilih je plačevala okoli 700 do 800 USD mesečno, vendar pa je obrestna mera (do) do 29% na njenih osmih kartah ostala skladna. Konsolidacija bi združila svoja plačila skupaj, idealno, z nižjo obrestno mero. (Ali vsaj eno obrestno mero.)

Kontaktirala je tono storitev konsolidacije dolga.

"Vsi so mi v bistvu povedali, da sem privit, če nisem vložil stečaja ali vložil plačilnega načrta, kar pomeni, da bi izgubil vse svoje kreditne kartice," pravi.

Začela je posegati v banke za refinanciranje njenega dolga, vendar je z njo 568 VantageScore še vedno zanikala.

Potem se je na vratih pojavil znak.

Ne, res. To ni kliše. Buxton je nekega dne prišel domov z dela in našel letak za Upstart s kodo ponudbe. Čutila se je, kot da je bila zunaj drugih možnosti, začela raziskovati posojilno platformo.

Kot se izkaže, Upstart ni skrbela toliko o njenem slabem kreditnem rezultatu.

Namesto da se strogo osredotoča na to trimestno številko, čeprav zahteva vsaj 620 točk FICO, platforma uporablja tudi jezik označevanja umetnega inteligence (manj tehnično znano kot "računalniško programiranje"), da bi prepoznali kvalificirane kupce.

Za brezplačno ponudbo je Buxton vnesel znesek, ki ga je moral sposoditi, in nekaj osebnih podatkov, kot je njena najvišja stopnja izobrazbe (biologinja iz biologije Rinsselaer Polytechnic Institute). Prav tako je odgovorila na vprašanja o svojem delovnem mestu, letih izkušenj in dohodku.

Buxton je potrdil svoj potencial v manj kot dveh dneh. V enem tednu je bilo posojilo na njenem bančnem računu.

"Razlog, da mislim, da sem dobil posojilo, je zaradi koledža, v katerem sem šel," pravi Buxton. "Vzamejo tja, kjer ste šli v šolo in s tem, kako ste diplomirali, da bi videli vaš" potencial za zaslužek ", zato sem imel potencial, čeprav je bil moj kredit dober."

Dajem Buxton to priložnost, posojilo Upstart je obrnilo svoj finančni položaj na glavo - vendar na dober način.

Kako je Upstart Loan spremenil finančno igro Buxtona

Hitro ponovitev: pred Buxtonovim petletnim posojilom podjetja Upstart je vsak mesec plačevala minimalna plačila s kreditno kartico od 700 do 800 USD. To je v bistvu pokrivalo zanimanje za kreditne kartice, ki je še naprej potrkala, v nekaterih primerih dosegla 29%.

Medtem ko je bila njena FICO ocena 654, je njena VantageScore padla na 568. (Upoštevajte vse različne bonitetne ocene tam.)

Po posojilu?

Mesečno plačilo Buxtona znaša 518 $. Namesto tega plača vsak mesec 600 dolarjev, skoraj polovica pa gre proti glavnemu zavezancu. Njena obrestna mera se je znižala na 16,12%, kar ji je prihranilo več kot 12,000 dolarjev.

Izbrala je petletno posojilo, toda z njenim prizadevanjem, da bi jo odplačal, bi Buxton moral biti doma brezplačno v približno treh letih.

Njena VantageScore je tudi perked up. Sedaj je 732, kar ji je omogočilo, da se premakne v nov najem.

Buxton pravi to posojilo jo je spravila na različne načine, vključno s potencialnimi nesrečami.

"(Moje kreditne kartice) so bile vse izločene, zato, če sem naletel na izredne razmere, sem imel nič možnosti", pravi. "Zdaj jih ne uporabljam veliko, toda lepo je vedeti, da so tam z $ 0 ravnovesji, zato ne bi bil popolnoma zavit."

Od takrat pravi Buxton s posojilom z Upstartom, čutila je velik občutek za olajšanje. Seveda, še vedno je v zadolženosti, vendar je nekaj, kar lahko obvlada.

"Končno se počutim, kot da imam malo nadzora," pravi. "Lepo je, da vsak mesec vidim, da več kot polovica tega, kar plačujem, gre v smeri glavnice, namesto da bi samo vračala denar v odtok, ki bi plačal obresti na kreditne kartice.

"Kot da vidim luč na koncu tunela zdaj."

Carson Kohler (@CarsonKohler) je pisatelj osebja na The Penny Hoarder.