Trg delnic in vaša upokojitev: Ali lahko časovno spreminjate svoje načrte?

Varčevanje vlagateljev za dolgoročne cilje lahko navadno spregleda kratkoročno nestanovitnost trga v interesu dolgoročne dobičke.

Ampak za upokojence, ki se vse bolj zanašajo na svoje naložbe, da bi pokrili svoje življenjske stroške, lahko nestanovitnost trga pomeni razliko med udobnim bivanjem in enostavnim strganjem.

Pravzaprav so upokojenci še posebej občutljivi na padce na trgu, zlasti v zgodnjih letih upokojitve zaradi njihove odvisnosti od prihodkov portfelja, omejenega naložbenega obdobja in njihove potrebe po zagotovitvi, da prihranki trajajo ves čas upokojitve.

Volatilnost trga - zgodovinska neizogibnost

Na žalost je čas tržnih izgub in dobička nekaj, česar ne moremo nadzorovati. Ena stvar, ki jo zgodovina opozarja z gotovostjo, je, da je borza v daljšem časovnem obdobju dosegla pozitivne donose v povprečju. Toda vemo tudi, da se zaloge v kratkem času nihajo kot odziv na številne dejavnike.

Na primer, s tržnim razcvetom devetdesetih let so se portfelji osebnih naložb naraščali in borzni trg dosegel najvišjo vrednost. Potem se je mehurček poškodoval v tehnološkem / internetnem sektorju, mnogi investitorji pa so izgubili pomemben del svojih upokojitvenih prihrankov. Podobno je finančno zlom, ki je v zadnjih nekaj mesecih prevzel, dramatično vplivalo na pokojninske načrte ameriških delavcev in upokojencev. Tisti, ki so bili nesrečni, da bi bili na robu upokojitve - ali tisti, ki so se pred kratkim upokojili, bodo verjetno znatno prilagodili svoje pokojninske načrte.

V zgodovini je bilo še veliko drugih obdobij upadanja - čeprav so bili posamezni dogodki, ki so jih sprožili, morda drugačni. In v prihodnosti bo nedvomno več obdobij tržnega upada. Čeprav so tržna nihanja običajen del naložb, lahko še vedno predstavljajo izzive vlagateljem, zlasti tistim, ki vstopajo ali so že v upokojitvi.

Strategije za obvladovanje volatilnosti trga pri upokojitvi

Naslednje strategije ne morejo jamčiti pred izgubami, vendar bodo morda lahko olajšale vzpone in padce na trgu.

1. Nadzorne predpostavke ohranjamo konzervativno. Pri izračunavanju, koliko denarja vašega pokojninskega portfelja lahko porabite vsako leto, bodite realni: znesek, ki ste ga shranili, in pričakovana dolžina upokojitve narekujeta letni znesek odvzema. Z uporabo zgodovinske tržne uspešnosti kot vodilo strokovnjaki za upokojitev predlagajo, da vsako leto umaknejo največ 5% vrednosti portfelja. Ta pristop lahko pomaga vzdrževati blazino pred prihodnjimi znižanji trga, hkrati pa podpira hipotetični program izplačil, ki traja 20 let ali več.
2. Ohrani smiselno razporeditev sredstev. Razdelite svoj portfelj med delnice, obveznice in denarne naložbe, tako da imate ustrezno izpostavljenost dolgoročnemu potencialu rasti, ki jo ponujajo zaloge, pa tudi zaščititi pred neuspehi na trgu. Z razprostiranjem vašega premoženja med naložbami, ki se različno odzivajo na različne tržne razmere, pomagate zmanjšati vpliv, ki bi ga lahko imela katera koli posamezna izguba naložbe na celotno uspešnost portfelja. Poleg tradicionalnih razredov sredstev lahko vlagatelji z višjimi dohodki ali z večjimi naložbenimi sredstvi razmislite o alternativnih naložbah kot načinu za nadaljnjo raznolikost portfelja in upravljanje tveganj. Upoštevajte, da alternativne naložbe morda niso primerne za vse vlagatelje in jih je treba obravnavati kot naložbo za del tveganega kapitala portfelja vlagatelja. Strategije, uporabljene pri upravljanju alternativnih naložb, lahko pospešijo hitrost morebitnih izgub.
3. Pregledajte in ponovno uravnotežite svoj portfelj. Ko nastavite dodelitev sredstev, ki deluje z vami, jo pregledajte in po potrebi ga občasno prilagodite, da zagotovite, da še vedno ustreza vašim potrebam. Nihanja na trgu lahko povzročijo, da bi vaše mešanice sredstev postale pretežke v zalogah - kar bi lahko vaše japonsko gnezdo razkrinkalo škodovalo, celo nepovratne, neuspešne, ko ste na pragu upokojitve. Podobno, ko postanete starejši, boste morda želeli "povečati" svoj portfelj bolj proti obveznicam, zaradi njihove sposobnosti ustvarjanja dohodka.
4. Delo s certificiranim finančnim načrtovalcem. Navodila finančnega strokovnjaka so lahko vedno koristna, vendar je lahko zlasti v letih, ki so se zgodila do upokojitve. V tem trenutku so vlagatelji najbolj izpostavljeni tržnim dogodkom in običajnim tržnim nihanjem. V vsakem primeru svetovalec lahko vlagateljem pomaga pri obveščanju in odločanju o brezposelnosti v skladu s svojimi finančnimi cilji.

Naložbe delnic vključujejo tveganje, vključno z izgubo glavnice. Obveznice so predmet tržne in obrestne mere, če so prodane pred zapadlostjo. Z obrestnimi merami se bodo vrednosti obveznic zmanjšale in bodo odvisne od razpoložljivosti in sprememb cen.