Zakaj bi lahko ljubezen počitnice Layaway - Tudi če strokovnjaki za osebne finance to sovražijo

Poznate vse o božičnem lezenju, ali ste že slišali, da je Walmart začel praznično nakupovanje na začetku tega leta?

Program za odpuščanje Walmart se je začel dva tedna prej kot v prejšnjih letih, uradno počne počitniško sezono na prodajnem mestu pred septembrom.

Poleg zgodnjega začetka počitka v počitnicah je Walmart znižal najnižjo ceno mnogih postavk, ki so bili upravičeni do odstopa, do 10 USD (v primerjavi s 15 USD), pri čemer je bil najnižji odkup v višini 50 USD.

"V petih letih, ki jih ponujamo s tem počitniškim programom, smo ugotovili, da ga kupci uporabljajo za številne razloge, da bi lahko bolje porabili svoj denar in se izognili pristojbinam za kreditne kartice," je dejala Ann Marie Kehoe, podpredsednica igrač za Walmart, je dejal Reuters.

Layaway je šel skozi obdobja priljubljenosti, saj se je prvič pojavil pred skoraj 100 leti. In strokovnjaki imajo močna mnenja o tem, ali je ta metoda proračuniranja vredna povprečnega kupca.

Oglejmo si pogled na začetek in sodobne razmišljanja o odpuščanju in kako jo najbolje izkoristiti v počitniški sezoni.

Kako je Layaway začel - in zakaj ga lahko uporabite

Layaway se je začel okoli časa velike depresije. V 20-ih letih si lahko kupujete predmete po obroku, kar pomeni, da jih morate takoj uporabljati, medtem ko še vedno plačujete. Ta način še vedno ponujajo nekateri trgovci na drobno, kot so tisti, ki ponujajo aparate, elektroniko, pohištvo in seveda avtomobile.

Toda med finančno krizo tridesetih let se je kredit izčrpal. Če niste imeli zanesljivega dohodka, ste imeli težko kupiti predmete, ki bi jih vaša družina potrebovala. Trgovci na drobno niso bili pripravljeni dovoliti, da trgovsko blago odide brez polne cene.

Težko je natančno določiti, kdo bi moral dobiti zasluge za začetek brezplačnih programov v Ameriki. Toda morda je bila japonska metoda iz 1920-ih, ki so jo v Združene države prinesli prodajalci šivalnih strojev.

Za družine z mladimi hčerji so promovirali programe za šivalni stroj: "Starši bi ob rojstvu lahko začeli plačevati [za šivalni stroj]. Ko je bil njihov mladenič pripravljen naučiti šivati, bi imeli stroj, "pojasnjuje Jan Logemann v Razvoj potrošniškega kredita v globalni perspektivi.

Toda medtem, ko je bil brezposelnost priljubljen v osemdesetih in v devetdesetih letih, ko so ga uporabljali ljudje, ki niso imeli kredita ali niso želeli uporabljati, so postale vse bolj pogoste nakupe z debetnimi in kreditnimi karticami. Walmart je leta 2006 celo opustil program za odpuščanje.

Ugani, kaj je prineslo odpuščanje nazaj? Velika recesija. Kmart je leta 2008 spet začel potisniti odpuščanje, Walmart pa se je hitro vrnil s ponovnim počitkom.

"Toda potrošniki ne uporabljajo odpuščanja samo zato, ker nimajo drugih možnosti," je James Surowiecki pisal za New Yorkerja leta 2012.

"Uporabljajo ga kot način, kako bolje upravljati svoj denar. Ni nujno, da bi porabili manj, temveč da bi se naučili porabiti pametnejše.”

Zakaj ne strokovnjaki kot Layaway?

Ponavadi izberete predmete, ki jih želite postaviti v nošenje v vaši najljubši trgovini, plačati polog in plačati brezplačni znesek nekaj dolarjev. Plačate na urniku, dokler se proizvodi ne izplačajo, nato pa jih odnesite domov. Precej enostavno, kajne?

Ampak brezposelni zaradi slabosti postanejo slabi. Osebna finance pro Dave Ramsey pojasnjuje dve glavni slabosti:

• Zaklenjen si v ceno. Tudi če se predmet ponovno začne prodajati - ali če ga najdete nekje drugje ceneje - ste obtičali s ceno, ki ste jo soglašali z vašim načrtom odpuščanja.

• Odločite se, da teh predmetov ne želite več? Dobiš svoj denar nazaj, vendar trgovec na drobno ohranja pristojbino za odpuščanje in vam zaračuna provizijo za preklic.

In potem je stvar primerjave brezplačne pristojbine za obresti, ki bi jo plačali, če bi uporabili kreditno kartico, da takoj izvedete vse domov. Louis Hyman to najbolje razloži v New York Timesu:

Predstavljajte si, da bo mati odšla v Wal-Mart 17. oktobra in kupila igračke za božič v vrednosti 100 dolarjev. Ona plača 10 USD in plača 5 USD. V naslednjih dveh mesecih ostane plačana.

V bistvu plača 5 USD v obresti za 90 USD posojilo za dva meseca: kar ustreza kreditni kartici z 44-odstotno letno odstotno stopnjo, večina od nas bi upoštevala plenilce.

V redu, zato ni dovolj za majhne nakupe. Ampak, če porabite nekaj sto dolarjev (ali več) za praznična darila, je lahko brezposelnost možnost za vas.

PJ McIlvaine, specialist za tehnično podporo v Mt. Sinai v New Yorku se spominja, da so v poznih devetdesetih in v začetku leta 2000 uporabljali odpuščanje v proračun za praznična darila. Ne spomni se, da je morala plačati pristojbino za programe v trgovinah, kot sta Walmart in Target.

"To mi je bilo všeč, ker sem lahko zgodaj začel nakupovati počitnice in se izogniti zadnjemu neredu in poslabšanju stati na spletu" rekla je. "Prav tako sem lahko končal večino mojih nakupov v enem samem posnetku."

Še boljše: mož PJ je pogosto prejemal plačilo za dopust, ki ga je par uporabil za plačilo preostalih brezplačnih plačil z enim obiskom. Za njeno družino, Odpuščanje je bila možnost za proračun, ki je ni pustila nenamerno čakati na ta bonus za počitnice.

»Jaz bi popolnoma storila,« je rekla.

Želite poskusiti Layaway? Tukaj je Kako narediti pravilno

Ali ste pripravljeni poskusiti brezplačno proračun za to počitniško sezono? Tukaj je nekaj nasvetov, kako to početi pametno:

• Naredite svoj proračun in nakupovalni seznam preden vstopite v trgovino. Naredite nekaj hitrih matematike, da določite svoje stroške plačila (večina trgovin zaračuna 10 USD ali 10% celotnega zneska, kar je višje) in morebitne odškodnine.

• Preberite drobni tisk. Preden se prijavite, preuči vsako podrobnost programa, ki se je razvil v trgovini. Ko kupujete v proračunu, ne želite presenečenj. Upoštevajte morebitne stroške odpovedi ali nadomestila za obnovo, ki se lahko uporabijo, če ne izpolnite svojega plačilnega načrta.

• Izberite trgovino, ki vam omogoča, da plačate brezplačno na spletu. Mnogi programi zahtevajo, da vstopite v trgovino in plačate svoj zavihek, bodisi v službi za pomoč uporabnikom ali v registru. Toda drugo potovanje v trgovino pomeni več skušnjav za nakup. Preskoči potovanje in plačilo od doma! Krazy Coupon Lady najboljše proste stave vključuje trgovce na drobno, ki vam omogočajo, da plačate svoje stanje na spletu.

Vaš Turn: Ste kdaj plačali za počitniška darila s programom, ki je odpuščen? Ali vam je bila všeč ta možnost porabe?

Lisa Rowan je pisateljica, urednica in podcaster, ki živita v Baltimoru. Sovraži božični lezenje.