4 Presenetljiva dejstva, ki jih niste vedeli o debetni kartici, ki jo vedno uporabljate

Tukaj je ena izmed tistih denarnih stvari, za katere se počutiš, kot da bi morali razumeti, tako da nikoli ne sprašujete vprašanja ...

Kakšna je razlika med debetnimi in kreditnimi karticami?

Nekateri morda nimajo pojma. Nekateri morda mislijo, da je očitno. Kjerkoli stojite, stavim nekaj stvari, ki jih ne poznate, kako vaša debetna kartica vpliva na vaš bančni račun.

Če imate račun za preverjanje, verjetno imate v svoji denarnici debetno kartico. Verjetno je enaka oblika in velikost kot kreditna kartica, verjetno pa nosi tudi logotip Visa ali Mastercard na sprednji strani.

Ampak to je bistveno drugačno in veliko ljudi ne ve natančno, kako.

Tukaj so štiri dejstva, o katerih morda ne veste o tistih močnih kosih plastike.

1. Kreditne in debetne kartice: ne ista stvar

Začnimo z nekaterimi osnovnimi definicijami.

Laura Adams iz podcasta Money Girl definira kreditne in debetne kartice:

• A kreditna kartica vam omogoča, da nakupujete z izposojenim denarjem, ki ga morate plačati z obrestmi skozi čas.

• A debetna kartica vam omogoča nakupovanje z lastnim denarjem, ki je povezan z bančnim preverjanjem ali varčevalnim računom.

Z drugimi besedami: Ko plačate z debetno kartico, samodejno odtegne denar iz računa za preverjanje.

Ko plačate s kreditno kartico, boste ob koncu meseca dobili račun. Če ga ne plačate v celoti, bremenitev sedi na vašem računu in zbere obresti, dokler ne izplačate.

Tukaj je nekaj primerov različnih vrst kreditnih in debetnih kartic:

• Za samostojno delo, Prejemam plačilo preko predplačane debetne kartice Payoneer Mastercard. Nimam pridruženega bančnega računa - odjemalec preprosto naloži moje plačilo na kartico prek Payoneerja in ga lahko uporabim za nakupe ali umike bankomatov.

• Moj Račun za preverjanje aspiracijskega vrha prihaja z debetno kartico Mastercard ki jih lahko uporabim za nakup in dvig denarja z bankomatov kjerkoli na svetu. Denar prihaja neposredno iz mojega računa za preverjanje, in Aspiration mesečno povrne pristojbine za ATM.

• Spletno Račun porabe Chime prihaja z debetno kartico Visa ki jih lahko uporabite za nakup in dvig denarja od bankomatov. Denar izvira iz vašega računa in se lahko vpišete v samodejne prihranke, zaokrožete nakupe in zbrišete priklopljeni varčevalni račun.

• Chase Freedom Unlimited kreditna kartica. Njegovo zahtevo do slave? Za vse vaše nakupe boste zaslužili neomejeno 1,5% gotovino. Plus, če v prvih treh mesecih odprete kartico (500 dolarjev), boste porabili 500 dolarjev. *

2. Vaša kartica bi lahko rekla "Visa", toda to ni kreditna kartica

Evo, kar me preplavi. Nimam kreditne kartice, vendar imam debetno kartico, povezano z vsakim od mojih računov za preverjanje. In vse moje debetne kartice imajo na njih logotip Visa ali Mastercard.

Kaj imajo te družbe z menoj in mojimi bančnimi računi?

Mastercard in Visa sta kot gospe, ki obdelujejo transakcije za banke. Podjetja, ki jih sprejemajo kot plačilo, so del njihovih omrežij.

Recimo, da opravim nakup v publiki, svoji domači prodajni hiši. Debetno kartico uporabljam iz računa za preverjanje vrha. Publix upravlja svoj denar na, recimo, Anytown Bank Corp.

Potegnem svojo kartico in Mastercardova naloga je, da Aspiration in Anytown Bank Corp. obvestita o transakciji. Zato se moj denar bremeni z mojega računa in se knjižijo na račun podjetja Publix.

To je razlaga v vrtcu. Predstavljajte si me v kostumu dinosaurusa, ki je opremljen z mini mestom. To je, kolikor hočem iti v to mrežo financ, ki plava okoli etra.

3. Obdelava Kot "Credit" - Ne, še vedno ni kreditne kartice

Tukaj je razlika, ki postane megleno: Kaj pomeni, da se transakcija z debetno kartico uporablja kot »kredit«?

Ko opravite nakup s svojo debetno kartico, blagajna ali naprave, ponavadi ponuja možnost, da jo zažene kot »bremenitev ali kredit«. Tukaj je bistvo:

• Če zaženete transakcijo kot debetno, boste za potrditev vnesli kodo PIN.

• Če zaženete transakcijo kot kredit, podpisali boste, da ga potrdite.

Kaj pomeni razlika za vašo denarnico?

Ne glede na način, kako obdelujete transakcijo, denar, ki ga porabite na svoji debetni kartici, bo prišel iz računa za preverjanje. Dežne kartice dejansko ne morete dejansko kupiti in plačati kasneje, na primer kreditno kartico.

Glavna razlika, ki jo boste opazili, je varnost.

Kot pojasnjuje Adams, je vaše bančno ali ATM kartico zaščiteno pod Zakon o elektronskem prenosu sredstev (EFTA). V skladu s tem zakonom je vaša odgovornost za goljufive stroške odvisna od tega, kako hitro jo prijavite.

• Poročajte v dveh delovnih dneh in vi ste odgovorni za do 50 dolarjev goljufivih stroškov.

• Poročajte v 60 dneh in odgovorni ste do 500 evrov.

• Če imate še vedno kartico v vaši lasti, niste odgovorni za nič, dokler jo prijavite v 60 dneh po prejemu bančnega izpiska.

• Če počakate več kot 60 dni za prijavo stroškov, je vaša odgovornost neomejena, vključno s plačili prekoračitve ali drugimi kaznimi iz vaše banke.

Zato vaša debetna kartica ima osebno identifikacijsko številko (PIN). Tata bi lahko vzel vašo kartico ali številko, če pa ne poznajo vašega PIN-a, ne morejo dokončati nakupa v registru (ob predpostavki, da blagajna opravlja svoje delo in preveri ID in zahteva podpis za nakup brez PIN-ja) .

Kreditne kartice so po drugi strani zaščitene po zakonu, imenovanem Zakon o pravičnem kreditnem plačilu (FCBA), ki pravi, da niste nikoli odgovorni za več kot 50 dolarjev goljufivih stroškov.

Nekateri ljudje menijo, da se zaščita FCBA razširi na debetno kartico, ko jo obravnavamo kot kredit - to ni res.

Vendar pa lahko obdelava vaše bančne kartice kot kredita ponuja dodatne zaščite po pravilih Visa in Mastercard.

Visa debetne kartice razširjajo varnost Politika o nični odgovornosti Visa. Stran podjetja pravi: "Če je vaša Visa Debit kartica izgubljena ali ukradena in pride do goljufive dejavnosti, ste zaščiteni z Visinim pravilnikom o ničnosti. To pomeni 100% zaščito za vas. "

Dodaja pa, "Politika družbe Zero Liability Visa se ne uporablja za nekatere poslovne kartice in anonimne predplačilne kartice ali transakcije, ki jih Visa ne obdeluje."

Ta zadnji del pomeni, da Visa nima hrbta, če transakcijo obdelujete kot bremenitev. Torej, če tat dobi svojo kartico ali številko kartice in vašo kodo PIN, lahko na kartici plačajo stroške, ki jih boste morali plačati v skladu s pogoji EFTA.

Mastercard vas ščiti pred goljufivimi nakupnimi obremenitvami s podobno zaščito Zero-liability.

4. Kreditne transakcije so cenejše za trgovca

Druga glavna razlika med prikazovanjem vaše kartice kot bremenitve in kredita je, koliko stane podjetje. Vsaka transakcija ima pristojbino, ki gre za izdajatelja kartice, finančne institucije in druge.

Te provizije so ponavadi višje za transakcije s kreditnimi karticami, zlasti za tiste z velikimi nagradami. Če želite pomagati svojemu najljubšemu lokalnemu trgovcu prihraniti denar, izberite bremenitev, da zmanjšate svoje provizije ali plačate v gotovini.

* Chase Odklonitev odgovornosti

Zneski letnih nagrad se bodo spremenili glede na zneske, ki jih vnesete. Imena in definicije pojmov mesečne porabe se lahko razlikujejo med izdajatelji in kategorije morda ne bodo enodušne.

Podatke za Chase Freedom Unlimited kartico je neodvisno zbiral The Penny Hoarder. Mnenja, izražena tukaj, so samo avtorja, ne pa izdajatelji kreditnih kartic, ki niso bili pregledani, odobreni ali kako drugače odobreni. Penny Hoarder je partner podjetja Credible.

Dana Sitar ([email protected]) je urednik pisatelja / glasila na The Penny Hoarder. Pozdravite in ji povedajte dobro šalo na Twitteru @danasitar.